Kaasaegne krediidi- ja krediidisüsteem. Vene Föderatsiooni kaasaegne krediidisüsteem Venemaa Panga funktsioonid

Saada oma head tööd teadmistebaasi on lihtne. Kasutage allolevat vormi

Üliõpilased, magistrandid, noored teadlased, kes kasutavad teadmistebaasi oma õpingutes ja töös, on teile väga tänulikud.

Majutatud aadressil http://www.allbest.ru/

krediidisüsteem Venemaa Föderatsioon

1 . KrVene Föderatsiooni toidusüsteem ja selle korraldus

1.1 KrToidusüsteem praeguses etapis

Vene Föderatsiooni kaasaegse krediidisüsteemi loomisele eelnes pikk ajalooline periood, mille määrasid meie riigi arengu sotsiaal-majanduslikud tingimused.

Venemaa kaasaegne krediidisüsteem toimib vastavalt kahele spetsiaalsele föderaalseadusele: seadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta RSFSR-is" 1990 96-1, mida on muudetud seadusega 1996 17-FZ koos hilisemate täienduste ja muudatustega ning 1990. aasta seadusega. RSFSRi keskpanga kohta” muudetud 1995. aasta seadusega nr 65-FZ, millele lisanduvad ja muudatused, samuti Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik ja muud määrused. Vastavalt käesolevale reglemendile on krediidiorganisatsioon juriidiline isik, kellel on oma tegevuse põhieesmärgina kasumi teenimiseks keskpanga eriloa (litsentsi) alusel õigus tegutseda pangandusorganisatsioone. .

Pank on krediidiasutus, millel on ainuõigus teha kokku järgmisi pangatoiminguid: meelitada raha era- ja juriidilistelt isikutelt hoiustele, paigutada neid vahendeid enda nimel ja oma kulul tagasimaksetingimustel. , makse, kiirkorras, eraisikute ja juriidiliste isikute pangakontode avamiseks ja haldamiseks.

Pangaväline krediidiasutus - krediidiasutus, millel on õigus teha teatud pangatoiminguid.

Venemaa pangandussüsteem on kahetasandiline. Esimene tase on Venemaa keskpank, mis töötab peamiselt krediidiasutustega, teine ​​- Venemaa kommertspangad, samuti välispankade filiaalid ja esindused. Vene Föderatsiooni kaasaegne pangandussüsteem on üle elanud kaks suurt kriisi. Esimene, augustis 1995. Teine, mis algas augustis 1998.

Pangandussüsteemi normaalse toimimise ja selle ümberkorraldamise taastamiseks asutati 1999. aastal Krediidiorganisatsioonide Restruktureerimise Agentuur. Asutuse tegevust reguleerib 8. juuli 1999. aasta seadus "Krediidiasutuste ümberkorraldamise kohta" 44-FZ.

Vene Föderatsiooni Keskpanga roll erilise valitsusorganina, suhe teiste majandusjuhtimise elementidega avaldub tema poolt täidetavate funktsioonide kaudu. Keskpanga funktsioonide tundmine ja kasutamine võimaldab selgelt määratleda tema tegevuse suuna riigi majanduses.

1.2 KrVene Föderatsiooni redigeerimissüsteem

Vene impeeriumis oli kolmeastmeline krediidisüsteem,

Koosneb järgmistest üksustest:

Vene impeeriumi krediidisüsteemi struktuur kuni 1917. aastani

1. Riigipank

2. Pangandussektor, mida esindavad peamiselt kommertspangad ja hoiupangad

3. Spetsialiseerunud krediidiasutused (kindlustusseltsid, krediidiühingud jne).

Erinevalt lääneriikidest arendati Venemaal välja kaks taset: riigipank ja privaatpangandussektor, mida esindasid peamiselt kommertspangad ja hoiupangad. Kolmas tase oli suhteliselt nõrgalt arenenud, mis oli seletatav kapitali- ja väärtpaberiturgude madala arengutasemega. Väärtpaberitehingute tegemisele spetsialiseerunud asutusi Venemaal tol ajal praktiliselt ei eksisteerinud ja nende turgu esindas vaid kolm börsi. Riigi ainsaks sissetulekuallikaks oli nn rahatähtede emissioon, mis aitas kaasa majandussuhete naturalisatsioonile ja piiras kauba-raha suhete ulatust. 1920. aastate alguses viis uus majanduspoliitika krediidisüsteemi taastamiseni, kuid üsna kärbitud kujul. Loodi Riigipank, hakkasid tegutsema aktsia- ja ühistulised kommertspangad. 1925. aastaks taastati ainepunktide süsteem, mille struktuur oli järgmine.

NSV Liidu krediidisüsteemi struktuur 1925. aastal

1. Riigipank

2. Pangandussektor:

1) aktsiapangad;

2) ühistupangad;

3) kommunaalpangad;

4) Põllumajanduse keskpank, vabariiklikud põllumajanduspangad;

3. Spetsialiseeritud rahaasutused:

1) põllumajanduslikud krediidifirmad;

2) krediidikoostöö;

3) vastastikused krediidifirmad;

4) hoiupangad.

Krediidisüsteem hakkas toimima majandusjuhtimise käsu-haldussüsteemi raames ning seda esindasid vaid kolm panka, hoiukassad ja kaks kindlustusorganisatsiooni.

NSV Liidu krediidisüsteemi struktuur

1. Riigipank

2. Stroybank

3. Väliskaubanduspank

4. Hoiukassade süsteem

5. Gosstrakh ja Ingosstrakh.

Selle ümberkorraldamise tulemusena võttis Riigipank lisaks emissiooni- ja sularahaarveldustegevusele üle lühiajaliste laenude andmise tööstusele, transpordile, side ja teistele majandusharudele, samuti pikaajaliste laenude andmise ettevõtetele. põllumajandus.

Riigi teine ​​pank Stroybank keskendus oma tegevuses pikaajaliste laenude andmisele ja investeeringute rahastamisele erinevates majandusharudes, välja arvatud põllumajandus. Väliskaubanduspank tegeles väliskaubanduse laenamise, rahvusvaheliste arvelduste, samuti tehingutega välisvaluuta, kulla ja väärismetallidega.

Hoiupanga süsteem teenis elanikkonda, meelitades ligi sularahasääste, makstes teenuste eest ja müües võitnud valitsuse laene.

Gosstrakh monopoliseeris kindlustustegevuse juriidiliste ja üksikisikud riigis teostas Ingosstrakh väliskindlustustehinguid. Laenusüsteemi pikaajaline juhtimis- ja halduslik toimimine näitas selle kehva efektiivsust, eriti 1980. aastate alguseks riigis süvenevate finants- ja majandusprobleemide taustal. Laenuintress püsis üsna madalal tasemel, mis ei stimuleerinud ei panku ega ettevõtteid vastastikusele efektiivsusele. Kõik see rikkus laenu põhiolemust – tasu laenu ja selle tagasimaksmise eest.

Seetõttu viidi 1980. aastate keskel seoses majandusjuhtimise ümberkorraldamisega läbi pangareform, mille tulemusena loodi suured filiaalide spetsialiseerunud pangad.

NSV Liidu krediidisüsteemi struktuur 80ndate keskel.

1. Riigipank (NSVL Gosbank)

2. Tööstusehituspank (Promstroybank)

3. Agrotööstuspank (NSVL Agroprombank)

4. Elamu- ja kommunaalteenuste pank ja sotsiaalne areng(NSVL Zhilsotsbank)

5. Tööjõu säästude ja elanikkonna laenude pank (NSVL Hoiupank)

6. NSV Liidu Välismajanduspank

Selle ümberkorraldamise eripära seisnes selles, et valdkondlikule spetsialiseerunud pangale anti õigus nii lühi- kui ka pikaajalisele laenule. Märkimisväärsed riigipanga krediidiressursid kanti üle spetsialiseeritud pankadesse. Hoiukassade süsteem muudeti üheks Hoiupangaks, millel on palju filiaale ja osakondi.

Pangandussüsteemi ümberkorraldamise peamiseks ülesandeks oli progressiivse krediidipoliitika elluviimine ja kogu krediidisüsteemi efektiivsuse tõstmine. Nagu praktika on näidanud, oli selline ümberkorraldus pigem negatiivne kui positiivne, kuna kolme panga (Gosbank, Stroybank, Vnesheconombank) monopol asendati sisuliselt vastloodud, reorganiseeritud spetsialiseerunud pankade monopoliga.

Riigipank tegeles ainult tipptasemel ressursside jaotamisega, saamata mõjutada krediidiplaanide elluviimist. Iga pank rakendas iseseisvaid krediidiplaane, kasutades haldusjuhtimise meetodeid. Nii jagasid pangad oma ressursse asutuste vahel vertikaalselt, pööramata tähelepanu vahendite investeerimise tasuvusele, ning osutasid ettevõtetele lihtsaid finantsteenuseid ja toetusi. 1990. aasta keskel, kui valitsus kuulutas välja turu üleminekuprogrammi, sai selgeks, et pangandussüsteem vajab täiendavat ümberkorraldamist. 1990. aasta lõpus võttis NSV Liidu Ülemnõukogu vastu «Riigipanga ja panganduse seaduse», millega lõpuks loodi kahetasandiline pangandussüsteem Keskpanga näol. Hoiupank ja kommertspangad. Selle seaduse kohaselt said kommertspangad iseseisva staatuse hoiuste kaasamise ja krediidipoliitika valdkonnas, samuti intressimäärade määramisel. Välisvaluutatehingute teostamise õigused anti keskpanga poolt väljastatud litsentsi alusel. 1990. aastaks hakkas riigis kujunema kolmeastmeline ainepunktide süsteem. 1991. aastaks, seoses Vene Föderatsiooni kui iseseisva riigi moodustamisega, kujunes välja uus krediidisüsteemi struktuur, mis koosneb järgmisest kolmest astmest.

Vene Föderatsiooni krediidisüsteemi struktuur 1992. aasta lõpus.

1. Vene Föderatsiooni keskpank

2. Pangandussüsteem:

Kommertspangad

Vene Föderatsiooni hoiupank

3. Spetsialiseerunud pangavälised krediidiasutused

Kindlustusfirmad

Investeerimisfondid

1994. aasta lõpus erines Venemaa krediidisüsteemi struktuur oluliselt 1991.–1992. aasta struktuurist.

Vene Föderatsiooni krediidisüsteemi struktuur 1994. aasta lõpus.

1. Keskpank

2. Pangandussüsteem:

Kommertspangad

hoiupangad

Hüpoteegi pangad

3. Pangavälised krediidi- ja finantseerimisasutused

Kindlustusfirmad

Investeerimisfondid

pensionifondid

Finants- ja ehitusettevõtted

Krediidisüsteemi uus struktuur hakkas suurel määral peegeldama turumajanduse vajadusi ning kohanema üha enam uute majandusreformide protsessiga. Seetõttu vajavad Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi paljud aspektid edasist täiustamist.

Keskpanga õiguslik staatus on enamikul juhtudel sätestatud riigi põhiseaduses ja avalikustatud eriseaduses. Praegu võib isegi täheldada teatud tendentsi fikseerida põhiseadustes keskpanga õigusliku staatuse alused. Samal ajal sisaldab Venemaa Panga põhiseaduslik ja õiguslik seisund järgmisi elemente: loomise eesmärgid, peamised ülesanded ja funktsioonid, keskpanga juhtorganite moodustamise kord, teatud põhilised jurisdiktsiooni subjektid. ja volitused, keskpanga suhete alus teiste riigiorganitega. Krediit on rahaliste suhete süsteem, mis areneb ettevõtete, organisatsioonide ja elanikkonna vabade rahaliste vahendite mobiliseerimiseks ning nende kiirkorras tagamiseks, tagasimaksmiseks ja maksmiseks. Laenu andmise peamised põhimõtted on järgmised:

1) Laenu tähtaeg, s.o. laen antakse teatud perioodiks;

2) Laenu tasumine. Kui inimene võtab laenu, siis ta maksab selle eest intressi – krediidimäära; kui inimene investeerib oma raha panka, saab ta selle eest hoiuse pealt intressi. Laenu- ja hoiuseintressimäära erinevust nimetatakse pangamarginaaliks. Panga marginaal on üks peamisi pangatulu liike. Panganduskasum moodustub ka pangateenuste vahendustasudest;

3) Laenu tagasimaksmine tähendab, et laen tuleb tagasi maksta rangelt kindlaksmääratud tähtaja jooksul. Laenu õigeaegse tagasimaksmise tagatiseks võtavad pangad vastu tagatisi, tagatisi, tagatisi ja kohustusi. Samal ajal saavad nad teha otsuseid tagatiseta laenu või tagatiseta laenu andmise kohta;

4) Laenu sihipärasus, s.o. Laen väljastatakse konkreetsete vajaduste rahuldamiseks.

