Modern kredi ve kredi sistemi. Rusya Merkez Bankası'nın Rusya Federasyonu İşlevlerinin modern kredi sistemi

İyi çalışmalarınızı bilgi tabanına gönderin basittir. Aşağıdaki formu kullanın

Bilgi tabanını çalışmalarında ve çalışmalarında kullanan öğrenciler, yüksek lisans öğrencileri, genç bilim adamları size çok minnettar olacaktır.

http://www.allbest.ru/ adresinde barındırılmaktadır.

kredi sistemi Rusya Federasyonu

1 . crRusya Federasyonu'nun gıda sistemi ve organizasyonu

1.1 crMevcut aşamada gıda sistemi

Rusya Federasyonu'nun modern bir kredi sisteminin yaratılmasından önce, ülkemizin kalkınmasının sosyo-ekonomik koşulları tarafından belirlenen uzun bir tarihsel dönem vardı.

Rusya'nın modern kredi sistemi, iki özel federal yasaya göre çalışır: "RSFSR'de Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında Kanun" 1990 96-1, daha sonraki eklemeler ve değişikliklerle 1996 17-FZ Kanunu ve 1990 " 1995 tarihli 65-FZ sayılı Kanunla değiştirilen RSFSR Merkez Bankası Hakkında”, eklemeler ve değişiklikler ile Rusya Federasyonu Medeni Kanunu ve diğer düzenlemelere tabidir. Bu düzenlemelere göre, bir kredi kuruluşu, faaliyetlerinin ana hedefi olarak kar elde etmek için Merkez Bankası'nın özel iznine (lisansına) dayanarak bankacılık kuruluşları işletme hakkına sahip olan bir tüzel kişiliktir. .

Bir banka, aşağıdaki bankacılık işlemlerini toplu olarak yürütmek için münhasır hakka sahip bir kredi kuruluşudur: bireylerden ve tüzel kişilerden mevduatlara fon çekmek, bu fonları kendi adına ve masrafları kendisine ait olmak üzere geri ödeme koşullarında yerleştirmek. , ödeme, aciliyet, gerçek ve tüzel kişilerin bankacılık hesaplarını açmak ve sürdürmek.

Banka dışı kredi kuruluşu - belirli bankacılık işlemlerini yürütme hakkına sahip bir kredi kuruluşu.

Rus bankacılık sistemi iki aşamalıdır. İlk seviye, esas olarak kredi kurumları, ikinci - Rus ticari bankaları ve ayrıca yabancı bankaların şubeleri ve temsilcilikleri ile çalışan Rusya Merkez Bankası'dır. Rusya Federasyonu'nun modern bankacılık sistemi iki büyük krizden sağ çıktı. Birincisi, Ağustos 1995'te. İkincisi, Ağustos 1998'de başladı.

Bankacılık sisteminin normal işleyişini ve yeniden yapılandırılmasını sağlamak için 1999 yılında Kredi Kuruluşlarını Yeniden Yapılandırma Ajansı kurulmuştur. Ajansın faaliyeti, 8 Temmuz 1999 tarihli 44-FZ tarihli "Kredi kuruluşlarının yeniden yapılandırılması hakkında" Kanun ile düzenlenir.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın özel bir devlet organı olarak rolü, ekonomik yönetimin diğer unsurlarıyla olan ilişkisi, gerçekleştirdiği işlevlerle kendini gösterir. Merkez Bankası'nın işlevlerinin bilinmesi ve kullanılması, ülke ekonomisindeki faaliyetlerinin yönünü net bir şekilde tanımlamayı mümkün kılmaktadır.

1.2 crRusya Federasyonu düzenleme sistemi

Rus İmparatorluğu'nun üç kademeli bir kredi sistemi vardı,

Aşağıdaki birimlerden oluşur:

1917'ye kadar Rus İmparatorluğu'nun kredi sisteminin yapısı

1. Devlet Bankası

2. Esas olarak ticari ve tasarruf bankaları tarafından temsil edilen bankacılık sektörü

3. Uzmanlaşmış kredi kuruluşları (sigorta şirketleri, kredi ortaklıkları vb.).

Batılı ülkelerden farklı olarak, Rusya'da iki katman geliştirildi: Devlet Bankası ve esas olarak ticari ve tasarruf bankaları tarafından temsil edilen özel bankacılık sektörü. Üçüncü katman, sermaye ve menkul kıymetler piyasalarının düşük gelişme düzeyi ile açıklanan nispeten zayıf bir şekilde gelişmiştir. O zaman, Rusya'da menkul kıymetlerle işlemler konusunda uzmanlaşmış neredeyse hiçbir kurum yoktu ve pazarları sadece üç borsa tarafından temsil edildi. Ülkedeki tek gelir kaynağı, ekonomik ilişkilerin doğallaşmasına katkıda bulunan ve emtia-para ilişkilerinin kapsamını sınırlayan sözde banknotlar idi. 1920'lerin başında, yeni ekonomik politika, kredi sisteminin restorasyonuna yol açtı, ancak oldukça kesik bir biçimde. Devlet Bankası kurulmuş, anonim ve kooperatif ticaret bankaları faaliyete geçmiştir. 1925 yılına kadar, yapısı aşağıdaki gibi olan kredi sistemi restore edildi.

1925'te SSCB'nin kredi sisteminin yapısı

1. Devlet Bankası

2. Bankacılık sektörü:

1) Anonim bankalar;

2) kooperatif bankaları;

3) kamu hizmeti bankaları;

4) Merkez tarım bankası, cumhuriyet tarım bankaları;

3. Uzmanlaşmış para kurumları:

1) tarımsal kredi şirketleri;

2) kredi işbirliği;

3) karşılıklı kredi şirketleri;

4) tasarruf bankaları.

Kredi sistemi, ekonomik yönetimin komuta-idari sistemi çerçevesinde işlemeye başladı ve sadece üç banka, tasarruf bankası ve iki sigorta kuruluşu tarafından temsil edildi.

SSCB'nin kredi sisteminin yapısı

1. Devlet Bankası

2. Stroybank

3. Dış ticaret bankası

4. Tasarruf bankaları sistemi

5. Gosstrakh ve Ingosstrakh.

Bu yeniden yapılanma sonucunda Devlet Bankası, ihraç ve nakdi uzlaştırma faaliyetlerine ek olarak sanayi, ulaştırma, haberleşme ve ekonominin diğer sektörlerine kısa vadeli kredi verilmesini ve uzun vadeli kredilerin verilmesini üstlenmiştir. tarım.

Ülkedeki ikinci banka olan Stroybank, faaliyetlerini uzun vadeli kredi sağlamaya ve tarım dışında ekonominin çeşitli sektörlerine yatırımları finanse etmeye odakladı. Dış Ticaret Bankası, dış ticarete kredi verme, uluslararası takaslar ile döviz, altın ve kıymetli maden işlemlerine yönelik faaliyetlerde bulunmuştur.

Tasarruf bankası sistemi, nakit tasarrufları çekerek, hizmetler için ödeme yaparak ve kazanan devlet kredileri satarak genel nüfusa hizmet etti.

Gosstrakh, yasal ve yasal sigorta operasyonlarını tekelleştirdi. bireylerülke içinde, Ingosstrakh yabancı sigorta operasyonları gerçekleştirdi. Kredi sisteminin uzun vadeli komuta ve idari işleyişi, özellikle 1980'lerin başında ülkedeki mali ve ekonomik sorunların şiddetlenmesi bağlamında, zayıf etkinliğini gösterdi. Kredi faiz oranı oldukça düşük bir seviyede kaldı, bu da ne bankaları ne de işletmeleri karşılıklı verimliliğe teşvik etmedi. Bütün bunlar, kredinin ana özünü ihlal etti - kredi ücreti ve geri ödemesi.

Bu nedenle, 1980'lerin ortalarında, ekonomik yönetimin yeniden düzenlenmesi ile bağlantılı olarak, büyük şube ihtisas bankalarının yaratılmasıyla sonuçlanan bir bankacılık reformu gerçekleştirildi.

80'lerin ortalarında SSCB'nin kredi sisteminin yapısı.

1. Devlet Bankası (SSCB Gosbank)

2. Endüstriyel İnşaat Bankası (Promstroybank)

3. Tarımsal Sanayi Bankası (SSCB Agroprombank)

4. Konut ve toplumsal hizmetler bankası ve sosyal Gelişim(SSCB'nin Zhilsotsbank)

5. İşgücü tasarruf bankası ve nüfusa borç verme (SSCB Tasarruf Bankası)

6. SSCB Dış Ekonomik İşler Bankası

Bu yeniden yapılanmanın özellikleri, sektörel ihtisas bankasına hem kısa vadeli hem de uzun vadeli kredi verme hakkının verilmesi gerçeğinden oluşuyordu. Devlet Bankası'ndan önemli kredi kaynakları ihtisas bankalarına aktarıldı. Tasarruf bankaları sistemi, çok sayıda şube ve departmanı olan tek bir Tasarruf Bankasına dönüştürülmüştür.

Bankacılık sistemini yeniden düzenlemenin ana görevi, aşamalı bir kredi politikası izlemek ve tüm kredi sisteminin verimliliğini artırmaktı. Uygulamanın gösterdiği gibi, üç bankanın (Gosbank, Stroybank, Vnesheconombank) tekelinin yerini yeni yaratılmış, yeniden organize edilmiş, uzmanlaşmış bankaların tekeli aldığından, böyle bir yeniden yapılanma olumludan daha olumsuzdu.

Devlet Bankası, kredi planlarının uygulanmasını etkileyemeden, yalnızca kaynakların en üst düzeyde dağıtılmasıyla uğraştı. Her banka, idari yönetim yöntemlerini kullanarak bağımsız kredi planları uygulamıştır. Bu şekilde bankalar, yatırım fonlarının karlılığına dikkat etmeden kaynaklarını kurumları arasında dikey olarak dağıtmış ve işletmeler için basit finansal hizmetler ve sübvansiyonlar gerçekleştirmiştir. 1990 yılının ortalarında, hükümetin bir piyasa geçiş programı açıklamasıyla birlikte, bankacılık sisteminin daha fazla yeniden yapılanmaya ihtiyacı olduğu ortaya çıktı. 1990 yılının sonunda, SSCB Yüksek Sovyeti, sonunda Merkez Bankası şeklinde iki kademeli bir bankacılık sistemi kuran "Devlet Bankası ve Bankacılık Kanunu"nu kabul etti. Tasarruf bankası ve ticari bankalar. Bu kanuna göre, ticari bankalar mevduat çekme ve kredi politikası alanında ve faiz oranlarının belirlenmesinde bağımsız bir statüye kavuşmuştur. Döviz işlemleri yapma hakları Merkez Bankası tarafından verilen bir lisansa dayanılarak verilmiştir. 1990 yılına gelindiğinde ülkede üç kademeli bir kredi sistemi şekillenmeye başladı. 1991 yılına kadar, Rusya Federasyonu'nun bağımsız bir devlet olarak kurulmasıyla bağlantılı olarak, aşağıdaki üç aşamadan oluşan yeni bir kredi sistemi yapısı oluşturuldu.

1992 sonunda Rusya Federasyonu'nun kredi sisteminin yapısı.

1. Rusya Federasyonu Merkez Bankası

2. Bankacılık sistemi:

Ticari bankalar

Rusya Federasyonu Tasarruf Bankası

3. Uzmanlaşmış banka dışı kredi kuruluşları

Sigorta şirketleri

Yatırım fonları

1994 yılının sonunda, Rusya'nın kredi sisteminin yapısı 1991-1992'nin yapısından önemli ölçüde farklılaştı.

1994 yılı sonunda Rusya Federasyonu'nun kredi sisteminin yapısı.

1. Merkez bankası

2. Bankacılık sistemi:

Ticari bankalar

tasarruf bankaları

ipotek bankaları

3. Uzmanlaşmış banka dışı kredi ve finans kurumları

Sigorta şirketleri

Yatırım fonları

emeklilik fonları

Finans ve inşaat şirketleri

Kredi sisteminin yeni yapısı, piyasa ekonomisinin ihtiyaçlarını büyük ölçüde yansıtmaya ve yeni ekonomik reformlar sürecine giderek daha fazla uyum sağlamaya başladı. Bu nedenle, Rusya Federasyonu bankacılık sisteminin birçok yönünün daha fazla iyileştirilmesi gerekiyor.

Merkez Bankası'nın yasal statüsü çoğu durumda ülkenin anayasasında yer alır ve özel bir kanunla açıklanır. Şu anda, merkez bankasının yasal statüsünün temellerini anayasalarda kutsal saymaya yönelik belirli bir eğilim bile kaydedilebilir. Aynı zamanda, Rusya Merkez Bankası'nın anayasal ve yasal statüsü aşağıdaki unsurları içerir: yaratma hedefleri, ana görevler ve işlevler, merkez bankasının yönetim organlarının oluşum prosedürü, belirli temel yargı konuları ve yetkiler, merkez bankasının diğer devlet organları ile ilişkisinin temelidir. Kredi, işletmelerin, kuruluşların ve nüfusun ücretsiz fonlarının seferber edilmesi ve aciliyet, geri ödeme ve ödeme koşullarının sağlanması ile ilgili olarak gelişen bir parasal ilişkiler sistemidir. Kredi vermenin temel ilkeleri şunlardır:

1) Kredinin vadesi, yani. kredi belirli bir süre için verilir;

2) Kredinin ödenmesi. Bir kişi borç alırsa, bunun için faiz öder - bir kredi oranı; bir kişi parasını bir bankaya yatırırsa, bunun için mevduat faizi alır. Borç verme ve mevduat oranı arasındaki farka banka marjı denir. Banka marjı, banka gelirlerinin ana türlerinden biridir. Bankacılık karı, bankacılık hizmetleri için komisyon ücretlerinden de oluşur;

3) Kredinin geri ödenmesi, kredinin kesin olarak belirlenmiş bir süre içinde geri ödenmesi gerektiği anlamına gelir. Kredinin zamanında geri ödenmesinin garantisi olarak bankalar teminat, garanti, garanti ve yükümlülükler kabul eder. Aynı zamanda teminatsız kredi veya boş kredi verilmesine karar verebilirler;

4) Kredinin hedef niteliği, yani. Kredi belirli ihtiyaçlar için verilir.