Laenu saab liigitada mitme kriteeriumi alusel:

1. Tingimuste poolest võib laen olla lühiajaline - kuni üks aasta (võib väljastada 30, 60, 90 päevaks jne), keskmise tähtajaga - aastast kuni 5 - 7 aastani, pikaajaline. tähtaeg - üle 7 aasta;

2. Suuruse järgi eristatakse väikeseid, keskmisi ja suuri laene. Panga ja kliendi jaoks määratakse see individuaalselt, sõltuvalt kummagi rahalistest võimalustest;

3. Tagatisliikide järgi jaguneb laen tagatisega ja tagatiseta, s.o. tühi;

4. Võlausaldajate liikide kaupa eristatakse riigi-, panga- ja kommertslaenud;

5. Laenuvõtjate liikide lõikes võib laen olla isiklik (väljastatud eraisikule), põllumajanduslik, tööstuslik, riiklik jne.

Krediidi roll avaldub järjepidevuse tagamises, taastootmisprotsessi järjepidevuses, materiaalsete varade ja raha käibe kiirendamises, ringluses oleva sularaha kasutamise piiramises.

2. BankovskVene Föderatsiooni süsteem

2 .1 Pangandussüsteemi struktuur

Pangandussüsteem on riigi krediidisüsteemi põhikomponent.

Pank - finantsasutus, mis on asutatud raha kogumiseks ja enda nimel nende paigutamiseks tagasimaksmise, maksmise ja kiireloomulisuse tingimustes. Turumajandusega riikides on pank ja selle filiaalid juriidilised isikud. Lisaks on olemas ka pankade esindused, asutused ja filiaalid, mida ei ole.

Praegu on Venemaal kahetasandiline pangandussüsteem.

1. Esimese tasandi moodustab Vene Föderatsiooni Keskpank ehk Venemaa Pank, mille põhifunktsioonid on:

· Rahaküsimus;

· Raharingluse reguleerimine, samuti ametliku raha- ja valuutapoliitika elluviimine;

· Üldise järelevalve teostamine krediidi- ja finantseerimisasutuste tegevuse ning finantsalaste õigusaktide rakendamise üle;

· Kommertspanga kui viimase abinõuandja laenude andmine;

· Valitsuse agendi ülesannete täitmine, mis hõlmavad valitsuse väärtpaberite väljalaskmist ja lunastamist, valitsemissektori kontodega haldamist, valitsuse välisfinantstehingute teostamist jne.

2. Pangandussüsteemi teise tasandi moodustavad kommertspangad. Neid saab luua aktsiaseltsi, piiratud vastutusega äriühingu vormis, väliskapitali osalusel, väliskapitali jne. Tegevustüübi järgi on kommertspangad universaalsed ja spetsialiseerunud. Kommertspankade peamised tüübid on:

· Hoiupangad, mille põhitegevus on seotud hoiuste vastuvõtmise ja lühiajaliste laenude väljastamisega;

· Investeerimispangad, mis tegelevad oma- ja laenuvahendite paigutamisega väärtpaberitesse, samuti pikaajaliste laenude väljastamisega;

· hüpoteegipangad, mis annavad pikaajalist laenu kinnisvara tagatisel;

· Hoiupangad ja krediidiühingud jne.

Pangandussüsteem turumajanduses on tavaliselt kahetasandiline ja hõlmab keskpanka (emissioonipanka) ja kommertspanka (hoiuste pank). mitmesugused. Kommertspankade põhifunktsioonid on hoiuste (hoiuste) kaasamine ja laenude andmine. Nende toimingute abil saavad kommertspangad luua raha, s.o. rahapakkumist, mis eristab neid teistest finantsasutustest. Pangad ostavad ja müüvad ka väärtpabereid.

Pangatoimingud jagunevad aktiivseteks, passiivseteks ja bilansivälisteks, s.o. krediidi-passiivne.

Aktiivne tegevus on oma olemuselt erinevat tüüpi laenude andmine, s.o. rahaliste vahendite paigutamine.

Passiivsed toimingud taanduvad peamiselt hoiuste kaasamisele, teistest pankadest laenu saamisele ja oma väärtpaberite emiteerimisele. Kui oma (volitatud, aktsia)kapital on ainult alguspunkt panga loomiseks, siis on passiivsete toimingute tulemusena saadud laenatud vahendid pangategevuse aluseks.

Bilansitehingud saab rühmitada järgmiselt:

· Esimesse rühma kuuluvad traditsioonilised finants- ja börsiteenused (aktsiablokkide haldamine, nõustamine, abi ühinemisel jne);

· Teise rühma kuuluvad teenused, mida võib nimetada garantiiäriks. Antud juhul räägime esiteks pankade vahendusest, s.o. pangad tegutsevad käendajatena ja teiseks nende otsese osalemise kohta operatsioonides. Need teenused peegeldavad pangandustegevuse mitmekesistamist ning annavad tunnistust panganduse ja valuutavahetuse lähenemisest. Nimetatud toimingute hulgas on vaja nimetada futuuritehingud - tulevikulepingute tingimuste ost-müük koos nende tingimuste fikseerimisega; optsioon - toiming, mis annab õiguse teha tulevane tehing; NIF operatsioon - keskpika tähtajaga (3 - 5 aastaks) leping pankade ja väärtpaberite väljastaja vahel, et nende väärtpaberite müügiga seotud raskuste korral võtab pank endale kohustused need osta või anda samaväärset laenu vms;

· Kolmas rühm on vahetustehingud – võlavahetused kahe laenuvõtja vahel. Vahetuslepinguid kasutatakse juhul, kui asjaosalistel on teatud kapitaliturgudel eelis, näiteks kohustuste vahetamine erinevates valuutades.

Lisaks kahetasandilisele pangandussüsteemile on olemas tsentraliseeritud monopangandussüsteem (näiteks NSV Liidus oli panganduskolmainsus – Riigipank, Stroybank ja Vneshtorgbank), samuti detsentraliseeritud pangandussüsteem.

2.1.2 Keskpank ja selle toimingud

Keskpangad lasevad ringlusse rahvusvaluutat, säilitavad riigi kulla- ja välisvaluutareserve, kommertspankade kohustuslikke reserve ning tegutsevad pankadevahelise arvelduskeskusena. See on alati väljastanud pank.

Kaasaegsete tööstusriikide raha- ja krediidisüsteemid on läbinud pika ajaloolise arengutee, mis põhineb kauba-raha suhetel ja riiklikel turgudel.

Algselt tootevahetus töötegevus oli oma olemuselt kohalik ja piirdus üksikute turgudega. Sel ajal tekkis ettevõtetele vastastikune kaubalaenamine, vekslite ringlus ja nende arvepidamine pankades. See oli raha- ja pangandussüsteemide esialgne periood.

Vahemere kaubandus põhines põllumajanduse ja tööstuse kõrgel ettevõtlustasemel. Nende majandusharude toodangu müük toimus pankades hoitava kuldraha abil. See seletab kommertspankade tekkimist ja nende kulla ladustamise kviitungeid, mida nimetatakse pangatähtedeks või pangamaksetähtedeks.

Rahasüsteemide teist etappi iseloomustas riiklike turgude õitseng, kaupade laenamine ja arvete ringlus. Sel perioodil algas kommertspankade massiline moodustamine ja pangatähtede emiteerimine. Kommertspankade ja nende pangatähtede kontingent oli prototüübiks kaasaegsete tööstusriikide tulevaste rahasüsteemide ja keskpankade jaoks.

Inglismaal tekkis esimene arvete ringluse süsteem, mis toimis krediidiraha ringluse peamise organisatsioonina mujal maailmas.

Rahasüsteemide arendamise kolmandas etapis hakkasid maksepileteid väljastama suured kommertspangad. See protsess oli aluseks emissioonikeskpankade moodustamisele kõigis Euroopa riikides. Üheks peamiseks põhjuseks kommertspankade maksetähtede muutmisel keskpankade pangatähtedeks oli sularaharingluse ja ettevõtete vekslikäibe laienemine. Keskpankade vabastamine võimaldas laiendada raharingluse ulatust ja tagada vajaliku sularahamassi laiendatud taastootmine.

Raha-krediidisüsteemide neljandat etappi iseloomustas kommertspankade maksepiletite intensiivne väljatõrjumine keskpankade pangatähtede ringlusest. See protsess põhines suurte tööstusriikide, nende riiklike turgude ja ülemaailmse majandussüsteemi kujunemisel, tsementeerides rahvusvahelist tööjaotust ja väliskaubandust. Sel ajal muutusid kesksed emiteerivad pangad suurteks krediidikeskusteks, mis varustasid rahvamajandust vajaliku hulga maksevahenditega. See stimuleeris sotsiaalse töö tootlikkuse kasvu, rahvuslike ja riikidevaheliste murede teadvustamist ning sotsiaalse toote tootmismahu kasvu. Keskpangatähed muutusid riiklikuks krediidirahaks, mida saab vabalt kulla ja hõbeda vastu lunastada.

Rahasüsteemide arengu viiendal (hiljutisel) etapil on tööstusriigid kolinud kuldmüntide ja kullastandarditelt pangatähtede ringlusse ja pangatähtede asendamisele elektronrahaga. Sellel etapil on suur tähtsus, kuna seda iseloomustab riikide rahasüsteemide globaliseerumine ja üleminek laenukapitali maailmaturule. USA rahvusvaluuta on nihkunud kulla asemel maailma raha rolli.

Kooskõlas Art. Vene Föderatsiooni põhiseaduse artikli 71 kohaselt kuulub Venemaa Pank föderaalsesse majandusteenistusse ja seda haldab Vene Föderatsioon. 1. osas Art. Põhiseaduse artikkel 75 sätestab, et raha emiteerib eranditult Vene Föderatsiooni Keskpank; ja selle artikli 2. osas määratletakse Venemaa Panga põhiülesanne – rubla kaitsmine ja stabiilsus. Ta täidab seda ülesannet teistest täitevvõimudest sõltumatult. Täpsemalt see küsimus hõlmatud föderaalseaduses nr.

07/10/2002 nr 86-FZ "Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Panga) kohta", kinnitatud Riigiduuma poolt 27.07.2002, mis sätestab, et Venemaa Pank on juriidiline isik, põhikapital ja muu vara on riigi omand. Samal ajal kehtestas seadusandja puutumatuse keskpanga vara suhtes, määrates kindlaks, et selle tagasivõtmine ja kohustustega koormamine ilma Venemaa Panga nõusolekuta ei ole lubatud.

Venemaa Panga tegevuse õigusliku reguleerimise küsimusi käsitletakse paljudes teistes föderaalseadustes. Eelkõige reguleerib föderaalseadus Venemaa Panga ja krediidiasutuste vahelisi suhteid

“Pankade ja pangandustegevuse kohta” ja Vene Föderatsiooni seadus “Valuuta reguleerimise ja valuutakontrolli kohta”.

Vene Föderatsiooni sularaharingluse korraldamise põhimõtted on sätestatud föderaalseaduses "Vene Föderatsiooni keskpanga (Venemaa Pank)" ja täpsustatud Venemaa Panga regulatiivdokumentides:

Nimiväärtuse põhimõte;

Valikulise tagatise põhimõte;

Monopoli põhimõte;

Unikaalsuse põhimõte;

Tingimusteta kohustuse põhimõte;

Piiramatu vahetatavuse põhimõte;

Pädevuse diferentseerimise põhimõte.

Esiteks on Venemaa Pank finantsvõim, mille olemus seisneb selles, et ta koos valitsusega töötab välja ja viib ellu rahapoliitikat. Ja selle rakendamisel saab Venemaa Pank kasutada enda operatsioonide intressimäärasid, kommertspankade kohustuslikke reservimäärasid, rahapakkumise kasvu kvantitatiivseid piiranguid jne. Ta võib kasutada ka kaudseid meetodeid teiste pangandussüsteemis osalejate mõjutamiseks, eelkõige peaks tema intressimäärade tase mõjutama intressimäärade taset, kohustuslikke reserve ja refinantseerimismäärasid – kommertspankade tegevuse mahtu ja struktuuri. Eelkõige väärivad märkimist Venemaa Panga ülesanded, mis talle seadusega pangalaenutegevuse vallas määrati. Ta peab ellu viima riiklik registreerimine krediidiasutuste, aga ka nende auditiga seotud organisatsioonide litsentsimine, kehtestavad pangaoperatsioonide läbiviimise, raamatupidamise ja aruandluse reeglid, selle korraldatud refinantseerimissüsteemi abil, tegutsevad äriorganisatsioonide jaoks "viimase abinõuna" võlausaldajana, ja nende tegevust kontrollima.

Analüütiliste ja prognoosimaterjalide koostamiseks on keskpangal õigus nõuda ja saada vajalikku teavet, statistilisi andmeid ja muid selliseid materjale nii krediidiasutustelt kui ka föderaalasutustelt.