Bir kredi bir dizi kritere göre sınıflandırılabilir:

1. Vade açısından, bir kredi kısa vadeli olabilir - bir yıla kadar (30, 60, 90 gün vb. Verilebilir), orta vadeli - bir yıldan 5 - 7 yıla kadar, uzun- dönem - 7 yıldan fazla;

2. Küçük, orta ve büyük krediler büyüklüklerine göre ayrılmaktadır. Banka ve müşteri için bu, her birinin finansal yeteneklerine bağlı olarak ayrı ayrı belirlenir;

3. Teminat türlerine göre, kredi teminatlı ve teminatsız olarak ikiye ayrılır, yani. boşluk;

4. Alacaklı türlerine göre devlet, banka ve ticari krediler;

5. Borçlu türlerine göre, bir kredi kişisel (özel bir kişiye verilir), tarımsal, endüstriyel, devlet vb.

Kredinin rolü, sürekliliğin sağlanmasında, yeniden üretim sürecinin devamlılığında, maddi varlıkların ve fonların devrinin hızlandırılmasında, dolaşımdaki nakit kullanımının sınırlandırılmasında kendini gösterir.

2. BankovskRusya Federasyonu'nun inci sistemi

2 .1 Bankacılık sisteminin yapısı

Bankacılık sistemi, ülkenin kredi sisteminin ana bileşenidir.

Banka - fon toplamak ve bunları kendi adına geri ödeme, ödeme ve aciliyet şartlarına göre yerleştirmek için kurulmuş bir finans kurumu. Piyasa ekonomisi olan ülkelerde banka ve şubeleri tüzel kişiliktir. Ayrıca bankaların temsilcilikleri, acenteleri ve şubeleri de bulunmamaktadır.

Şu anda, Rusya'nın iki katmanlı bir bankacılık sistemi var.

1. Birinci seviye, Rusya Federasyonu Merkez Bankası veya ana işlevleri olan Rusya Bankası tarafından oluşturulur:

· Para sorunu;

· Para dolaşımının düzenlenmesi ve resmi para ve döviz politikasının uygulanması;

· Kredi ve finans kuruluşlarının faaliyetleri ve mali mevzuatın uygulanması üzerinde genel denetimin uygulanması;

· Son kredi mercii olarak ticari bir banka tarafından kredi sağlanması;

· Devlet menkul kıymetlerinin ihracı ve geri alınması, devlet hesaplarıyla yönetim, devlet dış mali işlemlerinin uygulanması vb. dahil olmak üzere bir devlet temsilcisinin işlevlerini yerine getirmek.

2. Bankacılık sisteminin ikinci seviyesi ticari bankalardan oluşmaktadır. Yabancı sermaye, yabancı vb. katılımıyla anonim şirket, limited şirket şeklinde oluşturulabilirler. Faaliyet türüne göre ticari bankalar evrensel ve uzmanlaşmıştır. Başlıca ticari banka türleri şunlardır:

· Ana faaliyet konusu mevduat kabul etmek ve kısa vadeli kredi vermek olan mevduat bankaları;

· Kendi ve ödünç alınan fonların menkul kıymetlere yerleştirilmesinin yanı sıra uzun vadeli krediler veren yatırım bankaları;

· Gayrimenkul teminatlı uzun vadeli kredi sağlayan ipotek bankaları;

· Tasarruf bankaları ve kredi kuruluşları vb.

Piyasa ekonomisindeki bankacılık sistemi genellikle iki aşamalıdır ve Merkez Bankası (ihraç eden) ve ticari (mevduat) bankaları içerir. Çeşitli türler. Ticari bankaların temel işlevleri mevduat (mevduat) çekmek ve kredi sağlamak olarak kabul edilir. Bu işlemler sayesinde ticari bankalar para yaratabilir, yani. onları diğer finansal kurumlardan ayıran para arzını genişletmek. Bankalar da menkul kıymet alıp satar.

Bankacılık işlemleri aktif, pasif ve bilanço dışı olmak üzere ikiye ayrılır. kredi-pasif.

Aktif operasyonlar, çeşitli kredi türleri sağlama niteliğindedir, yani. fonların yerleştirilmesi.

Pasif operasyonlar esas olarak mevduat çekmeye, diğer bankalardan kredi almaya ve kendi menkul kıymetlerini ihraç etmeye indirgenmiştir. Kendi (yetkili, hisse) sermayesi yalnızca başlangıç ​​noktası bir banka oluşturmak için, daha sonra pasif işlemler sonucunda alınan ödünç alınan fonlar bankacılık faaliyetinin temelidir.

Bilanço işlemleri için şu şekilde gruplandırılabilir:

· Birinci grup, geleneksel finans ve takas hizmetlerinden (hisse yönetimi, danışmanlık, birleşmelerde yardım vb.) oluşur;

· İkinci grup, garanti işi olarak adlandırılabilecek hizmetleri içerir. Bu durumda, önce konuşuyoruz ve bankaların arabuluculuğu, yani. bankalar garantör olarak hareket eder ve ikincisi, operasyonlara doğrudan katılımları hakkında. Bu hizmetler, bankacılık faaliyetlerinin çeşitlenmesinin bir yansıması ve ayrıca bankacılık ve döviz ticaretinin yakınlaşmasının kanıtıdır. Belirtilen işlemler arasında vadeli işlem işlemlerini adlandırmak gerekir - şartlarını sabitleyerek gelecekteki sözleşmelerin koşullarının alım ve satımı; seçenek - gelecekteki bir işlem yapma hakkı veren bir işlem; NIF operasyonu - bankalar ve menkul kıymet ihraççısı arasında, bu menkul kıymetlerin satışıyla ilgili zorluklar olması durumunda, bankanın bunları satın alma veya eşdeğer bir kredi sağlama yükümlülüğünü üstlendiği orta vadeli bir anlaşma (3 - 5 yıl);

· Üçüncü grup takaslardır - iki borçlu arasındaki borç takasları. Swaplar, ilgili tarafların, farklı para birimlerinde borç takası gibi belirli sermaye piyasalarında bir avantajı olduğunda kullanılır.

İki kademeli bankacılık sistemine ek olarak, merkezi bir monobankacılık sistemi (örneğin, SSCB'de bir bankacılık üçlüsü vardı - Devlet Bankası, Stroybank ve Vneshtorgbank) ve merkezi olmayan bir bankacılık sistemi var.

2.1.2 Merkez bankası ve faaliyetleri

Merkez bankaları ulusal para birimini dolaşıma sokar, ülkenin altın ve döviz rezervlerini, ticari bankaların zorunlu karşılıklarını depolar ve bankalar arası takas merkezi olarak görev yapar. Her zaman veren bankadır.

Modern sanayi devletlerinin para ve kredi sistemleri, emtia-para ilişkilerine ve ulusal pazarlara dayalı olarak uzun bir tarihsel gelişim yolu izlemiştir.

Orijinal ürün değişimi emek faaliyeti doğası gereği yereldi ve bireysel pazarlarla sınırlıydı. Şu anda, işletmelere karşılıklı emtia kredileri, faturaların dolaşımı ve bankalarda muhasebeleştirilmesi ortaya çıktı. Bu, para ve bankacılık sistemlerinin ilk dönemiydi.

Akdeniz ticareti, tarım ve sanayide yüksek düzeyde girişimciliğe dayanıyordu. Ekonominin bu sektörlerinin ürünlerinin satışı, bankalarda depolanan altın para yardımı ile gerçekleşti. Bu, ticari bankaların ortaya çıkışını ve banknotlar veya banka ödeme notları olarak adlandırılan altınların depolanması için makbuzlarını açıklar.

Para sistemlerinin ikinci aşaması, ulusal piyasaların gelişmesi, emtia kredileri ve fatura sirkülasyonu ile karakterize edildi. Bu dönemde ticari bankaların kitlesel oluşumu ve banknot ihracı başladı. Ticari bankalar ve onların banknotları, gelecekteki ulusal para sistemleri ve modern sanayi devletlerinin merkez bankaları için bir prototip görevi gördü.

İngiltere'de, dünyanın geri kalanında kredi parasının dolaşımının ana organizasyonu olarak hizmet eden ilk fatura dolaşım sistemi ortaya çıktı.

Parasal sistemlerin gelişiminin üçüncü aşamasında, büyük ticari bankalar tarafından ödeme biletleri verilmeye başlandı. Bu süreç, tüm Avrupa ülkelerinde ihraç edilen merkez bankalarının oluşumunun temelini oluşturdu. Ticari bankaların ödeme senetlerinin, merkez ihraç eden bankaların banknotlarına dönüştürülmesinin temel nedenlerinden biri, işletmelerin nakit dolaşımının ve kambiyo cirosunun genişlemesiydi. Merkez bankası bankalarının serbest bırakılması, para dolaşımının ölçeğini genişletmeyi ve gerekli nakit kütlesinin genişletilmiş yeniden üretimini sağlamayı mümkün kıldı.

Para - kredi sistemlerinin dördüncü aşaması, ticari bankaların ödeme biletlerinin, merkezi ihraç eden bankaların banknotlarının dolaşımından yoğun bir şekilde çıkarılmasıyla karakterize edildi. Bu süreç, büyük sanayi devletlerinin, onların ulusal pazarlarının ve küresel ekonomik sistemin oluşumuna, uluslararası işbölümünü ve dış ticareti güçlendirmeye dayanıyordu. O zaman, merkez bankaları büyük kredi merkezlerine dönüştü ve ulusal ekonomiye gerekli ödeme araçları kitlesini sağladı. Bu, toplumsal emeğin üretkenliğinin büyümesini, ulusal ve ulusötesi kaygıların bilincini ve toplumsal ürünün üretim hacminde bir artışı teşvik etti. Merkez bankası notları, altın ve gümüş için serbestçe itfa edilebilen ulusal kredi parası haline geldi.

Parasal sistemlerin gelişiminin beşinci (en yeni) aşamasında, sanayi devletleri altın sikke ve külçe altın standartlarından banknot dolaşımına ve banknotların yerini elektronik paranın almasına geçmiştir. Bu aşama, ulusal para sistemlerinin küreselleşmesi ve dünya kredi sermayesi piyasasına geçiş ile karakterize edildiğinden büyük önem taşımaktadır. Amerika Birleşik Devletleri'nin ulusal para birimi, altın yerine dünya parası rolüne geçmiştir.

Sanat uyarınca. Rusya Federasyonu Anayasası'nın 71'i, Rusya Bankası federal ekonomik hizmete aittir ve Rusya Federasyonu tarafından yönetilmektedir. Sanatın 1. bölümünde. Temel Kanunun 75'i, para ihracının münhasıran Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından yapılmasını şart koşar; ve bu makalenin 2. bölümü, Rusya Merkez Bankası'nın ana işlevini tanımlar - rublenin korunması ve istikrarı. Bu işlevi diğer yürütme organlarından bağımsız olarak yerine getirir. daha detaylı bu soru sayılı Federal Kanun kapsamındadır.

07/10/2002 No. 86-FZ "Rusya Federasyonu Merkez Bankası Hakkında (Rusya Bankası)", Devlet Duması tarafından 27.07.2002 tarihinde onaylanan ve Rusya Bankası'nın tüzel kişilik olduğunu belirleyen kayıtlı sermaye ve diğer mülkler devlet mülküdür. Aynı zamanda, yasa koyucu, Merkez Bankası'nın mülkiyeti ile ilgili olarak, Rusya Merkez Bankası'nın rızası olmadan geri çekilmesine ve yükümlülüklere tabi tutulmasına izin verilmediğini belirleyerek dokunulmazlık oluşturdu.

Rusya Merkez Bankası'nın faaliyetlerinin yasal düzenlemesi sorunları, bir dizi başka federal yasada ele alınmaktadır. Özellikle, Rusya Merkez Bankası ile kredi kuruluşları arasındaki ilişki Federal Kanunla düzenlenmektedir.

“Bankalar ve bankacılık faaliyetleri hakkında” ve Rusya Federasyonu “Para düzenlemesi ve para birimi kontrolü hakkında” Kanunu.

Rusya Federasyonu'nda nakit dolaşımını düzenleme ilkeleri, "Rusya Federasyonu Merkez Bankası (Rusya Bankası) Hakkında" Federal Yasasında yer alır ve Rusya Bankası'nın düzenleyici belgelerinde belirtilir:

Mezhep ilkesi;

Opsiyonel güvenlik ilkesi;

Tekel ilkesi;

Teklik ilkesi;

Koşulsuz yükümlülük ilkesi;

Sınırsız değiştirilebilirlik ilkesi;

Yetkinin farklılaşması ilkesi.

Her şeyden önce, Rusya Merkez Bankası, özü hükümetle birlikte para politikası geliştirmesi ve uygulaması gerçeğinde yatan bir finansal otoritedir. Ve uygulanması açısından, Rusya Merkez Bankası faiz oranlarını kendi faaliyetlerinde, ticari bankalar için zorunlu karşılık oranlarını, para arzının büyümesine ilişkin niceliksel kısıtlamaları vb. Ayrıca bankacılık sistemindeki diğer katılımcıları etkilemek için dolaylı yöntemler de kullanabilir, özellikle faiz oranlarının seviyesi, ticari bankaların faaliyetlerinin hacmi ve yapısı üzerinde faiz oranları, zorunlu karşılıklar ve yeniden finansman oranlarını etkilemelidir. Özellikle bahsetmeye değer, yasanın kendisine bankacılık kredisi faaliyetleri alanında verdiği Rusya Bankası'nın işlevleri. O yürütmek zorundadır devlet kaydı kredi kuruluşlarının ve bunların denetiminde yer alan kuruluşların lisanslanması, düzenlediği yeniden finansman sistemi yardımıyla bankacılık işlemlerinin yürütülmesi, muhasebe ve raporlama için kurallar oluşturmak, ticari kuruluşlar için "son çare" alacaklısı olarak hareket etmek, ve faaliyetlerini denetler.

Analitik ve tahmin materyallerinin hazırlanması için Merkez Bankası, gerekli bilgileri, istatistiksel verileri ve bu tür diğer materyalleri hem kredi kuruluşlarından hem de Federal makamlardan talep etmeye ve almaya yetkilidir.

Rusya Bankası, yalnızca yetkilerinde değil, aynı zamanda özerkliği ve devlet organlarından bağımsızlığıyla da kendini gösteren güçlü bir organdır. Dünya deneyimi, ülkenin para biriminin daha istikrarlı olduğunu, Merkez Bankası'nın daha bağımsız olduğunu gösteriyor.

Rusya Merkez Bankası Kanunu, Anayasa ve Federal Kanunlar tarafından kendisine verilen yetkilerin sınırları dahilinde, doğrudan bağımsızlığını vurgulamaktadır: Federal Bütçeye borç verilmesi yasaktır (Federal Bütçe tarafından böyle bir olasılığın açıkça öngörüldüğü durumlar hariç). Kanun) ve Rusya Federasyonu bütçeleri. Banka, para politikasının geliştirilmesi ve uygulanmasına ek olarak, iki önemli alanda daha yetkilere sahiptir: tüm bankacılık sistemini denetleme makamı ve Rusya Federasyonu'ndaki takas sisteminin gelişimini belirleyen makamdır. Denetim işlevini yerine getirmek için, Rusya Merkez Bankası, bankacılık sisteminin istikrarını sağlayan zorunlu oranlar için belirli parametreler belirleme hakkına sahiptir.

Uzlaşma sistemlerinin sorunsuz çalışmasını sağlamaya yönelik faaliyetler birkaç unsuru içerir: nakit dolaşımının organizasyonu, nakitsiz ödemelerin uygulanması için standartların ve kuralların oluşturulması, takas sisteminin lisanslanması.

Yasa ayrıca Rusya Bankası'na nakit basma ve bunların dolaşımını düzenleme tekel hakkını veriyor.

Rusya Merkez Bankası'nın böyle bir işlevinden kural koyma faaliyeti olarak bahsetmemek mümkün değil. Düzenleme çıkarmanın mümkün olduğu konuların kapsamı, Rusya Merkez Bankası'nın genel yetkinliği ile sınırlıdır. Ayrıca, federal devlet yetkilileri, Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarının yetkilileri, yerel yönetimler ve tüm tüzel kişiler ve bireyler için zorunludur.

Normatif eylemler, Rusya Merkez Bankası Başkanı veya yardımcısı tarafından imzalanmalıdır. Ve ancak Rusya Bankası'nın (Rusya Merkez Bankası'nın Vestnik) resmi yayınında yayınlandıktan sonra, Rusya Bankası Yönetim Kurulu'nun farklı bir giriş tarihine karar verdiği durumlar dışında, yürürlüğe girer.

Merkez Bankası'nın banknotları sınırsız bir şekilde yasal paradır ve bu sıfatla onun yerini alacak ve ülke içindeki herhangi bir borç yükümlülüğünün koşulsuz ödeme ve geri ödeme aracı olarak banknot ihraç edecek başka bir yapı bulunmamaktadır. Ülke genelinde ve her türlü ödemede, kredi hesaplarında, mevduatlarda ve transferlerde nominal değerleriyle kabul edilmeleri gerekmektedir.

Merkez bankasının tüm işlevleri birbiriyle yakından ilişkilidir. Devlete ve bankalara kredi vermek, Merkez Bankası aynı zamanda, devlet yükümlülüklerinin ihraç ve geri ödenmesini gerçekleştiren bir kredi dolaşım aracı yaratır ve kredi faiz seviyesini etkiler. Merkez bankasının adı geçen işlevleri, ülkenin tüm para ve kredi sistemini düzenleme ve dolayısıyla ekonomiyi düzenleme işlevini yerine getirmesi için nesnel önkoşullar yaratır. Mevcut aşamada parasal düzenleme ve bankacılık denetimi işlevi, merkez bankasının en önemli işlevidir.

Merkez bankası, işlevlerini pasif ve aktif bankacılık işlemleri yoluyla yerine getirir. Pasif operasyonlar, banka kaynaklarının oluşturulduğu operasyonlar, aktif operasyonlar ise banka kaynaklarının yerleştirilmesi için yapılan operasyonlardır.

Merkez bankalarının pasif operasyonları. Çoğu ülkede merkez bankası kaynaklarının ana kaynağı banknot ihracıdır (tüm borçların %54'ünden %85'ine). Mevcut aşamada, banknot ihracı tamamen güvene dayalıdır, yani. altınla desteklenmez. Bazı ülkelerde kanunlar resmi olarak işlemeye devam etse de, banknotların altın desteği kaldırılmıştır ve vekil ihraç yollarını sınırlamaktadır. Para birimlerinin resmi altın içeriği her yerde kaldırıldı.

Banknot ihraç etmek için modern mekanizma, ticari bankalara, devlete ve altın ve döviz rezervlerindeki artışa borç vermeye dayanmaktadır. İhraç mekanizması, banknot kredi güvenliğinin niteliğini önceden belirler. Bankalara borç verirken banknot ihracı, kambiyo senetleri ve diğer banka yükümlülükleri ile güvence altına alınır; devlete borç verirken - devletin uzun vadeli yükümlülükleriyle ve döviz cinsinden altın alırken - sırasıyla döviz cinsinden altınla. Başka bir deyişle, merkez bankasının varlıkları banknot ihracı için teminat görevi görür. Bunda özellikle bankanın pasif ve aktif işlemleri arasındaki ilişki kendini göstermektedir. Merkez bankasının "banknot çıkaran" pasif operasyonunun boyutu, aktif faaliyetlerine bağlıdır: banka tarafından verilen krediler, hazine (Maliye Bakanlığı'na), döviz ve altın alımları. Bu anlamda, merkez bankasının listelenen aktif işlemlerinin pasif olanlara göre birincil olduğunu söyleyebiliriz.

Pasif işlemler şunları içerir: banknot ihracı; kredi kuruluşlarının, devlet ve yabancı bankaların mevduatları; Sermaye ve yedekler.

Ancak bu, merkez bankasından kredi sistemine veya devlete verilen herhangi bir kredinin yeni bir banknot ihracı ile ilişkili olduğu anlamına gelmez. Bu tür krediler, ticari bankaların hesaplarına ve merkez bankası nezdinde açılan hazineye yatırılabilir, bu durumda banknot değil, merkez bankasının mevduat ihracı olur. Merkez bankası kaynaklarının kaynağı, ticari bankaların mevduatları ve özel hesaplara alacaklandırılan zorunlu karşılıkları ile hazine mevduatlarıdır (devlet bütçesi fonları). Bankanın öz sermayesi genellikle %4'ten fazla değildir.

Yetkili sermayenin oluşumu. Her ticari yapı gibi, merkez bankalarının kuruluşu, temeli ilk kayıtlı sermaye olan kendi fonlarının oluşumu ile başlar.

Dünyanın çoğu sanayileşmiş ülkesinde, merkez bankalarının oluşturulması anonim şirket bazında gerçekleşir. Bu, kayıtlı sermayenin, kuruculara hisse satışı yoluyla oluşturulduğu anlamına gelir. Kurucuların bileşimi, ticari bankaların veya şirketin devlet yönetim organlarının temsilci toplantısı tarafından onaylanır. Bu organlar, ilgili ülkelerin parlamentolarını ve hükümetlerini içerir. Kural olarak, paylar, bankaların oluşumuna ilişkin kabul edilen yasalara uygun olarak hazırlanan kurucu listelerine göre satılır. Bu tür listelerdeki hisselerin satışı, şirketin hangi temsilcilerinin merkez bankasının faaliyetlerini yöneteceğini önleyici olarak belirlemeyi mümkün kılar. Modern koşullarda, dünyanın en büyük merkez bankası, 23 Aralık 1913 tarihli Federal Rezerv Parlamento Yasası (Kongre) temelinde oluşturulan ABD ihraç bankasıdır. Bu yasaya göre, Bölgesel Bankaların Federal Rezerv Sistemi (FRS) ülkede kurulmuştur.

Rusya'da merkez bankasının kuruluşu, para sisteminin tekelleştirilmiş bir devlet organı düzeyinde gerçekleşti. Bankanın ana görevi, banknot adı verilen kağıt para ihracı yoluyla devlet harcamalarını finanse etmekti.

Devlet bütçesi pahasına Tahsis Bankası kuruldu ve bu nedenle bütçe açığını kapatmak için fonlar çıkardı. Bütçe açığının boyutunun belirlenmesi ve kağıt para konusu Rusya imparatoru tarafından yapıldı. Bankanın hisseleri basılmamış ve kuruculara satılmamış, bu da bankanın tamamen devlet harcamaları için bir kredi kurumu olarak statüsünü vurgulamıştır. Bankanın faaliyet giderleri, bütçenin gider tarafında yer alan tahminlerine göre yapılmıştır. Yasal statü, bankayı devletin bir "cebi" rolüne ve ulusal ekonominin ihtiyaçlarından tam bir izolasyona mahkum etti.

1797'de, esnaf, imalatçı ve yetiştiriciye "yardım etmek" için devlet atama bankasının bir parçası olarak muhasebe (indirim) büroları kuruldu. Ofislerin sorumlulukları, faturaların muhasebeleştirilmesini ve girişimci tarafından doğrudan ticari kredilerin verilmesini içeriyordu.

1817 nüfus müdürlükleri devlete dönüştü ticari bankaülke ekonomisine kısa vadeli kredi sağlamak için tasarlanmıştır. Ancak, mevduatın büyük kısmı (213 milyon ruble veya %89) hükümete para kredisi sağlayan bir kredi bankasında tutuldu. Bu nedenle tarıma, sanayiye ve ticarete krediler bankalar ve sarraflar tarafından yürütülmüştür. Başlangıçta, sarraflar sadece kağıt banknotları gümüşle takas ettiler, ancak daha sonra kambiyo senetleri ve envanter kalemleri ile güvence altına alınan borç verme işlemlerine başladılar.

1860 yılında, kredi sisteminin kurulan bağlantıları temelinde, Rus İmparatorluğu Devlet Bankası kuruldu. Bankanın kuruluşu hissedar bazında gerçekleşti. Hisseler sadece abonelik yoluyla dağıtıldı. Kontrol hissesi hükümete, geri kalanı ise şirketlere ve ticari bir bankaya aitti.

1861'de ilk Rus prensliklerinden beri var olan serflik kaldırıldı; neredeyse 1000 yıl. Serbest işgücü piyasasının ortaya çıkması ve işçilere ve çalışanlara ücret ödemek için banknotlar basan bir ihraç bankası, ulusal ekonominin gelişimini olumlu yönde etkiledi. 60'ların başında kömürün çıkarılması 1,5 milyon ton ise, 1900'de 31 milyon tona veya 20 kattan fazla arttı. Demir metalurjisi yoğun bir şekilde kömür madenciliği temelinde gelişmiştir. 1860-1900'da. demir ergitme 1,2 milyon tondan 11 milyon tona, yani 9 katına çıktı. Takım tezgahlarının ve mekanizmaların aynı anda 4 kat geliştirilmesi.

Yerli sanayinin gelişimi, hükümetin son derece verimli gümrük politikasıyla kolaylaştırıldı. 1868-1991 yılları arasında ray ithalat tarifeleri 4,5 kat, dökme demir - 10 kat, demir ve metalurji ürünleri - 3 kat, vagonlar - 6 kat artırılmıştır. Tercihli tarifelerin kurulmasından sonra, yabancı girişimcilerin sanayi malları ithal etmesi kârsız hale geldi ve yeni işletmeler ve endüstriler yaratarak sermaye ihracına geçtiler. Rus toplumunun kontrolü altında, yabancı sermayenin katılımıyla Putilov, Kolomna, Sormovo ve Kharkov buharlı lokomotif fabrikaları gibi ulaşım mühendisliği devleri inşa edildi.

Para sorunu. Merkez bankasının bir “banka bankası” ve toplumun ana finansal piramidi olarak olağanüstü etkisi, dolaşımda yeni para basma tekel hakkıdır. Para sorunu, bu bankanın ana pasif işlemidir. Sorunun etkisi, altın, altın ve külçe altın standartlarının darp edilmesinin ortadan kaldırılması ve kağıt paraya geçişe dayanmaktadır. Uygulamada bu, Merkez Bankası'nın ülkenin altın rezervlerinden bağımsız olarak dolaşımdaki herhangi bir miktarda parayı çıkarabileceği anlamına gelir. Bu, para dolaşımının modern düzenlemesinin, ticari bankaların faaliyetlerinin ve piyasa ekonomisinin temelidir. Paranın değer kaybetmesi ve ekonominin gelişmesinde frene dönüşmesi ile devlet ve onun merkez bankası dolaşımdaki parayı tasfiye edebilir (iptal edebilir) ve yerine satın alma gücü sağlam yenilerini koyabilir. "Zor" para konusu her zaman istikrarlı bir ekonominin yaratılmasına ve ulusal ekonominin sanayileşmesine güçlü bir itici güç olarak hizmet eder.

Emisyon ihtiyacı, yeni ödeme araçları gerektiren yeni yaratılmış bir ürünün genişletilmiş yeniden üretimi ve satışından kaynaklanmaktadır. İhraç bazında nüfusa nakit gelir ödenmekte ve ticari yapıların karları gerçekleştirilmektedir, yani. toplumun milli gelirinin oluşumu. Aynı zamanda, eski, daha önce ihraç edilmiş para, konunun büyüklüğü üzerinde ters orantılı bir etkiye sahiptir. Bankalara ne kadar çok eski para iade edilirse, ekonominin dolaşımına o kadar az yeni paranın salınması gerekir.