Venemaa Pank on võimas organ, mis ei väljendu mitte ainult tema volitustes, vaid ka autonoomias ja sõltumatuses riigiorganitest. Maailma kogemus näitab, et riigi rahaühik on seda stabiilsem, seda sõltumatum on keskpangal.

Venemaa Panga seadus rõhutab otseselt tema sõltumatust põhiseaduse ja föderaalseadustega antud volituste piires: föderaaleelarvele on keelatud laenata (välja arvatud juhul, kui selline võimalus on föderaaleelarves selgesõnaliselt ette nähtud). seadus) ja Vene Föderatsiooni eelarved. Lisaks rahapoliitika väljatöötamisele ja elluviimisele on pangal volitused veel kahes olulises valdkonnas: see on kogu pangandussüsteemi järelevalveasutus ja Vene Föderatsiooni arveldussüsteemi arengut määrav asutus. Järelevalvefunktsiooni täitmiseks on Venemaa Pangal õigus kehtestada kohustuslike suhtarvude jaoks konkreetsed parameetrid, mis tagavad pangandussüsteemi stabiilsuse.

Arveldussüsteemide tõrgeteta toimimist tagavad tegevused hõlmavad mitmeid elemente: sularaharingluse korraldamine, sularahata maksete rakendamise standardite ja reeglite kehtestamine, arveldussüsteemi litsentsimine.

Samuti annab seadus Venemaa Pangale sularaha väljastamise ja selle ringluse korraldamise monopoolse õiguse.

Ei saa mainimata jätta sellist Venemaa Panga funktsiooni kui reeglite kehtestavat tegevust. Küsimuste ring, mille kohta on võimalik määrusi anda, on piiratud Venemaa Panga üldise pädevusega. Lisaks on need kohustuslikud föderaalosariikide ametiasutustele, Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste ametiasutustele, kohalikele omavalitsustele ning kõigile juriidilistele ja üksikisikutele.

Normatiivaktidele peab alla kirjutama Venemaa Panga esimees või tema asetäitja. Ja alles pärast avaldamist Venemaa Panga ametlikus väljaandes (Vene Panga Vestnik) jõustub see, välja arvatud juhud, kui Venemaa Panga direktorite nõukogu otsustab teistsuguse kandekuupäeva.

Keskpanga pangatähed on piiramatult seaduslikud maksevahendid ning puuduvad muud struktuurid, mis seda selles ametis asendaksid ning pangatähti riigisiseselt tingimusteta makse- ja võlakohustuste tagasimaksevahendina emiteeriksid. Neid tuleb aktsepteerida nimiväärtusega kogu riigis ja igat tüüpi maksete puhul, samuti kontode krediteerimiseks, hoiuste ja ülekannete jaoks.

Kõik keskpanga funktsioonid on omavahel tihedalt seotud. laenu andmine riigile ja pankadele, keskpank samas loob see ringluskrediidiinstrumendi, mis teostab valitsuse kohustuste väljastamist ja tagasimaksmist ning mõjutab laenuintresside taset. Nimetatud ülesanded keskpangale loovad objektiivsed eeldused kogu riigi raha- ja krediidisüsteemi reguleerimise ning sellest tulenevalt majanduse reguleerimise funktsiooni täitmiseks. Rahapoliitilise regulatsiooni ja pangajärelevalve funktsioon praeguses etapis on keskpanga kõige olulisem funktsioon.

Keskpank täidab oma ülesandeid läbi pangaoperatsioonide – passiivse ja aktiivse. Passiivseteks operatsioonideks nimetatakse toiminguteks, mille abil moodustatakse pangaressursid, aktiivseteks operatsioonideks on toimingud pangaressursside paigutamiseks.

keskpankade passiivsed operatsioonid. Enamikus riikides on peamiseks keskpanga ressursside allikaks pangatähtede emissioon (54–85% kõigist kohustustest). Praeguses etapis on pangatähtede emissioon täiesti usalduslik, s.o. ei ole kullaga tagatud. Pangatähtede kuldkate on kaotatud, kuigi mõnes riigis kehtivad ametlikult seadused, mis piiravad usalduse emissiooni võimalusi. Rahaühikute ametlik kullasisaldus on kõikjal kaotatud.

Kaasaegne pangatähtede emiteerimise mehhanism põhineb kommertspankadele, riigile laenamisel ning kulla- ja välisvaluutareservide suurendamisel. Väljalaskemehhanism määrab pangatähtede krediiditagatise olemuse. Pangatähtede väljastamine pankadele laenamisel on tagatud vekslite ja muude pangakohustustega; riigile laenamisel - riigi pikaajaliste kohustustega ja kulla ostmisel välisvaluutas - vastavalt kullaga välisvaluutas. Teisisõnu on keskpanga varad pangatähtede emissiooni tagatiseks. Selles avaldub eelkõige suhe panga passiivse ja aktiivse tegevuse vahel. Keskpanga "pangatähti välja andva" passiivse tegevuse suurus sõltub tema aktiivsest tegevusest: panga laenud, riigikassa (rahandusministeeriumile), välisvaluuta ja kulla ostmine. Selles mõttes võib öelda, et loetletud keskpanga aktiivsed toimingud on passiivsete suhtes esmased.

Passiivsed toimingud hõlmavad: pangatähtede emiteerimist; krediidiasutuste, valitsuse ja välispankade hoiused; kapital ja reservid.

See aga ei tähenda, et mis tahes laen keskpangalt krediidisüsteemile või riigile oleks seotud uue pangatähtede emissiooniga. Selliseid laene saab kanda kommertspankade kontodele ja keskpangas avatud riigikassasse, sel juhul ei ole rahatäht, vaid keskpanga hoiuse emissioon. Keskpanga ressursside allikaks on kommertspankade hoiused ja nende erikontodele krediteeritud kohustuslikud reservid, samuti riigikassa hoiused (riigieelarvelised vahendid). Tavaliselt ei moodusta panga omakapital rohkem kui 4%.

Põhikapitali moodustamine. Nagu iga äristruktuur, algab ka keskpankade asutamine omavahendite moodustamisest, mille aluseks on algkapital.

Enamikus maailma tööstusriikides toimub keskpankade loomine aktsiate alusel. See tähendab, et põhikapital moodustatakse asutajatele aktsiate müügi teel. Asutajate koosseisu kinnitab kommertspankade või äriühingu riiklike juhtorganite esinduskoosolek. Nende organite hulka kuuluvad vastavate riikide parlamendid ja valitsused. Reeglina müüakse aktsiaid asutajate nimekirjade järgi, mis on koostatud vastavalt pankade asutamise kohta vastuvõetud aktidele. Sellistes nimekirjades olevate aktsiate müük võimaldab ennetavalt kindlaks teha, millised ettevõtte esindajad hakkavad juhtima keskpanga tegevust. Kaasaegsetes tingimustes on maailma suurim keskpank USA emissioonipank, mis loodi parlamendi (Kongressi) 23. detsembri 1913. aasta Föderaalreservi seaduse alusel. Selle seaduse kohaselt on territoriaalsete pankade föderaalreservi süsteem. (FRS) asutati riigis.

Venemaal toimus keskpanga loomine rahasüsteemi monopoliseeritud riigiorgani tasemel. Panga põhiülesanne oli rahastada valitsuse kulutusi paberraha ehk pangatähtede emiteerimise kaudu.

Sihtpank asutati riigieelarve arvelt ja seetõttu väljastas vahendeid eelarvepuudujäägi katteks. Defitsiidi suuruse määramise ja paberraha väljalaskmise viis läbi Venemaa keiser. Panga aktsiaid ei trükitud ja asutajatele ei müüdud, mis rõhutas panga staatust puhtalt valitsuskulude krediidiasutusena. Panga tegevuskulud tehti vastavalt tema hinnangutele, mis kanti eelarve kulude poolele. Õiguslik staatus määras pangale hukka riigi "tasku" rolli ja täieliku isolatsiooni rahvamajanduse vajadustest.

1797. aastal asutati riikliku määramispanga osana raamatupidamis- (allahindlus)kontorid, et "abistada" käsitöölist, tootjat ja aretajat. Kontorite ülesannete hulka kuulus arvete arvestus ja ettevõtja poolt otsekaubanduskrediidi väljastamine.

1817 registriametit muudetakse osariigiks kommertspank mõeldud lühiajaliste laenude andmiseks riigi majandusele. Suurem osa hoiustest (213 miljonit rubla ehk 89%) hoiti aga laenupangas, mis andis valitsusele rahalaene. Seetõttu laenasid põllumajandusele, tööstusele ja kaubandusele pangandusmajad ja rahavahetajad. Esialgu vahetasid rahavahetajad vaid paberpangatähti hõbeda vastu, kuid hiljem alustati laenuoperatsioonidega vekslite ja inventari tagatisel.

1860. aastal asutati krediidisüsteemi väljakujunenud seoste alusel Vene Keisririigi Riigipank. Panga loomine toimus aktsionäride põhimõttel. Aktsiaid jagati ainult märkimise teel. Kontrollpakel kuulus valitsusele ja ülejäänu ettevõtetele ja kommertspangale.

1861. aastal kaotati esimeste Vene vürstiriikide ajast kehtinud pärisorjus; peaaegu 1000 aastat. Rahvamajanduse arengut mõjutas soodsalt vaba tööturu ja emissioonipanga tekkimine, mis emiteeris rahatähti töötajate ja töötajate palkade maksmiseks. Kui 60ndate alguses oli kivisöe kaevandamine 1,5 miljonit tonni, siis 1900. aastaks oli see kasvanud 31 miljoni tonnini ehk üle 20 korra. Mustmetallurgia arenes intensiivselt söekaevandamise baasil. Aastatel 1860-1900. rauasulatus kasvas 1,2 miljonilt tonnilt 11 miljonile tonnile ehk 9 korda. Tööpinkide ja mehhanismide arendamine sama aja jooksul 4 korda.

Kodumaise tööstuse arengule aitas kaasa valitsuse ülitõhus tollipoliitika. Aastatel 1868-1991 tõsteti rööbaste imporditariife 4,5 korda, malmi - 10 korda, raua ja metallurgiatoodete - 3 korda, veeremi - 6 korda. Pärast soodustariifide kehtestamist muutus välismaiste ettevõtjate jaoks tööstuskaupade import kahjumlikuks ning nad läksid üle kapitali ekspordile, luues uusi ettevõtteid ja tööstusi. Vene ühiskonna kontrolli all väliskapitali osalusel ehitati sellised transporditehnika hiiglased nagu Putilovi, Kolomna, Sormovo ja Harkovi auruveduritehased.

Raha väljastamine. Keskpanga kui “pankade panga” ja ühiskonna peamise finantspüramiidi fenomenaalne mõju on monopoolne õigus emiteerida ringluses uut raha. Raha emissioon on selle panga peamine passiivne tegevus. Emissiooni mõju põhineb kuldmüntide vermimise, kuldmüntide ja kullastandardite kaotamisel ning paberrahale üleminekul. Praktikas tähendab see, et keskpank on võimeline väljastama mis tahes ringluses olevat raha, olenemata riigi kullavarudest. See on raharingluse, kommertspankade tegevuse ja turumajanduse kaasaegse regulatsiooni aluseks. Raha odavnemise ja majanduse arengu piduriks muutmisega saavad riik ja tema keskpank ringluses oleva raha likvideerida (nullitada) ja asendada uue, kindla ostujõuga rahaga. "Kõva" raha küsimus on alati võimsaks tõukejõuks stabiilse majanduse loomisel ja rahvamajanduse industrialiseerimisel.

Emissioonivajadus on tingitud vastloodud, uusi maksevahendeid nõudva toote laiendatud paljundamisest ja müügist. Emissiooni alusel makstakse elanikele rahalist tulu ja realiseeritakse äristruktuuride kasumit, s.o. ühiskonna rahvusliku tulu kujunemine. Samas on vana, varem emiteeritud rahal pöördvõrdeline mõju emissiooni suurusele. Mida rohkem vana raha pankadele tagastatakse, seda vähem on vaja uut raha majanduse ringlusse lasta.

Euroopa esimestes pankades sai maksetähtede väljastamine alguse pankurite IOU-dest teatud koguse kulla hoiulevõtmisel. Seetõttu piiras keskpankade pangatähtede emissiooni aastaid riigi kullareservi suurus. Sotsiaalse töö tootlikkuse, tootmise mastaabi ja rahvatulu suurenemisega omandas emissioon iseseisva iseloomu. Esiteks toimus emissiooni eraldamine kullareservist kullaga mittetagatud raha emissioonimäärade abil. Seda emissioonimudelit nimetatakse usaldusisikuks. Pärast kuldmüntide standardi ja kullale rahatähtede vaba suuruse kaotamist asendus usaldusemissioon paberraha emissiooniga, olenevalt inventuuriartiklite käibe vajadustest. Praegu on selline väljalaskekord kehtestatud kõigis tööstusriikide, sealhulgas Venemaa Föderatsiooni keskpankades.