Avrupa'nın ilk bankalarında, ödeme senetleri ihracı, bankacıların belirli bir miktar altını saklama için kabul etmelerinden kaynaklanmaktadır. Bu nedenle, uzun yıllar boyunca merkez bankalarının banknot ihracı, ulusal altın rezervinin büyüklüğü ile sınırlı kaldı. Toplumsal emeğin üretkenliğinin artması, üretim ölçeğinin artması ve milli gelirin artmasıyla birlikte emisyon bağımsız bir nitelik kazandı. İlk olarak, emisyonun altın rezervinden ayrılması, altına dayalı olmayan para ihraç oranlarının yardımıyla gerçekleşti. Bu sorun modeline mutemet denir. Altın para standardının kaldırılması ve altın için serbest boyuttaki banknotların kaldırılmasından sonra, stok kalemlerinin ciro ihtiyacına bağlı olarak, güvene dayalı ihraç yerini kağıt para ihracına bıraktı. Şu anda, Rusya Federasyonu da dahil olmak üzere sanayi ülkelerinin tüm merkez bankalarında böyle bir ihraç prosedürü oluşturulmuştur.

Ülkemizde altın para standardı 1895-1897 para reformu sırasında ortaya çıktı. Altın sikkelerin yanı sıra gümüş ve bakır sikkeler ile Merkez Bankası kredi notları (banknotlar) tedavüle çıkarılmıştır. 1 Ocak 1914 itibariyle, para arzı 1.775 milyon ruble olmak üzere 2,5 milyar ruble tutarında dolaşımdaydı. banknotlar, 494 milyon ruble. altın ve 223 milyon ruble. gümüş sikke.

Konu, emanet esasına göre yürütüldü. Ana sorunun boyutu 600 milyon ruble olarak belirlendi. Bu miktarın yarısı Merkez Bankası'nın altın rezervlerinden sağlanacaktı. Ek emisyon ancak tam (%100) altın desteği ile gerçekleşebilir. Böylece, 1.775 milyon ruble tutarında banknot çıkarırken. altın rezervi 1455 milyon ruble idi. (1775 - 600/2).

Reformdan sonra, Rusya Hükümeti ve Merkez Bankası, 1898-1913 yıllarında güvene dayalı ihraç modelinin katı çizgisini izlemeye devam etti. bankanın altın rezervleri, dolaşımdaki banknot miktarını aşarak 1,2 milyardan 1,8 milyar rubleye yükseldi. Bu, kağıt paranın altınla serbestçe değiştirilmesine izin verdi. Bununla birlikte, üretim, nakliye ve depolamanın karmaşıklığı nedeniyle, altın paraların arkasında uygunsuz bir ödeme aracının görkemi sağlam bir şekilde kuruldu.

Dünyadaki çoğu ülke gibi, Birinci Dünya Savaşı sırasında Rusya'da altının "detronizasyonu" gerçekleşti ve ülke kağıt para basımına geçti. 1922-1924 para reformu sırasında. altın ve gümüş sikkelerin basımı yeniden başladı, ancak bunlar istiflendi ve ülke ekonomisinde uygulama bulamadı.

Rusya Federasyonu'nun fiyat liberalizasyonuna ve şok tedavisine dayalı bir piyasa ekonomisine doğal geçişi, bir enflasyon patlamasına ve değer kaybetmiş kağıt para seline neden oldu. 1992-1995 için temel gıda maddelerinin perakende fiyatları 10.000 kat arttı. 1, 5, 10 ve 25 ruble cinsinden eski hazine ve banknotlar. dolaşımdan çekildi ve 100 ila 500.000 ruble arasında banknotlarla değiştirildi. Ülkenin para dolaşımının bir stagflasyon durumunda olduğu veya tarımsal ve endüstriyel üretimde bir azalma ile emisyonlarda bir artış olduğu ortaya çıktı.

Merkez bankalarının çalışmalarında en önemli konulardan biri para ihracı için üst ve alt limitlerin tanımlanmasıdır. Malların değerinin parasal bir ifade biçimi olarak toplumsal bir ürünün emek değeri ve fiyatı teorisinin kurucuları (W. Petty, K. Marx), dolaşımdaki para miktarının alt sınırının aşağıdakilerle ilişkili olduğuna inanıyordu. toplam ürünün ölçeği ve ulusal para biriminin dolaşım hızı. Para dolaşımı alanında değer yasasının işleyişinin özel bir biçimi olarak paranın miktarı ve değeri yasasını ortaya koydular.

Bu yasaya göre, mal ve para değişiminin oranları, değerlerine bağlıdır ve bu, dolaşımdaki para miktarını belirler. Bu yasanın işleyişinin klasik şeması, altın koşullarında kendini gösterir - parasal standart ve altın için banknotların serbest değişimi.

Para miktarı yasası formülü, dolaşımdaki para miktarının, satılan malların fiyatlarının toplamı ile doğru orantılı ve ulusal paranın dolaşım hızı ile ters orantılı olduğunu belirtir.

Bu, para konusunun, ulusal ekonominin tüm sektörlerinde dolaşan envanter kalemlerinin değeri ile sıkı bir şekilde sınırlandırılması gerektiği anlamına gelir.

Sosyal ürünün marjinal faydası ve mal fiyatları teorisine göre (E. Böhm-Bawerk, F. Wiese ve K. Menger), dolaşımdaki para miktarı, piyasadaki mal arz ve talebine bağlıdır. pazarlar. Aynı zamanda, birincil, ikincil, üçüncül ve sonraki bireysel ihtiyaçların tatminine bağlı olarak, meta fiyatlarının çeşitli derecelerde serbestliği modellenmiştir. Örneğin, en yüksek fiyatlar prestijli giyim ve ayakkabı ürünleri için belirlenirken, en düşük fiyatlar modası geçmiş ürünler için belirlenir. Bu, fiyatların malların değeriyle hiçbir ilgisi olmadığı, insanların zenginliğine veya belirli grupların ve tüm nüfusun elindeki para miktarına bağlı olduğu anlamına gelir. Para merkez bankaları tarafından ihraç edildiğinden, devlet bunların toplam miktarını belirleyebilir ve böylece mallar için efektif talep ve fiyatları düzenleyebilir.

Sanayi devletlerinin piyasa ekonomisinin gelişimi, nicel para teorisinin, yeniden üretim sürecinin devlet düzenlemesi için maliyet kavramından daha fazla fırsat açtığını göstermiştir. Bu, sermaye-yaratıcı para kullanımına veya büyük devlet ve diğer programların uygulanması için serbest bırakılmasına dayanmaktadır.

Ülkemizde devletin para yardımı ile ekonomiyi yönetmesinin en büyük temsilcisi B.T. Pososhkov (1652-1726). Yoksulluk ve Zenginlik Kitabı (1724) adlı çalışmasında, Rus İmparatorluğu'nun ulusal ekonomisinin gelişimi ile bağlantılı olarak Peter I hükümetinin masrafları için kağıt para basmanın gerekliliğini kanıtladı. Ancak o dönemde ülkemiz medeni bir para ve kredi sistemi oluşturmaya hazır değildi.

Toplumun ekonomik uyarılmasının ana aracı olarak sermaye yaratan para kavramının gelişimi N.S. Mordvinov. "Taşrada özel bankaların kurulmasından kaynaklanabilecek faydalar üzerine söylevler" (1813) adlı kitabında, II. vatanseverlik savaşı Rusya'dan Fransa'ya. Bu planın temel taşı, ticari bankaların en altta yer aldığı iki kademeli bir para sistemi oluşturulması önerisidir. Mordvinov, bölgesel (il) ticari bankaların kurulmasının tarım, sanayi, ticaret, şehirlerin refahına neden olacağına ve çözücü talebini sağlayacağı için Rus toplumunun tüm katmanlarının zenginliğini artıracağına inanıyordu.

Sermaye-yaratıcı para ve kredi anlayışını dengelemek, vaizi Amerikalı iktisatçı M. Friedman olan modern monetarizmdir. Onun konsepti, para arzının büyüme oranının gayri safi yurtiçi hasılanın (GSYİH) büyüme oranından daha yüksek olamayacağı gerçeğinden kaynaklanmaktadır.

Gelişmiş bir piyasa ekonomisi ve emtia kitlelerinin aşırı doygunluğu koşullarında, parasal önlemler ekonomiyi yönetmek için etkili bir araçtır. Bununla birlikte, piyasa talebinin düşük derecede tatmin edildiği bir ekonomide (örneğin, Rusya'da), bunlar için uygun değildir. pratik uygulama. Bu, bir tüketim toplumunun piyasa ekonomik yapılarının yokluğu ve kıt üretim araçlarının ve tüketim mallarının akut kıtlığı ile açıklanmaktadır. Böyle bir ekonomide ülke ekonomisi ancak çok büyük paralar gerektiren büyük ölçekli yatırım programları yardımıyla gelişebilir.

Devlet ve yerel bütçelerden fonların depolanması. Hem Amerika Birleşik Devletleri'nde hem de Rusya Federasyonu'nda merkez bankaları hazinenin yetkili saymanı olarak hizmet vermektedir. Bu, ilgili bütçe hesaplarının, federal ve yerel bütçelerin gelir ve gider bölümlerinin yürütülmesi ile ilgili parasal işlemlerin gerçekleştirildiği merkez bankasında ve yerel organlarında yoğunlaştığı anlamına gelir. Bu bölümlerin boyutları maliye bakanlıkları tarafından geliştirilir ve parlamentoların alt ve üst meclisleri tarafından onaylanır. Aynı zamanda, bütçe bölümlerinin oranı, hazinenin bir saymanı olarak bankanın operasyonları üzerinde belirleyici bir etkiye sahiptir. Gelir tarafı harcama tarafını aşarsa, bütçe hesaplarında nakit bakiyeleri belirerek banka borçlarını oluşturur. Ters oran ile banka, ülke ekonomisi için kaynaklarını azaltan bütçe borç verme işlemleri yapmak zorunda kalır.

Ticari bankaların nakit rezervlerinin depolanması. Merkez bankalarının en önemli pasif işlem türlerinden biri ticari bankaların nakit rezervlerinin depolanmasıdır. 90'lı yılların ortalarında, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın (CBR) rezerv oranı %21 olarak belirlendi ve ABD Federal Rezervinin benzer oranından 2 kat daha yüksekti. Yüksek rezerv oranları "pahalı" para yarattı ve enflasyonist sürecin gelişimini engelledi. Halihazırda bu oran uluslararası standartlara uygun olarak %10'a düşürülmüştür.

Merkez bankalarının ana aktif faaliyetleri şunları içerir: muhasebe ve kredi işlemleri; banka yatırımları; altın ve döviz işlemleri.

Muhasebe ve kredi işlemleri iki tür ile temsil edilir:

Ticari bir bankaya ve ticari bonolar (saygın bankalar tarafından kabul edilen), hazine bonoları, devlet tahvilleri ve diğer menkul kıymetlerle güvence altına alınan devlete verilen krediler;

Muhasebe işlemleri - merkez bankasının devletten ve bankalardan bono satın alması. Ticari bankalardan bono alımına reeskont denir, çünkü bu durumda, ticari bankaların müşterilerinden satın aldığı ikincil bir fatura alımı olan ikincil muhasebe oluşur. Merkez bankasının bir bono alırken ticari bir bankaya ödediği tutar ile bono vadesi geldiğinde borçludan alacağı tutar arasındaki fark bankanın gelirini oluşturur.

Merkez bankasının ticari bankalara borç verme ve bonolarını reeskont etme oranına resmi iskonto oranı veya merkez bankası iskonto oranı denir.

Banka yatırımı, banka tarafından menkul kıymetlerin satın alınmasıdır. Merkez bankası yatırımları, devlet iç borçlanma senetlerine yapılan yatırımlardan oluşmaktadır. Çoğu sanayileşmiş ülkede merkez bankasının devlet tahvili satın alması, hükümete borç vermenin ana ve hatta tek şeklidir. Doğrudan devlet kredisi, yani. bu ülkelerde banka kredisi sağlanması pratikte yoktur (örneğin, ABD, Kanada, Japonya, Büyük Britanya, İsviçre, İsveç'te) veya kanunla sınırlandırılmıştır (Almanya, Fransa, Hollanda'da). Merkez bankasının portföyünde devlet iç borçlanma senetlerinin sadece küçük bir kısmının bulunduğunu ve bunların çoğunun banka tarafından menkul kıymetler piyasasında yeniden satıldığını belirtmek gerekir. Buna göre, devletin ana alacaklıları, merkezi olmayan ve ticari bankalar ile diğer finans ve kredi kuruluşları, şirketler ve nüfustur.

Merkez bankasının devlet tahvili alımlarının önemli ve nadiren birincil amacı, bankacılık sisteminin likiditesini düzenlemek ve para politikası sırasında kamu borcunu yönetmektir.

Rusya'nın devlet borcu, neredeyse tamamen merkez bankasının devlete doğrudan borç vermesinin bir sonucu olarak oluşmuştur. Ancak, Rusya Federasyonu Merkez Bankası Kanunu (Rusya Bankası), ikincisinin Maliye Bakanlığı'na ancak ondan menkul kıymet satın alarak kredi sağlayabileceğini öngörmektedir.

Merkez bankalarının aktif faaliyet grubu, ticari bankalara borç vermeyi, devlet harcamalarını ve altın ve döviz alımını içerir. Bu kanallar aracılığıyla merkez bankalarının emisyon kaynakları ilgili ülkelerin parasal dolaşımına girmektedir.

Ticari bankalara borç verme - ana grup Merkez bankalarının aktif faaliyetleri. Bu işlemlerin önemi, genişletilmiş yeniden üretimi ilerletmek, gerekli ödeme araçları kitlesinin ticari bankaların yardımıyla para dolaşımına girmesiyle toplam toplumsal ürünün üretimini ve dolaşımını sağlamak için kredi paranın yaratılmasında yatmaktadır. Bu bankaların bağımsız olarak ihraç etme hakları yoktur ve bu nedenle faaliyetleri merkez bankası tarafından tahsis edilen ihraç fonları limitleri dahilinde yürütülür.

Ticari bankaların oluşumu, envanter cirosunun, işletme senetlerinin ve bunların kredi sistemindeki muhasebesinin etkisi altında gerçekleşti. Faturaların muhasebeleştirilmesi, büyük miktarda para ve işleyen girişimcilerin sermaye dolaşımına yatırılan ticari bankaların kaynaklarının restorasyonunu gerektirir. Dünya bankacılığı uygulamasında bu, ticari bankaların yeniden finanse edilmesi yoluyla olur. Yeniden finansmanın içeriği, faturaların ve yerel merkez bankası yetkililerinin reeskontudur. Ticari bankaların kambiyo senetleri, bu işlemlerin yapıldığı tarihte yürürlükte olan merkez bankasının iskonto oranı üzerinden alacaklandırılır.

Teşebbüslere karşılıklı borç verme ve kambiyo senetlerinin doğrudan ticari banka kredileri ile ciroları zorlandığından, bonoların reeskontu yerine adi merkez bankası kredileri sağlandı. Ancak geleneğe göre, ticari bankaların kaynak portföyünün "faturaların muhasebeleştirilmesi" ve "yeniden finanse edilmesi" terimleri günümüze kadar gelmiştir.

Ticari bankaların işletmelere kredi vermesi, ülke ekonomisinin tüm sektörlerinin gelişimi için büyük önem taşımaktadır. Ticari bankalardan alınan ticari krediler, işleyen girişimcilerin bireysel sermayelerinin dolaşımının ve cirosunun sürekliliğini teşvik eder ve ekonomik ve finansal faaliyetlerin ölçeğini çözmek için koşullar yaratır. Bu, toplam toplumsal ürünün değerinin yaratıldığı maddi üretim alanı için özellikle önemlidir.

Sermayenin dolaşımı ve ticari bankalardan alınan kredilerin geri dönüş hareketi, merkez bankaları tarafından fon salınımının kredi niteliğini belirler. Kredi bazında nakit ve banka devir parası ihracı, kredilerin etkinliğini teşvik etmeyi ve hareketin başlangıç ​​noktalarına, yani. bankalar. Nakit akışlarının döngüsel doğası, merkez bankalarının belirli parasal dolaşım parametrelerini korumalarına ve "fazla ihraç"ı veya eski paraları iade etmeden yeni paranın dolaşıma girmesini sınırlamalarına izin verir.

Bir piyasa ekonomisinin kamu yönetimi, ticari bankaların faaliyetlerinin merkez bankası tarafından garantili olarak sürdürülmesini içerir. Bunun nedeni, para sisteminin doğrudan ulusal ekonomide kredi ilişkilerini düzenleyen para sisteminin çalışma bağlantısı olmasıdır. Piyasa ekonomik yapılarının başarılı bir şekilde işlemesi büyük ölçüde onlara bağlıdır. Ticari bankaların ekonomi ile olan genel kredi ilişkileri zincirinden kaybı, ulusal girişimciliği zorlaştırır ve piyasa ekonomik yapılarının zarar görmesine ve iflasına neden olabilir. Merkez bankalarından taban seviyelerine garantili yardım, bilançoların “temizlenmesi”, hedeflenen kredilerin tercihli faiz oranlarında tahsis edilmesi, kredilerdeki şüpheli borçların silinmesi için fon sağlanması ve diğer önlemler yoluyla gerçekleştirilir.

Benzer Belgeler

Kredi sisteminin oluşum yapısı ve tarihçesi. Kredinin biçimleri ve işlevleri. Rusya Federasyonu'nun kredi ve bankacılık sisteminin piyasa koşullarında işleyiş mekanizması ve geliştirme yolları. Kredi ve finans kurumlarının devlet düzenlemesi.

dönem ödevi, eklendi 06/03/2011


Para, para dolaşımı ve sistem. Paranın doğası ve işlevleri. Kredi sermaye piyasasının yapısı ve işlevleri. Rusya Federasyonu'nun kredi sistemi ve uluslararası kredi ilişkileri. Merkez, tasarruf ve ticari bankaların faaliyetleri.

ders, eklendi 04/11/2015


Modern kredi ve bankacılık sistemi, yapısı ve piyasa ekonomisinin gelişimindeki rolü. Rusya Merkez Bankası, işlevleri ve politikası. Kredi piyasası: bir piyasa ekonomisinde kredinin işlevleri ve biçimleri. Kredi sisteminin işleyiş mekanizması.

dönem ödevi, 21/08/2008 eklendi


Para devrinin yapısı. para arzı toplamları. Para talebi ve arzı. Merkez Bankası ve ekonomideki rolü. Devletin kredi sistemi ve seviyeleri. Para politikası kavramı, amaçları ve araçları. "Pahalı" ve "ucuz" para politikası.

özet, 20/07/2015 eklendi


Devletin kredi sistemi ve para politikası. Merkez bankasının ticari bankalara yönelik politikasını yürüttüğü ana araçlar. Menkul kıymetler ve döviz ile açık piyasada temel işlemler.

sunum, eklendi 12/03/2015


Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın işlevleri ve ekonominin parasal düzenlemesindeki rolü. Parasal düzenleme mekanizmasının özellikleri. Para politikasının araç ve yöntemleri, amaçları ve nicel hedefleri.

dönem ödevi, eklendi 11/04/2013


Zorunlu emeklilik sigortası. Zorunlu emeklilik sigortasının bir konusu olarak Rusya Federasyonu Emekli Sandığı'nın temel hak ve yükümlülükleri. Finansal sistem ve bütçe dışı fonların artan önemi. Vatandaşların emeklilik haklarının muhasebeleştirilmesi.

dönem ödevi, eklendi 01/27/2013


Bütçe dışı fonların sosyo-ekonomik özü. Rusya Federasyonu'nun bütçe dışı fonları. Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu (PF RF). Rusya Federasyonu Sosyal Sigortalar Fonu (FSS RF). Rusya Federasyonu Devlet İstihdam Fonu (SFZN RF).

özet, eklendi 12/09/2003


Kavram, işlevler ve finansal yönetim, finansal sistem. Kredinin özü ve ekonomik sınırları. Kredi faizinin sınıflandırılması. Rusya Merkez Bankası'nın işlevleri ve para politikası. Bütçe sisteminin esasları, bütçe gelir ve giderleri.

hile sayfası, 21/04/2009 eklendi


Para kavramı, türleri, işlevleri ve özellikleri. Arz ve talep. Para arzı ve agregalar. Bu piyasanın dengesinin temellerinin dikkate alınması. Para sistemi ve politikası, Belarus Cumhuriyeti'ndeki özellikleri. Merkez Bankası ve ekonomideki rolü.