Meie riigis tekkis kuldmüntide standard rahareformi käigus aastatel 1895–1897. Lisaks kuldmüntidele lasti käibele hõbe- ja vaskmünte, samuti keskpanga kreedittähti (pangatähed). 1. jaanuari 1914 seisuga oli raha ringluses 2,5 miljardit rubla, sealhulgas 1775 miljonit rubla. pangatähed, 494 miljonit rubla. kulda ja 223 miljonit rubla. hõbemündid.

Emissioon viidi läbi usaldusalusel. Põhiemissiooni suuruseks määrati 600 miljonit rubla. Pool sellest summast pidi olema tagatud keskpanga kullavarudega. Täiendav emissioon saaks toimuda ainult täieliku (100%) kullaga. Seega pangatähtede väljastamisel summas 1775 miljonit rubla. kullavaru oli 1455 miljonit rubla. (1775 - 600/2).

Pärast reformi jätkasid Venemaa valitsus ja keskpank aastatel 1898–1913 usalduseemissiooni mudeli karmi joont. panga kullavarud kasvasid 1,2 miljardilt rublalt 1,8 miljardile rublale, ületades ringluses olevate pangatähtede koguse. See võimaldas paberraha vabalt kulla vastu vahetada. Ebamugava maksevahendi hiilgus jäi aga tootmise, transpordi ja ladustamise keerukuse tõttu kindlalt kuldmüntide taha kinni.

Nagu enamikus maailma riikides, toimus kulla "detroniseerimine" ka Venemaal Esimese maailmasõja ajal ja riik läks üle paberraha emiteerimisele. Rahareformi käigus 1922-1924. Kuld- ja hõbemüntide vermimine taastus, kuid need kogunesid ja ei leidnud rahvamajanduses rakendust.

Vene Föderatsiooni loomulik üleminek hindade liberaliseerimisel ja šokiteraapial põhinevale turumajandusele põhjustas inflatsiooni plahvatusliku tõusu ja amortiseerunud paberraha tulva. Aastateks 1992-1995 põhitoidukaupade jaehinnad tõusid 10 000 korda. Vanad riigikassa ja pangatähed nimiväärtustes 1, 5, 10 ja 25 rubla. võeti ringlusest ja asendati pangatähtedega nimiväärtusega 100–500 000 rubla. Riigi raharinglus osutus stagflatsiooniks ehk heitkoguste suurenemiseks koos põllumajandus- ja tööstustoodangu vähenemisega.

Üks olulisemaid küsimusi keskpankade töös on rahaemissiooni ülem- ja alampiiri määratlemine. Sotsiaalse toote tööväärtuse ja hinna kui kauba väärtuse rahalise väljendusvormi teooria rajajad (W. Petty, K. Marx) arvasid, et ringluses oleva rahahulga alumine piir on seotud kogutoote ulatus ja riigi rahaühiku ringluse kiirus. Nad esitasid raha koguse ja väärtuse seaduse kui väärtusseaduse toimimise spetsiifilise vormi raharingluse sfääris.

Selle seaduse järgi sõltuvad kaupade ja raha vahetuse proportsioonid nende väärtusest ja see määrab ringluses oleva raha hulga. Selle seaduse klassikaline toimimise skeem avaldub kulla tingimustes - rahastandardis ja pangatähtede vabas vahetamises kulla vastu.

Raha koguse seaduse valem ütleb, et ringluses oleva raha kogus on otseselt võrdeline müüdud kaupade hindade summaga ja pöördvõrdeline rahvusliku raha ringluse kiirusega.

See tähendab, et raha emissiooni peab rangelt piirama kõigis rahvamajanduse sektorites ringlevate laoartiklite väärtus.

Kooskõlas sotsiaalse toote piirkasulikkuse ja kaupade hindade teooriaga (E. Böhm-Bawerk, F. Wiese ja K. Menger) sõltub ringluses olev raha hulk kaupade pakkumisest ja nõudlusest Euroopa Liidus. turud. Samal ajal modelleeritakse mitut kaubahindade vabaduse astet, mis sõltuvad esmaste, sekundaarsete, tertsiaarsete ja järgnevate individuaalsete vajaduste rahuldamisest. Näiteks kehtestatakse kõrgeimad hinnad mainekatele rõivaesemetele ja jalatsitele, madalaimad aga moest väljunud esemetele. See tähendab, et hinnad ei ole kuidagi seotud kauba väärtusega, vaid sõltuvad inimeste jõukusest või teatud rühmade ja kogu elanikkonna käes olevast rahasummast. Kuna raha emiteerivad keskpangad, saab riik määrata selle kogusumma ja reguleerida seeläbi kaupade tegelikku nõudlust ja hindu.

Tööstusriikide turumajanduse areng on näidanud, et raha kvantitatiivne teooria avab rohkem võimalusi taastootmisprotsessi riiklikuks reguleerimiseks kui kulukontseptsioon. Selle aluseks on raha kapitali-loov kasutamine või nende vabastamine suurte riiklike ja muude programmide elluviimiseks.

Meie riigis oli majanduse riikliku juhtimise suurim esindaja rahasumma toel I.T. Pososhkov (1652-1726). Oma raamatus “Vaesuse ja rikkuse raamat” (1724) väitis ta vajadust anda välja paberraha Peeter I valitsuse kulude katteks, mis on seotud Vene impeeriumi rahvamajanduse arenguga. Kuid sel ajal polnud meie riik veel valmis looma tsiviliseeritud raha- ja krediidisüsteemi.

Raha kui ühiskonna majandusliku stimuleerimise peamise vahendi kapitali loova kontseptsiooni väljatöötamist jätkas N.S. Mordvinov. Raamatus "Arutlused provintsidesse erapankade asutamisest kaasneda võivatest kasudest" (1813) esitas ta aastal hävitatud rahvamajanduse taastamise plaani. isamaa sõda Venemaalt Prantsusmaale. Selle plaani nurgakiviks on soovitus luua kahetasandiline rahasüsteem, mille allosas on kommertspangad. Mordvinov uskus, et territoriaalsete (provintsiaalsete) kommertspankade asutamine toob kaasa põllumajanduse, tööstuse, kaubanduse, linnade õitsengu ja suurendab kõigi Venemaa ühiskonnakihtide jõukust, kuna see tagab selle maksejõulise nõudluse.

Kapitaliloova arusaama rahast ja krediidist tasakaalustab kaasaegne monetarism, mille jutlustaja on Ameerika majandusteadlane M. Friedman. Tema kontseptsioon lähtub sellest, et rahapakkumise kasvutempo ei saa olla kõrgem sisemajanduse koguprodukti (SKP) kasvutempost.

Arenenud turumajanduse ja kaubamasside üleküllastumise tingimustes on monetaristlikud meetmed tõhus vahend majanduse juhtimiseks. Kuid majanduses, kus turunõudlust rahuldatakse vähe (näiteks Venemaal), ei sobi need praktilise rakendamise. Seda seletatakse tarbimisühiskonna turumajanduslike struktuuride puudumisega ning nappide tootmisvahendite ja tarbekaupade terava puudusega. Sellises majanduses saab rahvamajandus areneda vaid suuremahuliste ja tohutuid raha nõudvate investeerimisprogrammide toel.

Rahaliste vahendite säilitamine riigi- ja kohalikust eelarvest. Nii USA-s kui ka Vene Föderatsioonis on keskpangad riigikassa volitatud laekurid. See tähendab, et vastavad eelarvekontod on koondunud keskpanka ja selle kohalikesse organitesse, mille kaudu teostatakse föderaal- ja kohaliku eelarve tulude ja kulude osade täitmisega seotud rahatehinguid. Nende osade suuruse töötavad välja rahandusministeeriumid ning kinnitavad parlamentide alam- ja ülemkojad. Samas on eelarveosade vahekorral määrav mõju panga kui riigikassa laekuri tegevusele. Kui tulude pool ületab kulude poole, siis tekivad eelarvekontodele sularahajäägid, mis moodustavad pangakohustusi. Pöördsuhtega on pank sunnitud teostama eelarvelaenuoperatsioone, mis vähendab tema ressursse rahvamajanduse jaoks.

Kommertspankade sularahareservide hoidmine. Keskpankade passiivsete operatsioonide üks olulisemaid liike on kommertspankade sularahareservide hoidmine. Meie sajandi 90. aastate keskel määrati Vene Föderatsiooni keskpanga (CBR) reservimääraks 21% ja see oli 2 korda kõrgem kui USA Föderaalreservi samasugune määr. Reservimäärade kõrge tase tekitas "kallist" raha ja pidurdas inflatsiooniprotsessi arengut. Praegu on seda määra vähendatud 10%-ni, mis on kooskõlas rahvusvaheliste standarditega.

Keskpankade peamised aktiivsed tegevused on: raamatupidamis- ja laenutoimingud; pangainvesteeringud; tehingud kulla ja välisvaluutaga.

Raamatupidamis- ja laenutoimingud on esindatud kahte tüüpi:

Kommertspangale ja riigile antud laenud kommertarvete tagatisel (tunnustatud pankade poolt aktsepteeritud), riigi võlakirjade, riigivõlakirjade ja muude väärtpaberitega;

Raamatupidamistoimingud - arvete ostmine keskpanga poolt riigilt ja pankadelt. Kommertspankadest arvete ostmist nimetatakse ümberdiskonteerimiseks, kuna sel juhul toimub teisene arvestus ehk teisene arvete ostmine, mida kommertspangad oma klientidelt ostsid. Panga tulu moodustab vahe summa vahel, mille keskpank veksli ostmisel kommertspangale maksab, ja summa, mis veksli võlgnikult selle tähtaja saabumisel laekub.

Intressi, millega keskpank kommertspankadele laenab ja nende arveid uuesti diskonteerib, nimetatakse ametlikuks diskontomääraks ehk keskpanga diskontomääraks.

Pangainvesteering on väärtpaberite ostmine panga poolt. Keskpanga investeeringud koosnevad investeeringutest valitsuse väärtpaberitesse. Enamiku tööstusriikide võlakirjade ostmine keskpanga poolt on peamine ja isegi ainus valitsusele laenamise vorm. Valitsuse otselaenud, s.o. pangalaenu andmine neis riikides praktiliselt puudub (näiteks USA-s, Kanadas, Jaapanis, Suurbritannias, Šveitsis, Rootsis) või on seadusega piiratud (Saksamaal, Prantsusmaal, Hollandis). Olgu öeldud, et keskpanga portfellis on vaid väike osa valitsuse väärtpabereid, suurema osa neist müüb pank väärtpaberiturul edasi. Sellest lähtuvalt on riigi peamised võlausaldajad mittekesksed ning kommertspangad ja muud finants- ja krediidiasutused, ettevõtted ja elanikkond.

Keskpanga riigivõlakirjade ostude oluline ja sageli ka esmane eesmärk on rahapoliitika käigus reguleerida pangandussüsteemi likviidsust ja juhtida riigivõlga.

Venemaa riigivõlg tekkis peaaegu täielikult keskpanga otselaenamise tulemusena riigile. Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Panga) seadus näeb aga ette, et viimane saab rahandusministeeriumile krediiti anda ainult sealt väärtpabereid ostes.

Keskpankade aktiivsete tegevuste gruppi kuuluvad kommertspankadele laenamine, valitsuse kulutused ning kulla ja välisvaluuta ostmine. Nende kanalite kaudu sisenevad keskpankade emissiooniressursid vastavate riikide raharinglusesse.

Kommertspankadele laenu andmine - põhirühm keskpankade aktiivne tegevus. Nende toimingute olulisus seisneb krediidiraha loomises laiendatud taastootmise edendamiseks, kogu sotsiaalse toote tootmise ja ringluse tagamiseks kommertspankade abiga raharinglusesse sisenevate maksevahendite massiga. Neil pankadel ei ole õigust iseseisvalt emiteerida ja seetõttu toimub nende tegevus keskpanga poolt eraldatud emissioonivahendite piires.

Kommertspankade moodustamine toimus varude käibe, ettevõtete vekslite ja nende arvestuse mõjul krediidisüsteemis. Arvete arvestus nõuab tohutut raha ja kommertspankade ressursside taastamist, mis on investeeritud toimivate ettevõtjate kapitaliringlusse. Maailma panganduspraktikas toimub see kommertspankade refinantseerimise kaudu. Refinantseerimise sisuks on arvete ja kohalike keskpanga ametiasutuste ümberdiskonteerimine. Kommertspanga arveid krediteeritakse nende toimingute tegemise ajal kehtiva keskpanga diskontomäära alusel.

Kuna ettevõtetele vastastikune laenamine ja nende vekslite käive kommertspanga otselaenuga sunniti välja, asendus vekslite ümberarvestamine tavaliste keskpangalaenude andmisega. Pärimuse kohaselt on aga kommertspankade ressursiportfelli mõisted "arvete arvestus" ja "refinantseerimine" säilinud tänapäevani.

Kommertspankade poolt ettevõtetele laenu andmisel on suur tähtsus kõigi rahvamajanduse sektorite arengus. Kommertspankade ärilaenud stimuleerivad toimivate ettevõtjate üksikute kapitalide ringluse ja käibe järjepidevust ning loovad tingimused majandus- ja finantstegevuse ulatuse lahendamiseks. See on eriti oluline materiaalse tootmise sfääri jaoks, kus luuakse kogu sotsiaalse toote väärtus.

Kapitali ringlus ja kommertspankade laenude tagasiliikumine määravad keskpankade rahaemissiooni krediidi iseloomu. Krediidipõhise sularaha ja pangakäiberaha väljastamine võimaldab stimuleerida laenude efektiivsust ja tagada nende tagasipöördumise liikumise alguspunktidesse, s.o. pangad. Rahavoogude ringkäik võimaldab keskpankadel säilitada raharingluse kindlaksmääratud parameetrid ja piirata "üleemissiooni" ehk uue raha ringlusse laskmist vana raha tagastamata.

Turumajanduse avalik haldus hõlmab kommertspankade tegevuse tagamist keskpanga poolt. See on tingitud asjaolust, et viimased on rahasüsteemi töölüli, mis korraldab otseselt krediidisuhteid rahvamajanduses. Turumajanduslike struktuuride edukas toimimine sõltub suuresti neist. Kommertspankade kaotamine üldisest krediidisuhete ahelast majandusega raskendab riiklikku ettevõtlust ning võib põhjustada kahjusid ja turumajandusstruktuuride pankrotti. Keskpankade garanteeritud abi rohujuuretasandini toimub bilansi desinfitseerimise, soodusintressimääraga sihtlaenud eraldamise, laenude halbade võlgade kustutamiseks vahendite eraldamise ja muude meetmetega.

Sarnased dokumendid

Krediidisüsteemi struktuur ja kujunemise ajalugu. Krediidi vormid ja funktsioonid. Vene Föderatsiooni krediidi- ja pangandussüsteemi toimimise mehhanism ja arendamise viisid turutingimustes. Krediidi- ja finantseerimisasutuste riiklik regulatsioon.

kursusetöö, lisatud 03.06.2011


Raha, raharinglus ja süsteem. Raha olemus ja funktsioonid. Laenukapitali turu struktuur ja funktsioonid. Vene Föderatsiooni krediidisüsteem ja rahvusvahelised krediidisuhted. Kesk-, hoiu- ja kommertspankade tegevus.

loeng, lisatud 11.04.2015


Kaasaegne krediidi- ja pangandussüsteem, selle struktuur ja roll turumajanduse arengus. Venemaa keskpank, selle funktsioonid ja poliitika. Krediiditurg: krediidi funktsioonid ja vormid turumajanduses. Krediidisüsteemi toimimise mehhanism.

kursusetöö, lisatud 21.08.2008


Raha käibe struktuur. rahapakkumise agregaadid. Raha nõudlus ja pakkumine. Keskpank ja selle roll majanduses. Riigi krediidisüsteem ja selle tasemed. Rahapoliitika kontseptsioon, eesmärgid ja instrumendid. "Kallis" ja "odava" raha poliitika.

abstraktne, lisatud 20.07.2015


Riigi krediidisüsteem ja rahapoliitika. Peamised instrumendid, mille abil keskpank viib ellu oma poliitikat kommertspankade suhtes. Põhitoimingud avatud turul väärtpaberite ja välisvaluutaga.

esitlus, lisatud 12.03.2015


Vene Föderatsiooni Keskpanga funktsioonid ja roll majanduse rahalises reguleerimises. Raharegulatsiooni mehhanismi tunnused. Rahapoliitika vahendid ja meetodid, selle eesmärgid ja kvantitatiivsed sihid.

kursusetöö, lisatud 04.11.2013


Kohustuslik pensionikindlustus. Vene Föderatsiooni pensionifondi kui kohustusliku pensionikindlustuse subjekti põhiõigused ja kohustused. Finantssüsteem ja eelarveväliste fondide tähtsuse suurenemine. Kodanike pensioniõiguste arvestus.

kursusetöö, lisatud 27.01.2013


Eelarveväliste fondide sotsiaal-majanduslik olemus. Vene Föderatsiooni eelarvevälised fondid. Vene Föderatsiooni pensionifond (PF RF). Vene Föderatsiooni sotsiaalkindlustusfond (FSS RF). Vene Föderatsiooni riiklik tööhõivefond (SFZN RF).

abstraktne, lisatud 12.09.2003


Mõiste, funktsioonid ja finantsjuhtimine, finantssüsteem. Krediidi olemus ja majanduslikud piirid. Laenuintresside klassifikatsioon. Venemaa keskpanga funktsioonid ja rahapoliitika. Eelarvesüsteemi põhimõtted, eelarve tulud ja kulud.

petuleht, lisatud 21.04.2009


Raha mõiste, liigid, funktsioonid ja omadused. Pakkumine ja nõudlus. Rahapakkumine ja agregaadid. Selle turu tasakaalu põhialuste arvestamine. Rahasüsteem ja poliitika, selle tunnused Valgevene Vabariigis. Keskpank ja selle roll majanduses.