Kredi sistemi, ülkede gelişen bir dizi kredi ilişkisi, kredi işlemlerinin şekil ve yöntemleri ile içinde faaliyet gösteren kredi kuruluşlarıdır. Rusya şu anda iki kademeli bir kredi sistemine sahiptir: üst seviye Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından, alt seviye ise ticari bankalar ve finans ve kredi kurumları tarafından işgal edilmektedir.
28.1.Rusya Merkez Bankası
Rusya'da Devlet Bankası 1860 yılında kurulmuştur. Şu anda, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın en üst organı, faaliyetlerinin ana yönlerini belirleyen ve onu yöneten ve yöneten Yönetim Kurulu'dur. Bu, Rusya Merkez Bankası Başkanı ve 12 Yönetim Kurulu üyesinden oluşan bir meslek grubudur. Birincisi Devlet Duması tarafından 4 yıllık bir süre için toplam milletvekili sayısının oy çokluğu ile atanır. İkincisi, Rusya Merkez Bankası'nda kalıcı olarak çalışır.
Bankaların faaliyetlerinin yasal düzenlemesi, Rusya Federasyonu Anayasası, "RSFSR Kanununda Değişiklikler ve İlaveler Hakkında Federal Kanun", "RSFSR'deki Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında", Federal "Merkezi Kanun" ile yürütülmektedir. Rusya Federasyonu Bankası (Rusya Bankası)", Bank Russia'nın diğer federal yasaları ve düzenlemeleri.
Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın faaliyetlerinin ana hedefleri şunlardır:
ulusal para biriminin - satın alma gücü ve yabancı para birimlerine karşı döviz kuru da dahil olmak üzere - rublenin istikrarını korumak ve sağlamak;
Rusya Federasyonu bankacılık sisteminin geliştirilmesi ve güçlendirilmesi;
yerleşim sisteminin etkin ve kesintisiz işleyişini sağlamak.
Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın İşlevleri
1. Rusya Federasyonu Merkez Bankası, Rusya Federasyonu Hükümeti ile işbirliği içinde birleşik bir devlet para politikası geliştirir ve uygular. Rusya Federasyonu Hükümeti'nin ekonomi politikasının ana yönlerini belirler ve dolaşımdaki para arzını düzenlemek ve ekonominin ilgili sektörlerine yönlendirmek için ekonomik kaldıraçları kullanır. Rusya Federasyonu Merkez Bankası, banknotların ve madeni paraların üretimini, nakliyesini ve depolanmasını organize ederek, nakit tahsilat kuralları oluşturarak, banknotların ödeme gücünü geliştirmek için nakit işlem yapma prosedürünü belirleyerek Rusya'da nakit dolaşımını sağlamalıdır.
2. Rusya Federasyonu Merkez Bankası nakit konusunu tekeline alır ve dolaşımını düzenler. Devletin temsilcisi olarak, banknotların dolaşıma sokulması konusunda yasal olarak bir tekel atanır. Bu işlev, banka tarafından gerçekleştirilen en eski işlevlerden biridir. Her şeyden önce, suistimalleri dışlamak ve ekonomik sistem içinde tek bir para politikasının uygulanmasını teşvik etmek gerekiyor. Dolaşıma giren para konusu, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın ana fon kaynağıdır.
3. Rusya Federasyonu Merkez Bankası, son kredi merciidir ve ticari bankaları yeniden finanse etmek için bir sistem düzenler, yani kaynaklarını tükettikleri veya başka kaynaklardan yenileyemedikleri durumlarda onlara kredi sağlar.
4. Rusya Federasyonu Merkez Bankası, nakit dışı ödemeler için kurallar, formlar, şartlar ve standartlar belirler. Rusya Federasyonu'ndaki takas sistemleri de dahil olmak üzere yerleşim sistemlerinin organizasyonunu koordine eden, düzenleyen ve lisanslayan organdır. Nakdi olmayan ödemelerin toplam süresi Rusya Federasyonu'nda 2 iş gününü, Rusya Federasyonu'nda 5 iş gününü geçmemelidir.
5. Rusya Federasyonu Merkez Bankası, bankacılık işlemlerinin yürütülmesi, bankacılık sistemi için muhasebe ve raporlama kuralları geliştirir. Başlıcaları, ticari bankalar tarafından işletmelere ve ekonomik kuruluşlara borç verme kurallarıdır. Ayrıca, sağlanan fonların zamanında iadesi ve amaçlanan amaç için harcamaları için kontrol işlevlerinin uygulanmasını sağlarlar.
6. Rusya Federasyonu Merkez Bankası, kredi kuruluşlarının ve denetimlerinde yer alan kuruluşların devlet kaydını gerçekleştirir. Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın bankacılık faaliyetlerinin ana düzenleme alanları, bankaların ve kredi kuruluşlarının lisanslanması ve tescili ile ticari bankaların faaliyetlerinde uyması gereken ekonomik standartların oluşturulmasıdır.
7. Rusya Federasyonu Merkez Bankası, bankacılık sisteminin ve bir bütün olarak finansal piyasaların istikrarlı ve güvenli işleyişini sağlayan bir önlemler sistemini içeren kredi kuruluşlarının faaliyetlerini denetler. Bu, mevduat sahiplerinin ve diğer alacaklıların çıkarlarını tehdit eden ve bankaların istikrarını olumsuz etkileyen durumları zamanında tespit etmek ve önlemek için yapılır.
8. Rusya Federasyonu Merkez Bankası, bankalar ve kredi kuruluşları için ekonomik standartlar belirler. Amaçları, bankanın üstlendiği risk miktarını düzenlemek ve kayıp durumunda bir güvenlik sistemi oluşturmaktır. Ekonomik standartlar sistemi, her bankanın sürdürülebilir işleyişini ve tüm bankacılık sisteminin istikrarını sağlamayı amaçlamaktadır.
9. Kredi kuruluşları tarafından federal yasalara uygun olarak menkul kıymet ihraçlarının tescili, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın önemli bir işlevidir. Bu kredilerin tahvillerinin satışı, bileşimi Rusya Federasyonu Merkez Bankası ve Maliye Bakanlığı tarafından belirlenen bayi bankalar tarafından gerçekleştirilmektedir. İşletmeler, kuruluşlar, kurumlar ve kamu, ticari bankalar ve Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından üretilir.
10. Rusya Federasyonu Merkez Bankası, döviz düzenlemesi yapar, yabancı devletlerle yerleşim yapma prosedürünü belirler ve döviz kontrolü yapar. Rusya Federasyonu Merkez Bankası, kredi kuruluşlarına döviz işlemleri yapma hakkı için lisans verir, Rusya Federasyonu'nda yerleşik ve yerleşik olmayanlar için zorunlu olan düzenlemeler çıkarır, tek tip muhasebe, raporlama, belgeleme ve istatistik biçimleri oluşturur. döviz işlemleri.
11. Rusya Federasyonu Merkez Bankası, dış ticaretin durumunu, ödemeleri, altın ve döviz rezervlerini izlemek için ülkenin ödemeler dengesini düzenler. Bilançonun esas alındığı, ödemelerin ve tahsilatların döviz ülkesine oranını yansıtır. büyük önem Ruble döviz kurunun yabancı para birimlerine karşı ve üzerinde etkisi vardır.
Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın tüm bu on bir işlevi birbiriyle yakından bağlantılıdır. Uygulamaları için Rus ekonomisinin durumunu bir bütün olarak ve bölgeye göre analiz eder ve tahmin eder.
28.2. Ticari bankalar
Ticari bankalar, toplu olarak aşağıdaki bankacılık işlemlerini yürütmeye yetkili kredi kuruluşlarıdır:
bireylerden ve tüzel kişilerden mevduat çekmek;
bu fonların geri ödeme, ödeme, aciliyet şartlarında kendi adına ve masrafları kendisine ait olmak üzere yerleştirilmesi;
gerçek ve tüzel kişilerin banka hesaplarını açmak ve sürdürmek.
Ancak, bankacılık kurumlarının faaliyetleri çok daha çeşitlidir. Bu sistem kendi kendini düzenleme yeteneğine sahiptir, yani. değişime tepki çevre, geliştirme, iyileştirme.
Rusya'da bankalar her türlü mülkiyet temelinde oluşturulabilir - özel, toplu, anonim, karma, ortak (yabancı sermayenin katılımıyla).
Kayıtlı sermayenin oluşum yöntemine göre, bankalar, kapalı ve açık türde anonim şirketler şeklinde oluşturulan anonim şirketlere ve limited şirketler şeklinde oluşturulan hisselere bölünmüştür.
Bir anonim bankanın üst yönetim organı, bankanın tüm stratejik görevlerini çözen hissedarların genel kuruludur. Bankanın genel yönetimi, bankanın faaliyetlerinin genel yönünü belirleyen, kredi taslaklarını ve bankanın diğer planlarını dikkate alan, bankanın gelir-gider ve kâr planlarını onaylayan, açılış konularını değerlendiren kurul tarafından yürütülür. , banka şubelerinin kapatılması ve bankanın faaliyetleri ile ilgili diğer hususlar. Ticari bir bankanın faaliyetleri doğrudan yönetim kurulu tarafından yönetilir. Genel kurul ve banka yönetim kuruluna karşı sorumludur.
Bankanın, serbest nakit biriktiren ve onu geri ödenebilir bir temelde yerleştiren bir kurum olarak tanımlanması, faaliyetlerinde pasif ve aktif işlemleri ayırt etmeyi mümkün kılar.
Banka kaynaklarının oluşumu ile ilgili işlemler pasif olarak sınıflandırılır. Özleri, çeşitli mevduat türlerini çekmek, diğer bankalardan kredi almak, kendi menkul kıymetlerini ihraç etmek ve ayrıca bankacılık kaynaklarının artması sonucunda diğer işlemleri yürütmektir.
Bankacılık kaynakları, bankaların kendi fonlarını, çekilen ve ödünç alınan fonları içerir.
Özkaynaklar, öz sermaye (yetkili), yedek sermaye, dağıtılmamış karları içerir.
Bankanın kurumsal ve yasal şekli ne olursa olsun, kayıtlı sermayesi tamamen katılımcıların - tüzel kişiler ve bireylerin - katkılarından oluşur ve yükümlülükleri için bir teminat görevi görür.
Kayıtlı sermayenin büyüklüğü, oluşum prosedürü ve değişiklikleri bankanın tüzüğü ile belirlenir. Kayıtlı sermayeye ek olarak, özsermaye, hisse senedi primini (hisseler nominalin üzerinde bir fiyattan satılmışsa), bedelsiz olarak alınan mülkün değerini, kârı ve kârdan yaratılan fonları, bir denetim raporu ile teyit edilmesini, mülk yeniden değerlemesinden elde edilen geliri içerir. (ek sermaye).
Kendi fonları var önem ticari bankaların faaliyetleri için. Öz sermaye payının azalması bazen bankaların iflasına yol açmaktadır.
Banka kaynaklarının ana kısmı ödünç alınan fonlardan oluşmaktadır. Ticari bir banka, işletmelerden, kuruluşlardan, kurumlardan, bireylerden ve diğer bankalardan mevduat (mevduat) şeklinde fon çekme ve uygun hesaplar açma yeteneğine sahiptir.
Katkı (depozito), belirli koşullar altında saklanmak üzere sahibi tarafından bankaya aktarılan paradır. Mevduata fon çekme ile ilgili işlemlere mevduat işlemleri denir. Ticari bankalar için mevduat, pasif operasyonlarının ana türüdür ve bu nedenle aktif kredi operasyonlarının ana kaynağıdır.
Mevduatlar vade ve çekilme sırasına göre acil ve vadesiz mevduat olarak ikiye ayrılır.
Vadeli mevduat, bir banka müşterisi tarafından belirli bir süre için yatırılan fonlardır. Tutarı mevduatın vadesine ve büyüklüğüne bağlı olan faiz öderler. Banka, kredi politikasını daha uzun bir süre için planlamasına izin verdiği için vadeli mevduatları çekmekle ilgilenmektedir.
Vadeli mevduat türlerinden biri, mevduat sertifikalarıdır - mevduat sahibine, belirlenen sürenin sonunda mevduat tutarını ve faizini alma hakkı veren bankanın fon mevduatına ilişkin yazılı bir sertifikası. Mevduat belgesi sadece tüzel kişilere verilir. Bireyler için, banka tarafından hem belirli bir süre için hem de talep üzerine verilen tasarruf sertifikaları kullanılır.
Vadesiz mevduatların yanı sıra cari hesaplardaki mevduatlar, müşteri tarafından bankaya önceden haber verilmeksizin talep üzerine mevduat sahipleri tarafından çekilebilir. Vadesiz mevduatlar istikrarsızdır, mevduat sahiplerine bağlıdırlar, banka bunları kredi politikasında dikkate alamaz, bu nedenle bu mevduatlara düşük faiz ödenir.
Bankacılık kaynaklarının önemli bir kaynağı bankalararası kredilerdir, yani. diğer bankalardan alınan krediler. Modern koşullarda, ticari bankalar, fonların hızlı bir şekilde çekilmesi için, diğer kredi kuruluşları tarafından harekete geçirilen fonların satışının gerçekleştiği bankalararası kaynak piyasasının olanaklarını kullanır. Kredi piyasasına kısa vadeli bankalararası krediler hakimdir. Bankalararası mekanizma, ticari bankaların ödünç alınan kredi kaynaklarının ana kaynağıdır. Kural olarak muhabir ilişkileri çerçevesinde uygulanmakta ve bazı bankaların birbirleri adına ödeme ve mutabakat işlemleri yapmak üzere muhabir hesabı açmalarını sağlamaktadır.
Ticari bankalar, yukarıda bahsedildiği gibi, Merkez Bankası'ndan reeskont kambiyo senedi, refinansman ve rehinci kredisi şeklinde de kredi alırlar.
Ticari bankaların aktif faaliyetleri, bankacılık kaynaklarının yerleştirilmesi ile ilişkilidir. Bankalar, müşterilere borç vermek ve ticari faaliyetlerini yürütmek için seferber edilmiş ve kendi fonlarını kullanır.
Ticari bankaların iki ana aktif faaliyet türü vardır: borç verme ve yatırım.
Kredi işlemleri, kaynak tabanının yerleştirilmesinde bankanın aktif faaliyetinin temelini oluşturur. Gelirlerinin önemli bir kısmını bankalara getiriyorlar.
Ticari bankaların bir diğer en önemli aktif faaliyeti, bankaların yatırımcı olduğu, menkul kıymetlere - hisse senetleri, tahviller, devlet borcu, finansal araçlara yatırım yapan yatırım faaliyetidir. Örneğin, bir bankanın poliçeli aktif işlemleri arasında muhasebe (indirim) ve reeskont işlemleri, kabul, tahsilat, kambiyo teminatı ihracı için kredi işlemleri vb. sayılabilir. Yatırımlar sonucunda banka menkul kıymetler portföyünün sahibi olur. Bankacılığın doğası, mevcut varlıklarınızın en azından bir kısmını hızlı bir şekilde nakde çevirmenize (piyasada satarak veya menkul kıymetlerle teminat altına alınmış Merkez Bankasından bir kredi alarak) bir menkul kıymet portföyü bulundurma ihtiyacını ifade eder. ).
Bankanın yatırım politikasının ana içeriği, yatırım için en karlı menkul kıymetler aralığını belirlemek, her bir dönem için yatırım portföyünün yapısını optimize etmektir.
Bir bankanın özelliği, mevzuat açısından, yalnızca bankacılık olarak adlandırılan en az üç işlemi aynı anda gerçekleştirmesi durumunda böyle hale gelmesidir: mevduat, kredi ve takas.
Rus mevzuatının, işletmelerin, kuruluşların banka hesaplarındaki fonlarının zorunlu olarak saklanmasını sağlaması nedeniyle, banka, tedarikçi ve alıcı, vergi mükellefi ve bütçe ve parasal ilişkilerin diğer konuları arasında bir aracıdır. Bankalar, müşteri hesapları üzerinde muhasebe girişleri yaparak uzlaştırma işlevini yerine getirirler. Bu prosedür öncelikle işletmelerin ticari faaliyetleri üzerinde devlet kontrolünün yanı sıra nakit ödemelere tercih edilen nakit dışı ödemelerin kapsamını genişletme olasılığını sağlar.
Artan bankalar arası rekabetin etkisiyle, aralarında faktoring, leasing ve tröst işlemlerinin de bulunduğu ticari bankaların faaliyetlerini genişletme eğilimi vardır.
28.3 Kredi ve finans kurumları
En önemli finansal kuruluşlar şunlardır:
yatırım şirketleri;
finans şirketleri;
tasarruf ve kredi birlikleri;
kredi Birlikleri;
emeklilik fonları;
Sigorta şirketleri;
hayır kurumları.
Bu kuruluşlar, nüfusun tasarruf birikiminde önemli bir rol oynar ve önemli kredi sermayesi sağlayıcılarıdır.
Bu kurumların etkisinin artmasına üç ana neden katkıda bulunmuştur: gelişmiş ülkelerde nüfusun gelirlerinin artması; menkul kıymetler piyasasının aktif gelişimi; bankaların sağlayamadığı özel hizmetlerin bu kurumlar tarafından sağlanması. Ek olarak, bir dizi uzmanlaşmış kurum (sigorta şirketleri, emeklilik fonları), bankaların aksine, oldukça uzun süreler için para biriktirebilir ve bu nedenle uzun vadeli yatırımlar yapabilir.
Bu kurumların kredili sermaye piyasasındaki ana faaliyet biçimleri, nüfusun tasarruflarının birikmesine, şirketlere ve devlete bonolu krediler yoluyla kredi sağlanmasına, her türlü hisse yoluyla sermayenin harekete geçirilmesine, kredilerin sağlanmasına indirgenmiştir. ipotek ve tüketici kredilerinin yanı sıra kredi karşılıklı yardımı.
sınav soruları
Hangi kurumlar Rus kredi sisteminin bir parçasıdır?
Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın ana işlevleri nelerdir?
Ne tür ticari bankalar tanıyorsunuz?
Hangi kurumlar kredi ve finans kurumlarıdır?

Bankacılık sistemi, birbirleriyle ve dış çevre ile yakın etkileşim içinde olan bir dizi banka, bankacılık altyapısı, bankacılık mevzuatı ve bankacılık piyasasıdır.

Rusya Federasyonu'nun modern bankacılık sistemi, Rusya Federasyonu Anayasası'na göre, iki özel federal yasaya göre çalışır: 1996 No. 17-FZ ve sonraki eklemeler ve değişiklikler ile 10 Temmuz 2002 tarih ve 86-FZ sayılı "Rusya Federasyonu Merkez Bankası (Rusya Bankası) Hakkında Kanun", eklemeler ve değişiklikler ile Medeni Kanun ve diğer düzenlemeler.

Rus bankacılık sistemi iki aşamalıdır. Birinci düzeyde, esas olarak kredi kurumlarıyla (Federal Hazine'nin yapısal birimleri hariç), ikinci ticari bankalarda ve banka dışı kredi kuruluşlarında çalışan Merkez Bankası (Rusya Bankası) bulunur.

Kredi kuruluşu, faaliyetinin temel amacı olan kâr elde etmek için Merkez Bankası'ndan alınan bir lisansa dayanarak bankacılık işlemleri yapma hakkına sahip olan bir tüzel kişiliktir.

Kredi kuruluşları, devletin yükümlülüklerinden sorumlu değildir ve devletin kendisinin bu tür yükümlülükleri üstlendiği durumlar dışında, kredi kuruluşlarının yükümlülüklerinden devlet sorumlu değildir.

Yasaya göre, bir banka, aşağıdaki bankacılık işlemlerini toplu olarak yürütme münhasır hakkına sahip bir kredi kuruluşudur: bireylerden ve tüzel kişilerden mevduata para çekmek; belirtilen fonları kendi adına ve masrafları kendisine ait olmak üzere geri ödeme, ödeme, aciliyet şartlarına yerleştirmek; gerçek ve tüzel kişilerin banka hesaplarını açmak ve sürdürmek.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası

Herhangi bir devletin bankacılık sistemindeki ana bağlantı, ülkenin merkez bankasıdır. banka kredisi ekonomisi enflasyonist olmayan

Rusya Bankası'nın kayıtlı sermayesi ve diğer mülkleri federal mülktür. Bununla birlikte, devlet, bu tür yükümlülükleri üstlenmediyse veya federal yasalar tarafından aksi belirtilmedikçe, CBR'nin yükümlülüklerinden ve bunun tersinden sorumlu değildir. Rusya Merkez Bankası, giderlerini kendi geliri pahasına gerçekleştirir.

CBR'nin faaliyetleri aşağıdaki hedeflere tabidir:

• - rublenin istikrarını korumak ve sağlamak;
• - Rusya'nın bankacılık sisteminin geliştirilmesi ve güçlendirilmesi;
• – ödeme sisteminin verimli ve kesintisiz çalışmasını sağlamak.

Merkez Bankası'nın temel görevleri, para dolaşımının düzenlenmesi, birleşik bir para politikasının uygulanması, mudilerin, bankaların çıkarlarının korunması, ticari bankaların ve diğer kredi kuruluşlarının faaliyetlerinin denetlenmesi ve faaliyetlerin yürütülmesidir. dış ekonomik faaliyet.

CBR'nin İşlevleri:

• - para politikasının geliştirilmesi ve uygulanması;
• - altın ve döviz rezervlerinin yönetimi;
• – para birimi düzenlemesi ve para birimi kontrolü;
• – ekonominin analizi ve tahmini;
• - Rusya Federasyonu'nun ödemeler dengesi tahmininin geliştirilmesine, Rusya Federasyonu'nun ödemeler dengesinin hazırlanmasına katılım;
• - rubleye karşı yabancı para birimlerinin resmi döviz kurlarının belirlenmesi;
• - tekel nakit ihracı ve dolaşımlarının organizasyonu;
• - Rusya Federasyonu'nda yerleşimlerin yürütülmesi için kuralların oluşturulması.

Rusya Bankası, Rusya Federasyonu Vergi Kanunu uyarınca vergi ve ücretlerin ödenmesinden sonra kalan, yıl sonunda fiilen elde edilen karın% 50'sini federal bütçeye aktarır. Kalan kâr, çeşitli amaçlarla yedeklere ve fonlara yönlendirilir.

Rusya Bankası, Rusya Federasyonu Devlet Dumasına karşı sorumludur:

• - Rusya Federasyonu Başkanının önerisi üzerine CBR Başkanını atar ve görevden alır;
• - Rusya Federasyonu Başkanı ile mutabık kalınan CBR Başkanının önerisi üzerine CBR Yönetim Kurulu üyelerini atar ve görevden alır;
• - Ulusal Bankacılık Konseyi'ndeki Devlet Duması temsilcilerini kota dahilinde yönlendirir ve geri çağırır;
• - birleşik devlet para politikasının ana yönlerini dikkate alır ve bunlar üzerinde kararlar alır;
• – Bankanın yıllık raporunu inceler ve karara bağlar;
• - Rusya Federasyonu Hesap Odası tarafından CBR'nin mali ve ekonomik faaliyetlerinin, yapısal bölümlerinin ve kurumlarının denetimi hakkında karar verir. Böyle bir karar, yalnızca Ulusal Bankacılık Konseyi'nin önerisi temelinde alınabilir;
• - temsilcilerinin katılımıyla Rusya Merkez Bankası'nın faaliyetleri hakkında meclis oturumları düzenler;
• - Bankanın faaliyetleri hakkında CBR Başkanı'nın raporlarını dinler (yıllık raporu ve birleşik devlet para politikasının ana yönergelerini sunarken).

Anayasa ve yasaların izin verdiği ölçüde, Rusya Bankası faaliyetlerinde bağımsızdır. Federal devlet makamları ve diğer makamların faaliyetlerine müdahale etme hakları yoktur. Ayrıca, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın yetkisi dahilinde yaptığı düzenlemeler federal hükümet organları için bağlayıcıdır.

Merkez Bankası'nın en üst organı yönetim kuruludur - Rusya Merkez Bankası'nın ana faaliyet alanlarını belirleyen ve Rusya Merkez Bankası'nın liderliğini ve yönetimini uygulayan bir kolej organı. Rusya Merkez Bankası başkanını ve bankada sürekli olarak çalışması gereken 12 üyeyi içerir.

Yönetim Kuruluna, Rusya Federasyonu Başkanının teklifi üzerine Devlet Duması tarafından dört yıllığına atanan Rusya Bankası Başkanı başkanlık eder.Rusya Federasyonu Anayasası. 1 Şubat 1999 tarihi itibariyle tarihi ve hukuki yorumlarla birlikte resmi metin. - M .: NORMA-INFRA M, 1999 .. Aynı kişinin üst üste üç dönemden fazla bu pozisyonda bulunma hakkı yoktur.

Ulusal Bankacılık Konseyi, Bankanın bir kolej organıdır. Konsey, ikisi Federasyon Konseyi tarafından üyeleri arasından, üçü Devlet Duması tarafından milletvekilleri arasından, üçü Rusya Federasyonu Başkanı tarafından, üçü Rusya Federasyonu Hükümeti tarafından gönderilen 12 kişiden oluşur. Ulusal Bankacılık Konseyi, Rusya Merkez Bankası Başkanı'nı da içerir.

Rusya Merkez Bankası Başkanı hariç, Ulusal Bankacılık Konseyi üyeleri sürekli olarak CBR için çalışmazlar ve bu faaliyet için ücret almazlar.

Rusya Merkez Bankası'nın sistemi, merkezi ofis, bölge ofisleri, nakit ödeme merkezleri, bilgisayar merkezleri, saha kurumları, eğitim kurumları ve güvenlik birimleri ve Rusya Tahsilat Birliği dahil olmak üzere diğer işletmeleri, kurum ve kuruluşları içerir. Banka Bankacılığı faaliyetleri. Referans kılavuzu. Ed. Babicheva Yu.N., Moskova, "Ekonomi", 1992

Zolotogorov. VG Ansiklopedik Ekonomi Sözlüğü / V.G. Zolotogorov - Minsk: Polymya, 1997.

CBR, Rusya Federasyonu Hükümeti olan Rus ve yabancı kredi kuruluşları ile aşağıdaki bankacılık işlemlerini ve işlemlerini gerçekleştirme hakkına sahiptir:

• - federal bütçeyle ilgili federal yasa tarafından aksi belirtilmedikçe, menkul kıymetler ve diğer varlıklarla güvence altına alınan bir yıldan fazla olmayan bir süre için kredi sağlamak; Ekim 2008'den itibaren güvenlik olmadan;
• – açık piyasada devlet tahvilleri alıp satmak;
• - Rusya Merkez Bankası tarafından ihraç edilen tahvilleri ve mevduat sertifikalarını alıp satmak;
• - Rus ve yabancı kredi kuruluşları tarafından verilen döviz cinsinden ödeme belgeleri ve yükümlülüklerinin yanı sıra döviz alıp satmak;
• - değerli metalleri ve diğer para birimi değerlerini satın almak, depolamak, satmak;
• - takas, nakit ve mevduat işlemlerini yürütmek, depolama ve yönetim için menkul kıymetleri ve diğer varlıkları kabul etmek;
• - garantiler ve banka garantileri vermek;
• – finansal riskleri yönetmek için kullanılan finansal araçlarla işlem yapmak;
• - Rus ve yabancı kredi kuruluşlarında hesap açmak;
• - herhangi bir para biriminde çek ve fatura düzenlemek;
• - Uluslararası bankacılık uygulamasında benimsenen iş uygulamalarına uygun olarak kendi adına diğer bankacılık işlem ve işlemlerini yürütmek.

Federal yasaların öngördüğü durumlarda, CBR, devlet ve yerel yönetim organlarına, kuruluşlarına, devlet bütçe dışı fonlarına, askeri birimlere, askeri personele, Rusya Merkez Bankası çalışanlarına ve diğer kişilere hizmet etmek için bankacılık işlemleri yapabilir.

Ticari bankaların yeniden finanse edilmesi - geçici finansal zorluklar yaşadıkları durumlarda onlara kredi sağlanması. Yeniden finansmanın amacı, parasal alanın durumunu etkilemektir. Yeniden finansman işlevini yerine getiren Merkez Bankası, bankaların bankası olarak hareket eder.

Rusya Merkez Bankası'nın kaynaklarının ana kaynağı banknot ihracı, ikincisi ise ticari bankaların muhabir hesaplarındaki fonları, zorunlu karşılıklar, ticari banka mevduatları ve bütçe fonlarıdır.

Rusya Merkez Bankası'nın fonlarının büyük kısmı menkul kıymetlere yatırılır, ikinci en büyük yer, yerleşik olmayanlara yerleştirilen döviz değerlerine yatırılan fonlar tarafından işgal edilir.

Ticari bankalar

Bir yandan, diğer herhangi bir girişim gibi bir banka, banka sahibinin (hissedarların) ve kamu çıkarlarının (müşterilerin) çıkarlarını karşılamak için yaratılır. Öte yandan, bir banka bir işletmedir. özel çeşit kredi sermayesinin hareketini organize eden ve yürüten, banka sahiplerine kar sağlayan .

Ticari bankalar, finansal aracılar olarak adlandırılan özel bir ticari işletme kategorisine aittir. Sermayeyi, nüfusun tasarruflarını ve ekonomik faaliyet sırasında serbest bırakılan diğer fonları çekerler ve bunları ek sermayeye ihtiyaç duyan diğer ekonomik birimlere geçici olarak kullanmalarını sağlarlar. Bankalar, para piyasasında meta haline gelen yeni gereksinimler ve yükümlülükler yaratırlar. Böylece, ticari bir banka müşteri mevduatını kabul ederek yeni bir yükümlülük - mevduat ve kredi vererek - borçlu için yeni bir gereklilik yaratır. Bu yeni yükümlülükler yaratma süreci, finansal aracılığın özüdür. Ticari bankalar geleneksel olarak kredi sisteminde temel bir bağlantı rolünü oynarlar. Çeşitli kredi kurumlarının işlevlerinin iç içe geçmesi ve evrensel banka türünün popülaritesi, banka ve bankacılık kavramlarını tanımlamayı zorlaştırmaktadır. Çoğu zaman, bankacılık faaliyetinin ana işareti, mevduat kabulü ve Efimov'a kredi verilmesidir. LG Bankacılık kanunu. - E.: BEK, 1994.

Usoskin V.M. Modern ticari banka: yönetim ve operasyonlar. - M.: Vazar-Ferro, 1994.

Genel para ve kredi teorisi. Ed. Zhukova E.F. - M.: Bankalar ve borsa, 1995 ..

Bankalar, ekonomide meta dolaşımını ve yerleşimleri düzenlemek için kullanılan ödeme araçları yaratma konusunda benzersiz bir yeteneğe sahiptir. Nakit olmayan işlemler için temel teşkil eden çek ve diğer hesapları açmak ve sürdürmekten bahsediyoruz. Ekonomi, iyi işleyen bir parasal uzlaşma sistemi olmadan var olamaz ve gelişemez. Bu nedenle, bu yerleşimlerin düzenleyicileri olarak bankaların büyük önemi vardır.

Kredi kaynakları talebiyle finans piyasasında hareket eden ticari bankalar, ekonomide mevcut tasarrufları maksimum düzeyde harekete geçirmekle kalmamalı, aynı zamanda fon birikimi için yeterince etkili teşvikler oluşturmalıdır. Fon biriktirmeye ve tasarruf etmeye yönelik teşvikler, ticari bankaların esnek mevduat politikası temelinde oluşturulur. Mevduata ödenen yüksek faize ek olarak, banka alacaklıları, birikmiş kaynakların bankaya yatırılmasının güvenilirliği konusunda yüksek garantilere ihtiyaç duyarlar. Bir garantinin oluşturulması, bankacılık kurumlarının varlıklarının, ticari bankalardaki mevduatların sigortası için bir fon oluşturulmasıdır. Mevduat sigortasının yanı sıra, mudilerin ticari bankaların faaliyetleri ve sağlayabilecekleri garantiler hakkında bilgi sahibi olmaları önemlidir. Alacaklıların kullanabileceği fonların kullanımına karar verirken, gelecekteki yatırımları kendisi değerlendirebilmek için bankanın mali durumu hakkında yeterli bilgiye sahip olmalıdır.

Bankaların ikinci kapsamlı işlevsel faaliyet alanı: kredi aracılığı. Ticari bankalar, daha önce de belirtildiği gibi, para biriktiren ve paraya ihtiyaç duyan ekonomik birimler arasında aracılık rolü oynamaktadır. Serbest sermaye sahiplerine, fonların güvenliğini sağlayan ve müşterinin likidite ihtiyacını karşılayan çeşitli mevduatlar şeklinde uygun bir para tutma biçimi sağlarlar. Bir banka kredisi aynı zamanda, belirli bir borçlunun ihtiyaçlarını esnek bir şekilde dikkate almanıza ve onlara bir kredi alma koşullarını uyarlamanıza izin veren çok uygun ve çoğu durumda vazgeçilmez bir finansal hizmet şeklidir (menkul kıymetler piyasasından farklı olarak, şartlar. ve diğer kredi koşulları standartlaştırılmıştır).

Bankaların üçüncü işlevi, bireysel bağımsız kuruluşlar arasındaki ödemelerde arabuluculuk yapmaktır. Hisse senedi piyasasının oluşumu ile bağlantılı olarak menkul kıymet işlemlerinde aracılık gibi bir işlev geliştirilmekte olup, bankalar menkul kıymetler piyasasında aracı, yatırım danışmanı, yatırım şirketi ve yatırım fonu olarak faaliyet gösterebilecek yatırım kuruluşu olarak hareket etme hakkına sahiptir. . Finansal aracılık yapan bankalar, komisyon veya komisyon sözleşmesi temelinde, masrafı ve müşteri adına menkul kıymetlerin alım satımında aracılık işlevi görürler.

Herhangi bir devletin kredi sisteminin işlevsel, kurumsal ve temel bir bileşeni vardır. Aslında geri ödeme ve kullanım fikirleri temelinde ortaya çıkan finansal ve kredi ilişkileri sisteminin aciliyet, ödeme ve geri ödeme ilkelerine göre işleyişinden bahsediyoruz.

Rusya'nın kredi sistemi

Rusya Federasyonu'nun kredi kurumları sistemi, iki seviyeden oluşan bir yapı şeklinde bulunmaktadır. İlk adımda Rusya Merkez Bankası, alt platformda - diğer tüm ticari bankacılık yapıları, kredi kuruluşları, yabancı finans şirketlerinin temsilcilikleri, şubeler ve finansal hizmetler pazarındaki diğer bazı katılımcılar.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın yetki ve işlevleri, diğer bankaların yeteneklerinden önemli ölçüde farklıdır. Düzenleyici, borç verme piyasasının tüm konularının faaliyetlerini denetler ve lisanslar, ödeme cirosunu düzenler, nakit verir, muhasebe ve bankacılık işlemleri için kuralları belirler ve devletin bankacılık faaliyetlerinin metodolojik temellerini belirler. İkinci düzeyde, kredi kuruluşları geleneksel faaliyetlerini yasama düzeyinde belirlenen norm ve kurallara uygun olarak yürütürler.