Krediidisüsteem on riigis välja kujunenud krediidisuhete kogum, krediiditoimingute vormid ja meetodid, samuti selles tegutsevad krediidiasutused. Venemaal on praegu kaheastmeline krediidisüsteem: ülemise tasandi hõivab Vene Föderatsiooni keskpank ja alumisel astmel kommertspangad ning finants- ja krediidiasutused.
28.1.Venemaa keskpank
Venemaal asutati Riigipank aastal 1860. Praegu on Vene Föderatsiooni Keskpanga kõrgeimaks organiks direktorite nõukogu, mis määrab kindlaks tema tegevuse põhisuunad ning juhib ja juhib seda. See on kollegiaalne organ, kuhu kuuluvad Venemaa Panga esimees ja 12 direktorite nõukogu liiget. Esimese nimetab ametisse Riigiduuma 4-aastaseks perioodiks saadikute koguarvu häälteenamusega. Viimased töötavad alaliselt Venemaa Pangas.
Pankade tegevuse õiguslikku reguleerimist viivad läbi Vene Föderatsiooni põhiseadus, föderaalseadus "RSFSRi seaduse "RSFSRi pankade ja pangandustegevuse kohta" muudatuste ja täienduste kohta", föderaalseadus "RSFSRi pangandustegevuse kohta". Vene Föderatsiooni Pank (Venemaa Pank)", muud Venemaa Panga föderaalsed seadused ja määrused.
Vene Föderatsiooni Keskpanga tegevuse peamised eesmärgid on:
rahvusvaluuta – rubla, sealhulgas selle ostujõu ja vahetuskursi välisvaluuta suhtes – kaitsmine ja stabiilsuse tagamine;
Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi arendamine ja tugevdamine;
arveldussüsteemi tõhusa ja katkematu toimimise tagamine.
Vene Föderatsiooni Keskpanga ülesanded
1. Vene Föderatsiooni Keskpank töötab välja ja viib ellu koostöös Vene Föderatsiooni valitsusega ühtset riiklikku rahapoliitikat. See määrab kindlaks Vene Föderatsiooni valitsuse majanduspoliitika põhisuunad ja kasutab majandushoobasid ringluses oleva raha pakkumise reguleerimiseks ja selle suunamiseks vastavatesse majandussektoritesse. Vene Föderatsiooni Keskpank peaks tagama sularaharingluse Venemaal, korraldades pangatähtede ja müntide tootmise, transportimise ja ladustamise, kehtestades reeglid sularaha kogumiseks, määrates kindlaks sularahatehingute tegemise korra, et arendada pangatähtede maksevõimet.
2. Vene Föderatsiooni Keskpank monopoliseerib sularaha väljastamise ja korraldab selle ringlust. Talle kui riigi esindajale on seaduslikult määratud rahatähtede ringlusse laskmise monopol. See funktsioon on üks vanimaid, mida pank on täitnud. Eelkõige on vaja välistada kuritarvitused ja edendada ühtse rahapoliitika rakendamist majandussüsteemis. Ringlusse minev raha on Vene Föderatsiooni Keskpanga peamine rahaallikas.
3. Vene Föderatsiooni Keskpank on viimase võimalusena laenuandja ja korraldab kommertspankade refinantseerimise süsteemi, st annab neile laenu juhtudel, kui nad on oma ressursid ammendanud või ei suuda neid muudest allikatest täiendada.
4. Vene Föderatsiooni keskpank kehtestab sularahata maksete reeglid, vormid, tingimused ja standardid. See on asutus, mis koordineerib, reguleerib ja litsentseerib arveldussüsteemide, sealhulgas arveldussüsteemide korraldamist Vene Föderatsioonis. Sularahata maksete koguperiood ei tohiks ületada 2 tööpäeva Vene Föderatsiooni subjekti piires ja 5 tööpäeva Vene Föderatsiooni piires.
5. Vene Föderatsiooni keskpank töötab välja pangandusoperatsioonide läbiviimise, raamatupidamise ja aruandluse eeskirjad pangandussüsteemi jaoks. Peamised neist on kommertspankade ettevõtetele ja majandusorganisatsioonidele laenu andmise reeglid. Need näevad ette ka kontrollifunktsioonide elluviimise, et tagastada ettenähtud vahendid ja nende kulud sihtotstarbeliselt õigeaegselt.
6. Vene Föderatsiooni Keskpank teostab krediidiasutuste ja nende auditiga seotud organisatsioonide riiklikku registreerimist. Vene Föderatsiooni Keskpanga pangandustegevuse reguleerimise peamised valdkonnad on pankade ja krediidiasutuste litsentsimine ja registreerimine, samuti majandusstandardite kehtestamine, millest kommertspangad peavad oma tegevuses kinni pidama.
7. Krediidiasutuste tegevuse üle teostab järelevalvet Vene Föderatsiooni Keskpank, mis hõlmab meetmete süsteemi, millega tagatakse pangandussüsteemi ja finantsturgude kui terviku stabiilne ja turvaline toimimine. Seda tehakse selleks, et õigeaegselt tuvastada ja ennetada olukordi, mis ohustavad hoiustajate ja teiste võlausaldajate huve ning mõjutavad negatiivselt pankade stabiilsust.
8. Vene Föderatsiooni Keskpank kehtestab pankade ja krediidiasutuste majandusstandardid. Nende eesmärk on reguleerida panga poolt võetava riski suurust ja luua turvasüsteem kahjude puhuks. Majandusstandardite süsteem on suunatud iga panga jätkusuutliku toimimise ja kogu pangandussüsteemi stabiilsuse tagamisele.
9. Väärtpaberite emissiooni registreerimine krediidiasutuste poolt vastavalt föderaalseadustele on Vene Föderatsiooni Keskpanga oluline ülesanne. Nende laenude võlakirjade müüki teostavad diilerpangad, mille koosseisu määravad kindlaks Vene Föderatsiooni Keskpank ja Rahandusministeerium. Seda toodavad ettevõtted, organisatsioonid, asutused ja avalikkus, kommertspangad ja Vene Föderatsiooni keskpank ise.
10. Vene Föderatsiooni Keskpank teostab valuutaregulatsiooni, määrab kindlaks välisriikidega arveldamise korra ja teostab valuutakontrolli. Vene Föderatsiooni Keskpank väljastab krediidiasutustele litsentse valuutatehingute tegemiseks, annab välja Vene Föderatsiooni residentidele ja mitteresidentidele kohustuslikke eeskirju, kehtestab ühtsed raamatupidamise, aruandluse, dokumentatsiooni ja statistika vormid. valuutatehingud.
11. Vene Föderatsiooni Keskpank koostab riigi maksebilansi, et jälgida väliskaubanduse, maksete ning kulla- ja välisvaluutareservide seisu. See kajastab maksete ja laekumiste suhet välisvaluuta riiki, mille alusel arvutatakse bilanss, millel on suur tähtsus rubla vahetuskursi suhtes välisvaluuta suhtes ja sellel on mõju.
Kõik need üksteist Vene Föderatsiooni Keskpanga funktsiooni on omavahel tihedalt seotud. Nende rakendamiseks analüüsib ja prognoosib ta Venemaa majanduse olukorda tervikuna ja piirkonniti.
28.2. Kommertspangad
Kommertspangad on krediidiasutused, millel on õigus teha kokku järgmisi pangatoiminguid:
rahaliste vahendite hoiuste kaasamine füüsilistelt ja juriidilistelt isikutelt;
nende vahendite paigutamine enda nimel ja oma kulul tagasimaksmise, maksmise ja kiireloomulisuse tingimustel;
Füüsiliste ja juriidiliste isikute pangakontode avamine ja pidamine.
Pangaasutuste tegevus on aga palju mitmekesisem. See süsteem on võimeline isereguleeruma, st. muutustele reageerimine keskkond, arendamine, täiustamine.
Venemaal saab panku luua mis tahes omandivormi alusel - era-, kollektiiv-, aktsia-, sega-, ühiskapitali (väliskapitali kaasamisega).
Põhikapitali moodustamise meetodi järgi jagunevad pangad aktsiateks, mis on loodud suletud ja avatud tüüpi aktsiaseltside kujul, ja aktsiateks, mis on loodud piiratud vastutusega äriühingute kujul.
Aktsiapanga kõrgeim juhtimisorgan on aktsionäride üldkoosolek, mis lahendab kõik panga strateegilised ülesanded. Panga üldjuhtimist teostab nõukogu, kes määrab kindlaks panga tegevuse üldised suunad, vaatab läbi panga krediidi- ja muud plaanid, kinnitab panga tulude ja kulude ning kasumi plaanid, arutab panga avamise küsimusi. , panga filiaalide sulgemine ja muud panga tegevusega seotud küsimused. Kommertspanga tegevust juhib vahetult juhatus. Ta vastutab aktsionäride üldkoosoleku ja panga juhatuse ees.
Panga määratlus vaba raha koguva ja tagasimakstavale alusele paigutava asutusena võimaldab tema tegevuses eristada passiivset ja aktiivset tegevust.
Pangaressursside moodustamisega seotud toimingud liigitatakse passiivseteks. Nende olemus on erinevat tüüpi hoiuste kaasamine, laenude saamine teistest pankadest, oma väärtpaberite emiteerimine, aga ka muude toimingute tegemine, mille tulemusena pangaressursid suurenevad.
Pangandusressursside hulka kuuluvad pankade omavahendid, kaasatud ja laenatud vahendid.
Omavahendite hulka kuuluvad aktsiakapital (volitatud), reservkapital, jaotamata kasum.
Olenemata panga organisatsioonilisest ja õiguslikust vormist moodustatakse selle põhikapital täielikult osalejate - juriidiliste ja üksikisikute - sissemaksetest ning see on nende kohustuste tagatis.
Põhikapitali suurus, selle moodustamise kord ja muudatused määratakse kindlaks panga põhikirjaga. Omakapital sisaldab lisaks põhikapitalile ülekursi (kui aktsiad müüakse üle nominaalhinnaga), tasuta saadud vara väärtust, auditiaktiga kinnitatud kasumit ja kasumist tekkinud vahendeid, tulu vara ümberhindlusest. (lisakapital).
Omavahendid on olemas tähtsust kommertspankade tegevuseks. Aktsiakapitali osakaalu vähenemine viib mõnikord pankade pankrotti.
Põhilise osa panga ressurssidest moodustavad laenatud vahendid. Kommertspangal on võimalus meelitada ettevõtetelt, organisatsioonidelt, asutustelt, eraisikutelt ja muudelt pankadelt raha hoiuste (hoiuste) kujul ning avada neile vastavad kontod.
Sissemakse (deposiit) on raha, mille selle omanik on teatud tingimustel pangale hoiule andnud. Hoiustele raha kaasamisega seotud toiminguid nimetatakse hoiustamistoiminguteks. Kommertspankade hoiused on nende passiivsete operatsioonide peamine liik ja seega ka aktiivsete krediiditoimingute peamine ressurss.
Sõltuvalt väljamakse tähtajast ja järjekorrast jaotatakse hoiused kiir- ja nõudmiseni hoiusteks.
Tähtajalised hoiused on pangakliendi poolt määratud perioodiks hoiustatud vahendid. Nad maksavad intressi, mille suurus sõltub hoiuse tähtajast ja suurusest. Pank on huvitatud tähtajaliste hoiuste kaasamisest, kuna need võimaldavad pangal oma krediidipoliitikat pikemaks perioodiks planeerida.
Üheks tähtajalise hoiuse tüübiks on hoiusesertifikaadid - panga kirjalik tõend raha hoiustamise kohta, mis annab hoiustajale õiguse saada kindlaksmääratud perioodi lõpus hoiuse summa ja sellelt intressi. Hoiustõend väljastatakse ainult juriidilistele isikutele. Eraisikute jaoks kasutatakse hoiusertifikaate, mida pank väljastab nii tähtajaliselt kui ka nõudmisel.
Nõudmiseni hoiuseid, nagu ka arvelduskontodel, saavad hoiustajad nõudmisel välja võtta ilma, et klient oleks sellest panka eelnevalt teavitanud. Nõudmiseni hoiused on ebastabiilsed, sõltuvad hoiustajatest, pank ei saa nendega oma krediidipoliitikas arvestada, mistõttu nende hoiuste pealt makstakse madalat intressi.
Oluliseks pangaressursi allikaks on pankadevahelised laenud, s.o. laenud teistest pankadest. Kaasaegsetes tingimustes kasutavad kommertspangad raha kiireks kaasamiseks pankadevahelise ressursside turu võimalusi, kus toimub teiste krediidiasutuste poolt mobiliseeritud vahendite müük. Krediiditurul domineerivad lühiajalised pankadevahelised laenud. Pankadevaheline mehhanism on kommertspankade laenatud krediidiressursside peamine allikas. Seda rakendatakse reeglina korrespondentsuhete raames ja see näeb ette korrespondentkontode avamise mõne panga poolt teistes pankades, et teha üksteise nimel makse- ja arveldustoiminguid.
Kommertspangad, nagu eelpool mainitud, saavad Keskpangalt laenu ka vekslite ümberdiskonteerimise, refinantseerimise ja pandimaja laenuna.
Kommertspankade aktiivne tegevus on seotud pangaressursside paigutamisega. Pangad kasutavad mobiliseeritud ja omavahendeid klientidele laenamiseks ja äritegevuseks.
Kommertspankade aktiivsel tegevusel on kaks peamist tüüpi: laenuandmine ja investeerimine.
Laenutehingud on aluseks panga aktiivsele tegevusele oma ressursibaasi paigutamisel. Need toovad pankadele märkimisväärse osa sissetulekust.
Teine kõige olulisem kommertspankade aktiivne tegevus on investeerimistegevus, milles pangad on investoriks, investeerides ressursse väärtpaberitesse - aktsiatesse, võlakirjadesse, riigivõlgadesse, finantsinstrumentidesse. Näiteks panga aktiivsed toimingud vekslitega hõlmavad raamatupidamise (allahindluse) ja ümberdiskonteerimise toimingud, krediiditoimingud aktseptimisel, inkasso, veksli garantii väljastamist jne. Investeeringute tulemusena saab pank väärtpaberiportfelli omanikuks. Panganduse olemus eeldab vajadust hoida väärtpaberiportfell sellises seisukorras, mis võimaldab Sul vähemalt osa olemasolevatest varadest kiiresti sularahaks konverteerida (turul müües või keskpangast väärtpaberite tagatisel laenu saades). ).
Panga investeerimispoliitika põhisisuks on investeerimisel kõige tulusamate väärtpaberite valiku määramine, investeerimisportfelli struktuuri optimeerimine igaks konkreetseks perioodiks.
Panga eripära seisneb selles, et seadusandluse seisukohast saab ta selliseks vaid siis, kui ta teeb korraga vähemalt kolm toimingut, mida nimetatakse puhtalt panganduseks: hoius, krediit ja arveldus.
Tulenevalt asjaolust, et Venemaa õigusaktid näevad ette ettevõtete, organisatsioonide rahaliste vahendite kohustuslikku hoidmist pangakontodel, on pank vahendajaks tarnija ja ostja, maksumaksja ja eelarve ning muude rahaliste suhete subjektide vahel. Pangad täidavad arveldusfunktsiooni, tehes kliendikontodele raamatupidamiskandeid. See kord tagab eelkõige riikliku kontrolli ettevõtete äritegevuse üle ning võimaluse laiendada sularahata maksete ulatust, mis on eelistatud sularahamaksele.
Pankadevahelise konkurentsi suurenemise mõjul on näha kommertspankade tegevuse laienemist, mille hulgast võib välja tuua faktooringu, liisingu ja usaldustegevuse.
28.3 Krediidi- ja finantseerimisasutused
Kõige olulisemad finantsasutused on:
investeerimisfirmad;
finantsettevõtted;
hoiu-laenuühistud;
krediidiühistud;
pensionifondid;
Kindlustusfirmad;
heategevusfondid.
Need organisatsioonid mängivad olulist rolli elanikkonna säästude kogumisel ja on olulised laenukapitali pakkujad.
Nende institutsioonide mõju kasvule aitasid kaasa kolm peamist põhjust: rahvastiku sissetulekute kasv arenenud riikides; väärtpaberituru aktiivne arendamine; nende asutuste pakutavad eriteenused, mida pangad ei suuda pakkuda. Lisaks saavad mitmed spetsialiseerunud asutused (kindlustusseltsid, pensionifondid), erinevalt pankadest, koguda rahalisi sääste üsna pikaks perioodiks ja teha seetõttu pikaajalisi investeeringuid.
Nende institutsioonide peamised tegevusvormid laenukapitaliturul taanduvad elanikkonna säästude kogumisele, ettevõtetele ja riigile võlakirjade kaudu laenude andmisele, kapitali mobiliseerimisele igat tüüpi aktsiate kaudu, laenude andmisele. hüpoteeklaenud ja tarbimislaenud, samuti krediidi vastastikust abi.
testi küsimused
Millised asutused kuuluvad Venemaa krediidisüsteemi?
Millised on Vene Föderatsiooni keskpanga peamised ülesanded.
Mis tüüpi kommertspanku te teate?
Mis asutused on krediidi- ja finantsasutused?

Pangandussüsteem on pankade, pangandusinfrastruktuuri, pangandusseadusandluse ja pangandusturu kogum, mis on omavahel ja väliskeskkonnaga tihedas vastasmõjus.

Vene Föderatsiooni kaasaegne pangandussüsteem toimib vastavalt Vene Föderatsiooni põhiseadusele, kahele spetsialiseeritud föderaalseadusele: "Pankade ja pangandustegevuse kohta RSFSR-is" nr 396-1 1990, muudetud 1996. aasta seadusega nr. 17-FZ koos hilisemate täienduste ja muudatustega ning seadus "Vene Föderatsiooni keskpanga (Venemaa Pank)" kohta 10. juulil 2002 nr 86-FZ, millele lisanduvad ja muudatused, samuti tsiviilseadustik ja muud määrused.

Venemaa pangandussüsteem on kahetasandiline. Esimesel tasemel on keskpank (Venemaa Pank), mis töötab peamiselt krediidiasutustega (välja arvatud föderaalse riigikassa struktuuriüksused), teisel - kommertspangad ja pangavälised krediidiorganisatsioonid.

Krediidiasutus on juriidiline isik, kellel on kasumi teenimiseks oma tegevuse põhieesmärgina keskpanga loa alusel õigus teha pangatoiminguid.

Krediidiasutused ei vastuta riigi kohustuste eest ja riik ei vastuta krediidiasutuste kohustuste eest, välja arvatud juhul, kui riik on ise need kohustused võtnud.

Pank on seadusest tulenevalt krediidiasutus, millel on ainuõigus teostada kokkuvõttes järgmisi pangatoiminguid: era- ja juriidiliste isikute rahaliste vahendite kaasamine hoiustesse; paigutada näidatud rahalised vahendid enda nimel ja oma kulul tagasimaksmise, maksmise ja kiireloomulisuse tingimustel; avada ja pidada füüsiliste ja juriidiliste isikute pangakontosid.

Vene Föderatsiooni keskpank

Iga riigi pangandussüsteemi peamine lüli on riigi keskpank. pangalaenumajandus inflatsioonivaba

Venemaa Panga põhikapital ja muu vara on föderaalne omand. Riik ei vastuta aga CBR kohustuste eest ega ka vastupidi, kui nad pole selliseid kohustusi võtnud või kui föderaalseadused ei sätesta teisiti. Venemaa Pank teostab oma kulud oma tulude arvelt.

CBR tegevusel on järgmised eesmärgid:

• – rubla stabiilsuse kaitsmine ja tagamine;
• – Venemaa pangandussüsteemi arendamine ja tugevdamine;
• – maksesüsteemi tõhusa ja häireteta toimimise tagamine.

Keskpanga põhiülesanneteks on raharingluse reguleerimine, ühtse rahapoliitika elluviimine, hoiustajate, pankade huvide kaitsmine, järelevalve kommertspankade ja teiste krediidiasutuste tegevuse üle ning raharingluse elluviimine. välismajandustegevus.

CBR-i funktsioonid:

• – rahapoliitika väljatöötamine ja rakendamine;
• – kulla- ja välisvaluutareservide haldamine;
• – valuuta reguleerimine ja valuuta kontroll;
• – majanduse analüüs ja prognoosimine;
• – osalemine Venemaa maksebilansi prognoosi koostamisel, Vene Föderatsiooni maksebilansi koostamisel;
• – välisvaluutade ametlike vahetuskursside kehtestamine rubla suhtes;
• - sularaha monopoolne väljastamine ja selle ringluse korraldamine;
• – Vene Föderatsioonis arvelduste läbiviimise reeglite kehtestamine.

Venemaa Pank kannab föderaaleelarvesse 50% aasta lõpus tegelikult saadud kasumist, mis jääb pärast maksude ja lõivude tasumist vastavalt Vene Föderatsiooni maksuseadustikule. Ülejäänud kasum suunatakse erinevatel eesmärkidel reservidesse ja fondidesse.

Venemaa Pank on aruandekohustuslik Vene Föderatsiooni Riigiduuma ees, mis:

• – nimetab ametisse ja vabastab ametist keskpanga esimehe Vene Föderatsiooni presidendi ettepanekul;
• – nimetab ametisse ja vabastab ametist keskpanga direktorite nõukogu liikmed CBR esimehe ettepanekul, mis on kooskõlastatud Vene Föderatsiooni presidendiga;
• - suunab ja kutsub oma kvoodi piires tagasi Riigiduuma esindajad Pangandusnõukogusse;
• – kaalub ühtse riigi rahapoliitika põhisuundi ja teeb nende kohta otsuseid;
• – vaatab läbi Panga majandusaasta aruande ja teeb selle kohta otsuse;
• - teeb otsuse Vene Föderatsiooni Raamatupidamiskoja poolt keskpanga, selle struktuuriüksuste ja institutsioonide finants- ja majandustegevuse auditi kohta. Sellise otsuse saab teha ainult riikliku pangandusnõukogu ettepaneku alusel;
• – viib läbi Venemaa Panga tegevuse parlamentaarseid kuulamisi selle esindajate osavõtul;
• – kuulab ära keskpanga esimehe ettekanded panga tegevusest (aastaaruande ja ühtse riigi rahapoliitika põhisuundade tutvustamisel).

Põhiseaduse ja seadustega lubatud ulatuses on Venemaa Pank oma tegevuses sõltumatu. Föderaalriigi ametiasutustel ja teistel ametiasutustel ei ole õigust selle tegevusse sekkuda. Lisaks on Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt oma pädevuse piires välja antud määrused föderaalvalitsusorganitele siduvad.

Keskpanga kõrgeim organ on juhatus - kollegiaalne organ, mis määrab kindlaks Venemaa Panga peamised tegevusvaldkonnad ning teostab Venemaa Panga juhtimist ja juhtimist. Sinna kuuluvad Venemaa Panga esimees ja 12 liiget, kes peavad pangas alaliselt töötama.

Direktorite nõukogu juhib Venemaa Panga esimees, kelle nimetab ametisse Riigiduuma Vene Föderatsiooni presidendi ettepanekul neljaks aastaks Vene Föderatsiooni põhiseadus. Ametlik tekst 1. veebruarist 1999 koos ajalooliste ja juriidiliste kommentaaridega. - M .: NORMA-INFRA M, 1999 .. Samal isikul ei ole õigust sellel ametikohal töötada kauem kui kolm järjestikust ametiaega.

Pangandusnõukogu on panga kollegiaalne organ. Nõukogusse kuulub 12 inimest, kellest kaks saadab Föderatsiooninõukogu oma liikmete hulgast, kolm Riigiduuma oma saadikute hulgast, kolm Vene Föderatsiooni president, kolm Vene Föderatsiooni valitsus. Riigipangandusnõukogusse kuulub ka Venemaa Panga esimees.

Riigipangandusnõukogu liikmed, välja arvatud Venemaa Panga esimees, ei tööta CBR-is alaliselt ega saa selle tegevuse eest palka.

Venemaa Panga süsteemi kuuluvad keskkontor, territoriaalbürood, sularahaarvelduskeskused, arvutikeskused, väliasutused, õppeasutused ja muud ettevõtted, asutused ja organisatsioonid, sealhulgas turvaüksused ja Venemaa inkassoassotsiatsioon, mis on vajalikud lepingu rakendamiseks. Panga Panganduse tegevus. Kasutusjuhend. Ed. Babicheva Yu.N., Moskva, "Majandus", 1992

Zolotogorov. V.G. Entsüklopeediline majandussõnaraamat / V.G. Zolotogorov - Minsk: Polümja, 1997.

Keskpangal on õigus teha järgmisi pangatoiminguid ja tehinguid Venemaa ja välismaiste krediidiasutustega, Vene Föderatsiooni valitsusega:

• - anda laenu kuni üheks aastaks väärtpaberite ja muude varade tagatisel, kui föderaaleelarvet käsitlevas föderaalseaduses ei ole sätestatud teisiti; oktoobrist 2008 ilma tagatiseta;
• – osta ja müüa riigi väärtpabereid vabaturul;
• – osta ja müüa Venemaa Panga emiteeritud võlakirju ja hoiusertifikaate;
• – osta ja müüa välisvaluutat, samuti välisvaluutas fikseeritud maksedokumente ja kohustusi, mille on väljastanud Venemaa ja välismaised krediidiasutused;
• - osta, ladustada, müüa väärismetalle ja muid valuutaväärtusi;
• – teha arveldus-, sularaha- ja hoiustehinguid, võtta hoidmiseks ja haldamiseks vastu väärtpabereid ja muud vara;
• – väljastada garantiisid ja pangagarantiid;
• – teha tehinguid finantsriskide maandamiseks kasutatavate finantsinstrumentidega;
• - avada kontod Venemaa ja välismaistes krediidiasutustes;
• – väljastada tšekke ja arveid mis tahes valuutas;
• – teha enda nimel muid pangatoiminguid ja -tehinguid vastavalt rahvusvahelises panganduspraktikas omaks võetud äritavadele.

Föderaalseadustega ettenähtud juhtudel võib keskpank teha pangatoiminguid riigi- ja kohalike omavalitsusüksuste, nende organisatsioonide, riiklike eelarveväliste fondide, sõjaväeüksuste, sõjaväelaste, Venemaa Panga töötajate ja teiste isikute teenindamiseks.

Kommertspankade refinantseerimine – neile laenu andmine juhtudel, kui neil on ajutisi finantsraskusi. Refinantseerimise eesmärk on mõjutada rahasfääri olukorda. Refinantseerimise funktsiooni täites tegutseb keskpank pankade pangana.

Venemaa Panga ressursside peamine allikas on pangatähtede emissioon, tähtsuselt teine ​​on kommertspankade vahendid korrespondentkontodel, kohustuslike reservide arvel, kommertspankade hoiused ja eelarvevahendid.

Suurem osa Venemaa Panga vahenditest on investeeritud väärtpaberitesse, suuruselt teisel kohal on mitteresidentidele paigutatud välisvaluuta väärtustesse investeeritud vahendid.

Kommertspangad

Ühest küljest on pank, nagu iga teinegi ettevõte, loodud panga omaniku (aktsionäride) ja avalike (klientide) huvide rahuldamiseks. Teisest küljest on pank ettevõte eriline liik, mis korraldab ja teostab laenukapitali liikumist, pakkudes kasumit panga omanikele.

Kommertspangad kuuluvad äriettevõtete erikategooriasse, mida nimetatakse finantsvahendajateks. Need meelitavad ligi kapitali, elanike sääste ja muid majandustegevuse käigus vabanevaid vahendeid ning annavad ajutiseks kasutamiseks teistele lisakapitali vajavatele majandussubjektidele. Pangad loovad uusi nõudeid ja kohustusi, millest saavad rahaturul kaubad. Seega loob kommertspank klientide hoiuseid vastu võttes uue kohustuse - hoiuse ning laenu väljastades - uue nõude laenuvõtjale. See uute kohustuste loomise protsess on finantsvahenduse olemus. Kommertspangad täidavad traditsiooniliselt krediidisüsteemi põhilüli rolli. Erinevat tüüpi krediidiasutuste funktsioonide põimumine ja universaalse pangatüübi populaarsus muudab panga ja panganduse mõistete määratlemise keeruliseks. Kõige sagedamini on pangandustegevuse peamine märk Efimovile hoiuste vastuvõtmine ja laenude väljastamine. LG Pangandusseadus. - M.: BEK, 1994.

Usoskin V.M. Kaasaegne kommertspank: juhtimine ja toimingud. - M.: Vazar-Ferro, 1994.

Üldine raha ja krediidi teooria. Ed. Žukova E.F. - M .: Pangad ja börs, 1995 ..

Pankadel on ainulaadne võimalus luua maksevahendeid, mida kasutatakse majanduses kaubaringluse ja arvelduste korraldamiseks. Jutt käib tšeki- ja muude kontode avamisest ja hoidmisest, mis on sularahata tehingute aluseks. Majandus ei saa eksisteerida ega areneda ilma hästi toimiva rahaliste arvelduste süsteemita. Sellest ka pankade suur tähtsus nende arvelduste korraldajatena.

Kommertspangad, kes tegutsevad finantsturul krediidiressursside nõudlusega, ei peaks mitte ainult maksimaalselt mobiliseerima majanduses olemasolevaid sääste, vaid kujundama ka piisavalt tõhusaid stiimuleid vahendite kogumiseks. Raha kogumise ja raha säästmise stiimulid kujunevad kommertspankade paindliku hoiusepoliitika alusel. Lisaks kõrgetele hoiuste intressidele vajavad pangavõlausaldajad kõrgeid tagatisi kogunenud ressursside panka paigutamise usaldusväärsuse kohta. Garantii loomine on fondi moodustamine pangaasutuste varade, kommertspankade hoiuste kindlustamiseks. Hoiuste kindlustuse kõrval on oluline, et hoiustajatele oleks juurdepääs teabele kommertspankade tegevuse ja nende poolt pakutavate garantiide kohta. Võlausaldajate käsutuses olevate rahaliste vahendite kasutamise üle otsustamisel peab tal olema piisav teave panga finantsseisundi kohta, et ise hinnata tulevasi investeeringuid.

Pankade teine ​​ulatuslik funktsionaalne tegevusvaldkond: krediidivahendus. Kommertspangad, nagu juba mainitud, täidavad vahendajate rolli raha koguvate ja raha vajavate majandusüksuste vahel. Need pakuvad vaba kapitali omanikele mugavat raha hoidmise vormi erinevate hoiuste näol, mis tagab raha ohutuse ja rahuldab kliendi likviidsusvajaduse. Pangalaen on ka väga mugav ja paljudel juhtudel asendamatu finantsteenuse vorm, mis võimaldab paindlikult arvestada konkreetse laenuvõtja vajadustega ja kohandada laenu saamise tingimusi temaga (erinevalt väärtpaberiturust, kus tingimused ja muud laenutingimused on standardiseeritud).

Pankade kolmas funktsioon on maksete vahendamine üksikute sõltumatute üksuste vahel. Seoses börsi kujunemisega arendatakse välja selline funktsioon nagu vahendamine väärtpaberitehingutes, pankadel on õigus tegutseda investeerimisasutustena, kes saavad tegutseda väärtpaberiturul vahendajana, investeerimiskonsultandina, investeerimisühinguna ja investeeringuna. fond. Finantsmaaklerina tegutsedes täidavad pangad vahendusfunktsioone väärtpaberite müügil ja ostmisel kliendi kulul ja arvel komisjoni- või vahendustasu lepingu alusel.

Iga riigi krediidisüsteemil on funktsionaalne, institutsionaalne ja oluline komponent. Tegelikult räägime rahaliste ja krediidisuhete süsteemi toimimisest, mis tekivad ideede alusel tagasimaksmisest ja kasutamisest vastavalt kiireloomulisuse, maksmise ja tagasimaksmise põhimõtetele.

Venemaa krediidisüsteem

Vene Föderatsiooni krediidiasutuste süsteem eksisteerib kahetasandilise struktuuri kujul. Esimesel sammul on Venemaa keskpank, alumisel platvormil - kõik muud kommertspangandusstruktuurid, krediidiasutused, välismaiste finantsettevõtete esindused, filiaalid ja mõned muud finantsteenuste turul osalejad.

Vene Föderatsiooni Keskpanga volitused ja funktsioonid erinevad oluliselt teiste pankade võimalustest. Regulaator teostab järelevalvet ja litsentsib kõigi laenuturu subjektide tegevust, korraldab maksekäivet, väljastab sularaha, kehtestab raamatupidamise ja pangatoimingute reeglid ning määrab kindlaks riigi pangandustegevuse metoodilised alused. Teisel tasandil tegelevad krediidiasutused oma traditsioonilise tegevusega vastavalt seadusandlikul tasandil kehtestatud normidele ja reeglitele.