Kredi sisteminin organizasyonu

SSCB altında faaliyet gösteren finansal kurumların aksine, Rus bankaları dış ortamdan ayrı olarak faaliyet göstermezler. Bankacılık altyapısının çalışması sayesinde mümkün olduğunca dünya ve Avrupa standartlarına yakın kurumlar, verilen ekonomik yetkiler çerçevesinde piyasada talep edilen bir takım hizmetlerin sunulmasını sağlamaktadır. Finansal hizmetler piyasasının gelişmesinde bankacılık altyapısının rolü son zamanlarda büyük önem kazanmıştır. "Bankacılık altyapısı" ifadesinin, bankaların faaliyetlerinin tam olarak işlemesi için koşullar yaratmaktan ve bankacılık sektörünün finansal ürünlerinin yaratılmasını ve sonuna kadar sunulmasını kolaylaştırmaktan sorumlu bir dizi uzman kurum olarak anlaşılması tavsiye edilir. tüketici.

Kredi sisteminin yapısı

Rusya Federasyonu'nun kredi sisteminin yapısı aşağıdaki gibidir.

Ön planda, aşağıdakilere bağlı olan Rusya Federasyonu Merkez Bankası var:

1. Temsilcilikleri ve şubeleri ile ticari bankalar. Uzmanlaşmış ve evrensel kurumlar veya yabancı sermayeli şirketler olarak ikiye ayrılırlar.
2. banka dışı kredi kuruluşları.
3. Sırasıyla, uzmanlaşmış, bölgesel ve ulusal ölçekte Rus Bankaları Birliği'ne ayrılan ticari banka birlikleri.

Merkez bankası kredi sistemi

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın organizasyon yapısı, güvenlik birimlerinden, eğitim kurumlarından, saha kurumlarından, bilgisayar merkezlerinden, nakit ödeme merkezlerinden, bölgesel kurumlardan, merkez ofisten, bir koleksiyoner derneğinden ve diğer kuruluşlardan oluşan dikey olarak entegre bir yönetim sistemidir. işleyişi, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın tüm devinin çalışmalarını sürdürmek için gerekli olan kuruluşlar.

Regülatörün merkez ofisi, 27 birim miktarında departmanlar, departmanlar ve alt bölümleri içerir.

Bölgesel kurumlar kavramı, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın işlevlerinin bir kısmına emanet edilen ve Federasyonun çeşitli konularının topraklarında gerçekleştirilmesi gereken ayrı alt bölümleri içerir.

Nakit takas merkezleri, bölgesel kuruluşların denetiminde faaliyet gösteren ve bankacılık işlemlerini nakit ve gayri nakdi fonlarla yürütmek üzere çalışan genel yapısal nitelikteki alt bölümlerdir.

Rol kredi sistemi

Günümüz piyasasında kredi sisteminin rolü fazla tahmin edilemez. Kredi piyasasının uygun gelişme düzeyi olmadan, ekonominin gelişmesi imkansızdır. Kredi sisteminin yardımıyla ekonomik kalkınmanın ana yönleri arasında, mevcut üretim sorunlarını çözmek için yeni varlıklar elde etmek için bireylerin ve şirketlerin ücretsiz fon birikimini ayırmak istiyorum. Durum böyle bir senaryoya göre geliştiğinde, devlet ekonomisine yatırım akışı akışı devreye girer.

Kredi sistemi kurumları

Tüm ticari bankalar iki büyük gruba ayrılır. Birincisi, ihracat-ithalat işlemlerine, yatırım akışlarına hizmet vermeye odaklanan veya müşterilere tasarruf niteliğinde finansal ürünler sunan uzmanlaşmış kurumlardır. İkincisi, müşterilerine geniş bir hizmet yelpazesi sunan evrensel kuruluşlardır.

Yukarıdaki iki gruba ek olarak, günümüzde popüler olan posta tasarruf birlikleri, kooperatifler, kredi birlikleri ve mikrofinans kuruluşları gibi banka dışı kredi kuruluşları tarafından temsil edilen bir grup daha vardır.

Piyasa kredi sistemi

Piyasa bankacılığı sistemi, bankacılık faaliyetlerinde devlet tekelinin bulunmadığını varsayar. Kredi ve emisyon işlevleri, piyasa katılımcıları ve düzenleyici arasında bölünmüştür. Özellikle devletin merkez bankası para basmaktan sorumludur, nüfusa ve tüzel kişilere borç verme ise tasarruf, ipotek, yenilik, yatırım ve ticaret bankaları tarafından üstlenilir. Aynı zamanda, ticari kredi kuruluşları devlet yükümlülüklerinden sorumlu değildir ve bu da özel yapıların yükümlülükleriyle ilgili sorunları da ilgilendirmez.

Kredi sisteminin sorunları

Kredi sisteminin temel sorunları arasında şu noktalar öne çıkıyor:

1. Zayıf bir mali tabanla faaliyet gösteren çok sayıda küçük ticari banka.
2. Mortgage kredi sisteminin sorunları.
3. Otomobil kredisi sorunları.
4. Bireyler için kredilerde çok yüksek faiz oranları.
5. Bankalar tarafından potansiyel borçlular için daha zorlu şartlar.
6. Karşılık açısından borçlular için daha kötüsü için değişiklik.
7. Bir dizi bankacılık yapısının üretime borç verme konusundaki yetersizliği.

Sravni.ru'dan tavsiye: Bugün Rus bankacılık sisteminin yapısı ve işleyişinin ilkeleri Batı modeline göre düzenlenmiştir. Burada şikayet edecek bir şey yok. Ancak bu, devlet ekonomisinin büyümesi ve gelişmesi için yeterli değildir. Neredeyse arka planda tam yokluk devlette üretim yapılamaz uzun zaman ulusal para biriminin istikrarlı bir döviz kurunu korumak. Mevcut durumda bankacılık sistemi, geniş yetki yelpazesine ve ilerici bir organizasyon yapısına rağmen devletin tüm ekonomik sorunlarını çözememektedir.

Rusya Federasyonu'nun bir bütün olarak kredi sisteminin gelişimi ve son yıllarda toplam kredi portföyünün dinamikleri aşağıdaki faktörlerden etkilenmiştir:

• Rusya'da ekonomik büyümede yavaşlama;
• kredi kaynaklarının bir kısmının tüketici kredisi piyasasına yeniden dağıtılması;
• birçok bankanın sermaye yeterliliği düzeyinde düşüş;
• Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın verimsiz kredi kurumlarını tasfiye etme politikasının devamı;
• ortalama değer ile borç alanların beklentileri arasında önemli bir boşluk;
• bankaların konsolidasyonu ve evrenselleştirilmesi de dahil olmak üzere Rusya Federasyonu'nun kredi sisteminin yeniden yapılandırılması.

2018'de Rusya Federasyonu'nun kredi sisteminin geliştirilmesinde aşağıdaki eğilimler öngörülmektedir:

• verimsiz bankaların sürekli tasfiyesi, lisansların iptali;
• özellikle vadesi 3 yıldan uzun olan krediler olmak üzere 1 yıldan uzun vadeli sektörlerin hacminin artırılması;
• Rusya'da ekonomik büyüme oranlarında artış;
• koruma düşük seviyeşişirme;
• anahtar oranındaki düşüş, bunun sonucunda kredi faizinin ortalama değerinde bir düşüş;
• kamu bankaları tarafından verilen kredilerde daha fazla büyüme;
• imalat işletmelerine verilen kredilerde daha fazla büyüme;
• nüfusun toplam kredi hacminde çoğunluk payına sahip olan ruble kredisi alma tercihi devam edecek;
• tüm tüketici kredilerinin yarısından fazlası büyük özel bankalar ve devlet bankaları tarafından verilmektedir.

Kredi sisteminin yapısı

Rusya Merkez Bankası, kalkınmanın kurumsal yönlerini bankacılık sektörünün nicel özellikleri, bankacılık faaliyetinin gelişimi ve yoğunlaşması çerçevesinde değerlendirir.

Unutulmamalıdır ki, son dört yılda kredi kuruluşlarının sayısında belirgin bir düşüş eğilimi olmuştur.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kredi standartları ve varlık kalitesine uygunluk açısından kredi kurumları için gereksinimlerinin sıkılaştırılması ve ayrıca bankaların federal yasa ve yönetmeliklerin büyümesinde bir miktar yavaşlama arka planına karşı uygulanması. Rus ekonomisi son üç yılda Rus kredi sisteminin gelişiminde yavaşlamaya neden oldu. Bankalar, hane halkı tasarrufları ve şirket fonları gibi dahili fon kaynaklarını kullanarak kaynak tabanlarını artırmaktadır. Aynı zamanda, bankaların Bank of Russia refinansman araçlarına ve Federal Hazine mevduatlarına yönelik talepleri, kredi sisteminin kurumsal yapısının iç optimizasyonuna katkıda bulunmuştur.

Rus kredi sisteminin kurumsal yapısı tabloda sunulmaktadır.

Veri kaynağı Rusya Bankası

1 Ocak 2012 - 1 Ocak 2018 döneminde, Rusya Federasyonu'nda kayıtlı kredi kuruluşlarının sayısı 189 veya %17 oranında azalarak 1 Ocak 2018 itibariyle 923 olmuştur. 2012 yılından bu yana, faaliyette bulunan kredi kuruluşlarının sayısı 978'den 561 birime düştü. 1 Ocak 2012 – 1 Ocak 2018 dönemi için toplam azalma 417 adet, düşüş oranı ise %42,64 olarak gerçekleşti.

Bu nedenle, son yıllarda faaliyet gösteren kredi kuruluşlarının sayısında azalma eğilimi görülmektedir.

Bu dönemde çok şubeli büyük bankalar, şube sayılarını azaltarak bölgesel bölümlerini optimize etmeye devam ettiler. Bankaların iç yapılarının gözden geçirilmesi, ek ofislerin, kredi ve nakit ofislerinin ve operasyonel ofislerin büyümesi nedeniyle kredi kuruluşlarının yapısal bölümlerinin büyümesine yol açtı. Bu tür bir iç yeniden yapılanma aynı zamanda Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kredi kurumları, varlıklarının kalitesi ve yönetim standartları ile ilgili değişen politikasının bir sonucuydu.

1 Ocak 2018 itibariyle bankacılık lisansları iptal edilen (iptal edilen) kredi kuruluşlarının sayısı 362'dir. Bunun, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın düzenleyicisinin bir parçası olarak pratik uygulamasının bir sonucu olduğu belirtilmelidir. Rusya Federasyonu'nun varlıklarının kalitesini ve kredi sisteminin geliştirilmesini amaçlayan bir politikanın işlevleri. Genel lisansa sahip kredi kuruluşu sayısı, incelenen dönemde 84 adet azalmıştır. 303 kredi kuruluşu dövizle işlem yapma izinlerini kaybetti.

1 Ocak 2012-1 Ocak 2018 döneminde faaliyette bulunan banka dışı kredi kuruluşu sayısı 12 adet azalarak 44 adet olurken, bu dönem için indirim oranı %21,43 olarak gerçekleşti.

Şu anda, Rusya Federasyonu'nun kredi sisteminde, tüm kredi kuruluşlarının iki türe ayrıldığına dikkat edilmelidir: bankalar ve banka dışı kredi kuruluşları (NCO'lar).

Rusya Federasyonu'ndaki kredi kurumlarının ayrılması

Son altı yılda, Rusya'daki kredi kuruluşlarının sayısında açık bir düşüş eğilimi var. Banka dışı kredi kuruluşları da dahil olmak üzere faal kredi kuruluşlarının sayısının azaltılmasındaki kilit faktör, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kredi standartlarına uygunluk, kabul edilebilir risk seviyeleri ve varlık kalitesi açısından bu kuruluşlara yönelik gereksinimlerinin sıkılaştırılmasıdır. yeterli rezerv, likidite sağlamak ve bankaların federal yasa ve yönetmeliklere uymasını sağlamak.

Bankalar ve banka dışı kredi kuruluşları, faaliyetleri kapsamında gerçekleştirmeye yetkili oldukları bankacılık işlemleri listesinde farklılık göstermektedir. Banka dışı bir kredi kuruluşu, belirli bankacılık işlemlerini gerçekleştirme hakkına sahiptir ve Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndan alınan bir lisans temelinde faaliyet gösterir. Aynı zamanda, NCO'lar için bir dizi bankacılık işlemi doğrudan yasaklanmıştır: bireylerin cari hesaplarını açmak, bireylerin banka hesaplarına transfer yapmak, mevduatlara yerleştirmek için bireylerden fon çekmek. Astsubaylar Mevduat Sigorta Sistemine katılmazlar.

Banka dışı kredi kuruluşları tarafından yapılabilecek işlemler listesine göre, Rusya Federasyonu'nda üç tür NCO vardır.

Rusya'nın kredi sistemindeki NPO türleri

Unutulmamalıdır ki, ne ödeme ne de uzlaşma banka dışı kredi kuruluşları kredi veremez ve mevduat için fon toplayamaz.

Rusya Federasyonu'nun kredi sistemi çerçevesinde, NPO'ların önemli bir kurumsal unsur olmadığı, çünkü sadece 4 NPO'nun kredi fonlarının sağlanması ile ilgili işlemleri gerçekleştirebildiği belirtilmelidir.

sırasında Rusya'da kredi sisteminin resmi gelişimi son yıllar bankaların genel konsolidasyon ve genişleme eğilimi çerçevesinde gerçekleşmektedir. Varlıklar açısından en büyük beş kredi kuruluşu, verilen toplam kredi hacminin yarısından fazlasını oluşturmaktadır. Aynı zamanda şube sayısını 2,5 kattan fazla azalttılar. Böylece, Rus kredi sistemi içinde bankacılık faaliyetlerinin yoğunlaşmasında bir artıştan söz edilebilir.

Edebiyat

1. Bankacılık sektörü // Rusya Merkez Bankası - URL: http://www.cbr.ru/analytics
2. Bankacılık [Metin] / ed. O.I. Lavrushina. – E.: KNORUS, 2016.
3. Para, kredi, bankalar. [Metin] / ed. O.I. Lavrushina. – E.: KNORUS, 2016.