Krediidisüsteemi korraldus

Erinevalt NSV Liidu ajal tegutsenud finantsasutustest ei tegutse Venemaa pangad väliskeskkonnast lahus. Tänu pangandusinfrastruktuuri tööle, mis on võimalikult lähedal maailma ja Euroopa standarditele, tegelevad asutused antud majanduslike volituste raames mitmete turul nõutud teenuste pakkumisega. Pangandustaristu roll finantsteenuste turu arengus on viimasel ajal muutunud oluliseks. Väljendit "pangandusinfrastruktuur" soovitatakse mõista spetsialiseeritud institutsioonide kogumina, mis vastutavad pankade tegevuse täielikuks toimimiseks tingimuste loomise eest, samuti pangandussektori finantstoodete loomise ja tarnimise hõlbustamise eest. tarbija.

Krediidisüsteemi struktuur

Vene Föderatsiooni krediidisüsteemi struktuur on järgmine.

Esirinnas on Vene Föderatsiooni keskpank, mis allub:

1. Kommertspangad oma esinduste ja filiaalidega. Need jagunevad spetsialiseeritud ja universaalseteks asutusteks või väliskapitaliga ettevõteteks.
2. pangavälised krediidiasutused.
3. Kommertspankade liidud, mis omakorda jagunevad spetsialiseerunud, piirkondlikeks ja riiklikuks Venemaa pankade liiduks.

Keskpanga krediidisüsteem

Vene Föderatsiooni Keskpanga organisatsiooniline struktuur on vertikaalselt integreeritud juhtimissüsteem, mis koosneb turvaüksustest, õppeasutustest, väliasutustest, arvutikeskustest, sularahaarvelduskeskustest, territoriaalsetest asutustest, keskkontorist, kogujate ühendusest jt. organisatsioonid, mille toimimine on vajalik kogu Vene Föderatsiooni Keskpanga kolossi töö säilitamiseks.

Regulaatori keskasutusse kuuluvad osakondi, osakondi ja allüksusi 27 ühiku ulatuses.

Territoriaalsete institutsioonide mõiste hõlmab eraldi allüksusi, millele on usaldatud osa Vene Föderatsiooni Keskpanga ülesannetest, mida on vaja täita Föderatsiooni erinevate subjektide territooriumil.

Sularahaarvelduskeskused on üldist struktuurilist laadi allüksused, mis tegutsevad territoriaalsete institutsioonide järelevalve all ja tegelevad sularaha- ja sularahata rahaliste vahenditega pangatoimingute tegemisega.

Rollipunktide süsteem

Tänasel turul on krediidisüsteemi rolli vaevalt võimalik üle hinnata. Ilma laenuturu korraliku arengutasemeta on majanduse areng iseenesest võimatu. Krediidisüsteemi abil majandusarengu põhisuundadest tooksin välja eraisikute ja ettevõtete vabade vahendite kogumise, et soetada uusi varasid jooksvate tootmisprobleemide lahendamiseks. Kui olukord sellise stsenaariumi järgi areneb, aktiveerub investeeringute sissevool riigi majandusse.

Krediidisüsteemi asutused

Kõik kommertspangad on jagatud kahte suurde rühma. Esimene neist on spetsialiseerunud asutused, mis keskenduvad ekspordi-impordioperatsioonide, investeeringuvoogude teenindamisele või pakuvad klientidele säästu iseloomuga finantstooteid. Teine on universaalsed organisatsioonid, mis pakuvad oma klientidele laia valikut teenuseid.

Lisaks ülaltoodud kahele rühmale on veel üks, mida esindavad mittepanganduslikud krediidiorganisatsioonid, nagu tänapäeval populaarsed postihoiuliidud, ühistud, krediidiühistud ja mikrokrediidiorganisatsioonid.

Turu krediidisüsteem

Turupangandussüsteem eeldab riigi monopoli puudumist pangandustegevuses. Krediidi- ja emissioonifunktsioonid on jagatud turuosaliste ja regulaatori vahel. Eelkõige vastutab raha väljastamise eest riigi keskpank, elanikele ja juriidilistele isikutele laenavad aga hoiu-, hüpoteeklaenu-, innovatsiooni-, investeerimis- ja kommertspangad. Samas ei vastuta ärilised krediidiorganisatsioonid riiklike kohustuste eest, mis omakorda ei puuduta ka probleeme erastruktuuride kohustustega.

Krediidisüsteemi probleemid

Krediidisüsteemi peamistest probleemidest eristuvad järgmised punktid:

1. Suur hulk väikeseid kommertspanku, mis tegutsevad nõrga finantsbaasiga.
2. Hüpoteeklaenusüsteemi probleemid.
3. Probleemid auto krediteerimisel.
4. Liiga kõrged laenuintressid eraisikute jaoks.
5. Pankade poolt karmimad nõuded potentsiaalsetele laenuvõtjatele.
6. Muutused laenuvõtjate jaoks eraldiste osas halvemaks.
7. Mitmete pangandusstruktuuride suutmatus tegeleda tootmise laenuandmisega.

Sravni.ru nõuanded: Venemaa pangandussüsteemi struktuur ja toimimise põhimõtted on täna korraldatud lääne mudeli järgi. Siin pole midagi ette heita. Kuid sellest ei piisa riigi majanduse kasvuks ja arenguks. Peaaegu taustal täielik puudumine tootmist osariigis ei saa kaua aega säilitama omavääringu stabiilse vahetuskursi. Pangandussüsteem ei suuda praeguses olukorras lahendada kõiki riigi majandusprobleeme, vaatamata volituste laiale ringile ja edumeelsele organisatsioonilisele struktuurile.

Vene Föderatsiooni krediidisüsteemi kui terviku arengut ja kogu laenuportfelli dünaamikat viimastel aastatel on mõjutanud järgmised tegurid:

• Venemaa majanduskasvu aeglustumine;
• krediidiressursside osa ümberjagamine tarbijalaenuturule;
• paljude pankade kapitali adekvaatsuse taseme langus;
• Vene Föderatsiooni Keskpanga ebaefektiivsete krediidiasutuste likvideerimise poliitika jätkamine;
• märkimisväärne lõhe keskmise väärtuse ja laenuvõtjate ootuste vahel;
• Vene Föderatsiooni krediidisüsteemi ümberkorraldamine, sealhulgas pankade konsolideerimise ja universaliseerimise kaudu.

Vene Föderatsiooni krediidisüsteemi arengus 2018. aastal ennustatakse järgmisi suundumusi:

• ebaefektiivsete pankade jätkuv likvideerimine, tegevuslubade tühistamine;
• üle 1-aastase tähtajaga tegevusalade mahu suurendamine, eriti üle 3-aastase tähtajaga laenude andmine;
• majanduskasvu määrad Venemaal;
• säilitamine madal tase inflatsioon;
• baasintressimäära langus, mille tulemusena väheneb laenuintressi keskmine väärtus;
• riigile kuuluvate pankade laenude edasine kasv;
• töötleva tööstuse ettevõtete laenude edasine kasv;
• säilib elanike eelistus võtta rublalaenud, mis moodustavad enamuse laenude kogumahust;
• üle poole tarbimislaenudest moodustavad suured erapangad ja riigipangad.

Krediidisüsteemi struktuur

Venemaa Pank hindab arengu institutsionaalseid aspekte pangandussektori kvantitatiivsete tunnuste, pangandustegevuse arengu ja selle kontsentratsiooni raames.

Tuleb märkida, et viimase nelja aasta jooksul on krediidiasutuste arvus olnud selge langustrend.

Vene Föderatsiooni Keskpanga nõuete karmistamine krediidiasutustele seoses laenustandardite ja varade kvaliteedi järgimisega, samuti föderaalseaduste ja -määruste rakendamine pankade poolt, võttes arvesse majanduskasvu mõningast aeglustumist. Venemaa majandus on viimase kolme aasta jooksul viinud Venemaa krediidisüsteemi arengu aeglustumiseni. Pangad suurendavad oma ressursibaasi, kasutades sisemisi rahastamisallikaid, nagu majapidamiste säästud ja ettevõtete fondid. Samal ajal aitas pankade nõudlus Venemaa Panga refinantseerimisinstrumentide ja riigikassa hoiuste järele kaasa krediidisüsteemi institutsionaalse struktuuri sisemisele optimeerimisele.

Venemaa krediidisüsteemi institutsionaalne struktuur on toodud tabelis.

Andmeallikas Venemaa Pank

Perioodil 1. jaanuar 2012 kuni 1. jaanuar 2018 vähenes Vene Föderatsioonis registreeritud krediidiasutuste arv 189 võrra ehk 17% ja 2018. aasta 1. jaanuari seisuga oli 923. Alates 2012. aastast on tegutsevate krediidiasutuste arv on vähenenud 978-lt 561 ühikule. Kokku vähenes perioodil 1. jaanuar 2012 kuni 1. jaanuar 2018 417 ühikut, languse määr oli 42,64%.

Seega on viimastel aastatel olnud trend tegutsevate krediidiasutuste arvu vähenemise suunas.

Suured mitme filiaaliga pangad jätkasid sel perioodil oma piirkondlike osakondade optimeerimist, vähendades oma filiaalide arvu. Pankade sisestruktuuri revideerimine tõi kaasa krediidiasutuste struktuurijaotuste kasvu, mis oli tingitud täiendavate kontorite, krediidi- ja kassakontorite ning operatiivkontorite kasvust. Selline sisemine ümberstruktureerimine oli ka tagajärg Vene Föderatsiooni Keskpanga muutunud poliitikale krediidiasutuste, nende varade kvaliteedi ja juhtimisstandardite suhtes.

Krediidiasutuste arv, kelle pangalitsentsid tühistati (tühistati) 1. jaanuaril 2018, oli 362. Tuleb märkida, et see on Vene Föderatsiooni Keskpanga praktilise rakendamise tagajärg selle regulatsiooni osana. täidab poliitikat, mille eesmärk on parandada varade kvaliteeti ja arendada Vene Föderatsiooni krediidisüsteemi. Üldlitsentsi omavate krediidiasutuste arv vähenes analüüsitud perioodil 84 ühiku võrra. 303 krediidiasutust on kaotanud tegevusloa välisvaluutas tehingute tegemiseks.

Tegutsevate pangaväliste krediidiasutuste arv perioodil 1. jaanuar 2012 kuni 1. jaanuar 2018 vähenes 12 ühiku võrra ja moodustas 44 ühikut, selle perioodi vähendamise määr oli 21,43%.

Tuleb märkida, et praegu on Vene Föderatsiooni krediidisüsteemis kõik krediidiorganisatsioonid jagatud kahte tüüpi: pangad ja pangavälised krediidiorganisatsioonid (NCO).

Krediidiasutuste eraldamine Vene Föderatsioonis

Viimase kuue aasta jooksul on Venemaal olnud krediidiasutuste arvu selge langustrend. Peamine tegur tegutsevate krediidiasutuste, sealhulgas pangaväliste krediidiasutuste arvu vähendamisel on Vene Föderatsiooni Keskpanga nõuete karmistamine neile laenustandarditele vastavuse, vastuvõetava riskitaseme ja varade kvaliteedi osas, piisavate reservide ja likviidsuse tagamine ning pankade föderaalseaduste ja määruste järgimine.

Pangad ja pangavälised krediidiorganisatsioonid erinevad nende pangatoimingute loetelu poolest, mida neil on õigus oma tegevuse raames teha. Pangavälisel krediidiorganisatsioonil on õigus teha teatud pangatoiminguid ja see tegutseb Vene Föderatsiooni Keskpanga litsentsi alusel. Samal ajal on allametnikele otseselt keelatud mitmed pangatoimingud: eraisikute arvelduskontode avamine, eraisikute pangakontodele ülekannete tegemine, eraisikute raha kaasamine hoiustele. NCOd ei osale hoiuste kindlustamise süsteemis.

Vastavalt toimingute loetelule, mida pangavälised krediidiasutused saavad teha, on Vene Föderatsioonis kolme tüüpi allametnikke.

Mittetulundusühingute tüübid Venemaa krediidisüsteemis

Tuleb märkida, et pangavälised krediidiorganisatsioonid ei saa makseid ega arveldamist väljastada ega koguda raha hoiuste jaoks.

Tuleb märkida, et Vene Föderatsiooni krediidisüsteemi raames ei ole allkohuslased oluliseks institutsionaalseks elemendiks, kuna ainult 4 allametnikku saavad teostada krediidivahendite andmisega seotud toiminguid.

Krediidisüsteemi ametlik arendamine Venemaal Viimastel aastatel toimub pankade konsolideerumise ja laienemise üldise trendi raames. Varade poolest viis suurimat krediidiasutust annavad üle poole väljastatud laenude kogumahust. Samal ajal vähendasid nad oma filiaalide arvu enam kui 2,5 korda. Seega võib rääkida pangandustegevuse kontsentratsiooni suurenemisest Venemaa krediidisüsteemi sees.

Kirjandus

1. Pangandussektor // Venemaa Pank - URL: http://www.cbr.ru/analytics
2. Pangandus [Tekst] / toim. O. I. Lavrushina. – M.: KNORUS, 2016.
3. Raha, krediit, pangad. [Tekst] / toim. O. I. Lavrushina. – M.: KNORUS, 2016.